Решение по делу № 2-78/2019 от 12.03.2019

Дело № 2-78/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

        п. Колышлей                                                                   18 апреля 2019 года

       Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.

с участием ответчика Михеевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области

гражданское дело по исковому заявлению Департамента государственного имущества Пензенской области к Исаеву А.А., Исаевой О.В., Сальниковой (Абасовой) И.К., Михеевой С.В. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

       Департамент государственного имущества Пензенской области обратился в суд с настоящим иском, указав, что 18.09.2008 года между ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» и Исаевым А.А., Исаевой О.В. был заключен договор займа №, согласно которому ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» предоставило Исаеву А.А. и Исаевой О.В. заем в размере 599 810 рублей сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа. Согласно пункту 2.2. договора займа Исаев А.А. является представителем заемщиков. Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения одного комплекта строительных материалов для строительства жилого дома по адресу: <адрес>, его доставки и монтажа, путем заключения договора купли-продажи комплекта строительных материалов для строительства жилого дома, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, заключенного между ООО «Авантаж» и Исаевым А.А., Исаевой О.В. Согласно договору поручительства № от 18.09.2008 года Абасова И.К. и Михеева С.В. являются поручителями, и принимают на себя обязательство отвечать перед ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» на условиях и в соответствии с настоящим договором за использование Исаевым А.А., Исаевой О.В. всех их обязательств по договору займа. 18.06.2016 года Департамент государственного имущества Пензенской области (Цессионарий) и АО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» (Цедент) заключили договор уступки прав требования, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по договору займа № от 18.09.2008 года в размере 335 568 рублей 80 копеек. 01.10.2018 года в целях досудебного урегулирования сложившейся ситуации Департаментом отправлена ответчику претензия с требованием оплатить задолженность, которая получена Исаевой О.В. 05.10.2018 года. На основании указанного договора уступки прав требования от 18.06.2016 года Департамент государственного имущества Пензенской области осуществляет погашение процентной ставки по займу в течение первых пяти лет со дня заключения договора займа. Решением Колышлейского районного суда Пензенской области от 17.09.2018 года с ответчиков солидарно была взыскана задолженность за период с марта 2012 года по ноябрь 2017 года. Согласно расчету исковых требований сумма основного долга за период с декабря 2017 года по октябрь 2018 года составляет 46 048 рублей 25 копеек. Также согласно пункту 4.1. договора займа № от 18.09.2008 года заемщик уплачивает проценты в размере 1% годовых, что за период с декабря 2017 года по октябрь 2018 года составляет 229 рублей 95 копеек. Кроме того, при нарушении сроков возврата займа заемщик оплачивает пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки (пункт 6.3 договора займа). За период с декабря 2017 года по октябрь 2018 года пени за просрочку основного долга составили 14 065 рублей 53 копейки. Просит взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно по договору займа № от 18.09.2008 года основной долг за период с декабря 2017 года по октябрь 2018 года в размере 46 048 рублей 25 копеек; проценты за пользование займом за период с декабря 2017 года по октябрь 2018 года в размере 229 рублей 95 копеек; пени за просрочку основного долга за период с декабря 2017 года по октябрь 2018 года в размере 14 065 рублей 53 копейки.

       Представитель истца - Департамента государственного имущества Пензенской области Челнокова О.Л., действующая на основании доверенности от 14.05.2018 года № 25-2245, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, просила рассмотреть данное дело без её участия.

       Ответчики Исаев А.А. и Исаева О.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, просили рассмотреть данное дело в их отсутствие, с исковыми требованиями истца согласны, не возражают против их удовлетворения.

        Ответчик Михеева С.В. в судебном заседании с исковыми требованиями истца согласилась, суду пояснила, что она является поручителем семьи Исаевых по договору займа от 18.09.2008 года. Ей известно, что Исаевы участвовали в программе «Дом для молодой семьи», и в 2008 году получили денежную сумму в размере 599 810 рублей на строительство жилого дома в д. <адрес>. Данный дом был построен, в нем живет Исаева О.В. с детьми. Получив заем, Исаевы должным образом денежные средства не возвращали, в связи с чем возникла задолженность. В 2018 году с неё и других ответчиков уже были взысканы денежные средства, и в настоящее время из её зарплаты часть денег удерживают на погашение задолженности. Исаев А.А. уплаченные ею деньги возвращает. Она понимает, что поручители несут равную ответственность с заемщиками, но считает, что, в первую очередь, свою задолженность должны выплачивать Исаев А.А. и Исаева О.В., так как именно они воспользовались предоставленными им деньгами и построили дом для своей семьи. Просит суд взыскать в пользу истца только сумму основного долга, поскольку по договору уступки прав требования к истцу перешло право требования только по основному долгу, в связи с чем во взыскании процентов и пени просит отказать.

      Ответчик Сальникова (Абасова) И.К., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила рассмотреть дело без её участия. В представленном отзыве указала, что согласно пункту 2.5.1 договора займа от 18.09.2008 года № обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона жилого дома. Согласно выписке из ЕГРН жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, договором ипотеки не обременен. Просит суд удовлетворить исковые требования в части взыскания суммы основного долга по договору займа от 18.09.2008 года № в размере 46 048 рубля 25 копеек только после обязательной регистрации ипотеки в отношении указанного жилого дома. В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по процентам и пени просит отказать, так как договор уступки права требования от 18.06.2016 года не предусматривает право нового кредитора на начисление и взыскание процентов за пользование займом, а также пени за просрочку долга.

      Суд, выслушав ответчика Михееву С.В., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

      В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

      В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

      Согласно п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

       Из договора займа № от 18.09.2008 года следует, что займодавец – ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» предоставляет заемщикам - Исаеву А.А., Исаевой О.В. заем в размере 599 810 рублей сроком на 120 месяцев со дня фактического предоставления займа. Заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты за пользование займом в порядке, установленным настоящим договором. Заем предоставляется для целевого использования - приобретения одного комплекта строительных материалов для строительства жилого дома, по адресу: <адрес>, его доставки и монтажа, путем заключения договора купли-продажи комплекта строительных материалов для строительства жилого дома, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, между ООО «Авантаж» и Исаевым А.А., Исаевой О.В.     Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона дома, находящегося по адресу: <адрес>; личное страхование солидарных заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), предмета ипотеки – дома, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец; поручительство Абасовой И.К., Михеевой С.В. Заем представлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет поставщика (л.д. 7-10).

      Данный договор займа составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

      На основании ст. 809 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

      Статья 810 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

     Как следует из п. 4.1 договора займа, за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 1% годовых. Платежи по настоящему договору осуществляются ежемесячно равными долями (п. 4.2 договора). Размер ежемесячного платежа указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, который является неотъемлемым приложением к настоящему договору (п. 4.5.4. договора).

     В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

      Из п.п. 6.3, 6.4 указанного договора следует, что при нарушении сроков возврата займа или уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа или по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

      С условиями договора займа, графиком платежей, ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора заемщики Исаев А.А. и Исаева О.В. были ознакомлены и согласны, что подтверждается их личной подписью в договоре от 18.09.2008 года и в графике платежей (л.д. 7-10, 11-12).

      Ответчики Исаев А.А. и Исаева О.В. воспользовались денежными средствами, предоставленными ОАО «Агентство ипотечного кредитования», жилой дом ими был построен, что подтверждается договором купли-продажи комплекта строительных материалов для строительства жилого дома в рамках программы «Дом для молодой семьи в Пензенской области» на 2001-2012 годы» от 18.09.2008 года, актом выполненных работ и приемки-передачи от 18.11.2008 года (л.д. 14, 15).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что займодавец – ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщикам заем на строительство жилого дома, тогда как заемщиками Исаевым А.А. и Исаевой О.В. надлежащим образом обязательства по погашению займа и процентов по нему исполнены не были.

       Из договора займа от 18.09.2008 года № следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является, в том числе, поручительство Абасовой И.К. и Михеевой С.В.

       В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

       Статья 363 ГК РФ предусматривает, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

       В ст. 323 ГК РФ указано, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

       В соответствии с договором поручительства № от 18.09.2008 года Абасова И.К. и Михеева С.В. приняли на себя обязательства отвечать перед займодавцем – ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение Исаевым А.А., Исаевой О.В. всех обязательств по договору займа, как в части исполнения заемщиками обязательств по уплате ежемесячных платежей по возврату займа, уплате процентов за пользование займом и пеней при просрочке исполнения обязательств, так и в части обязательств по полному возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом и пеней при просрочке исполнения обязательств. Со всеми условиями получения займа (суммой займа, сроком, процентной ставкой, условиями погашения займа, ответственностью за просрочку исполнения обязательств) поручители ознакомлены, что подтверждается их личными подписями в вышеназванном договоре поручительства (л.д. 13).

       В силу свидетельства о заключении брака №, выданного 14.06.2014 года территориальным отделом ЗАГС Железнодорожного района г. Пензы Управления ЗАГС Пензенской области, Абасова И.К. в связи с замужеством изменила фамилию на Сальникову (л.д. 48).

       Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

       На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

       Как следует из ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

       Из ст. 389.1 ГК РФ следует, что взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

       Пункт 5.4.5 договора займа предусматривает, что займодавец имеет право передать свои права по настоящему договору другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

       В силу договора уступки прав требования от 18.06.2016 года, Цедент (АО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области») передал Цессионарию (Департамент государственного имущества Пензенской области) права требования по состоянию на 18.06.2016 года к заемщикам, перечень которых приведен в Приложении № 1 к настоящему договору (л.д. 16-23).

      Из п. 1.2. договора уступки прав требования следует, что стороны установили, что передаваемыми правами требования являются: сумма основного долга по договорам указанным в Приложении № к настоящему договору.

      Согласно Приложению № 1 к договору цессии от 18.06.2016 года Цедентом было передано Цессионарию, в том числе, право (требование) по договору № 48-ДМС/2008 от 18.09.2008 года, заключенному с Исаевым А.А., размер передаваемого права требования – 335 568 рублей 80 копеек (строка 112, л.д. 19).

      10.10.2016 года Департамент государственного имущества Пензенской области направил Исаеву А.А. и Исаевой О.В. уведомление о смене платежных реквизитов и сопровождающей организации (л.д. 65).

     На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что Департамент государственного имущества Пензенской области является надлежащим истцом по делу и вправе требовать от ответчиков исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании вышеуказанного договора займа от 18.09.2008 года.

     Решением Колышлейского районного суда Пензенской области от 17 сентября 2018 года с Исаева А.А., Исаевой О.В., Абасовой (Сальниковой) И.К., Михеевой С.В. в пользу Департамента государственного имущества <адрес> в солидарном порядке взыскана сумма основного долга по договору займа №-№ от 18 сентября 2008 года за период с марта 2012 года по ноябрь 2017 года в размере 288 845 рублей 73 копейки (л.д. 74-79).

      Согласно расчету задолженность ответчиков по договору займа № от 18.09.2008 года за период с декабря 2017 года по октябрь 2018 года составляет: сумма основного долга – 46 048 рублей 25 копеек; проценты за пользование займом – 229 рублей 95 копеек; пени за просрочку основного долга – 14 065 рублей 53 копейки (л.д. 5).

      Данный расчет задолженности ответчиками не оспорен, и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

      Истцом в адрес ответчиков Исаева А.А. и Исаевой О.В. 01.10.2018 года было направлено письмо о необходимости уплаты задолженности по договору займа от 18.09.2008 года в сумме 46 278 рублей 20 копеек в срок до 01.11.2018 года, которое получено Исаевой О.В. 05.10.2018 года (л.д. 24-25). Однако, погашение задолженности ответчиками не произведено до настоящего времени.

      Анализируя вышеприведенные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчиков суммы основного долга по договору займа от 18.09.2008 года за период с декабря 2017 года по октябрь 2018 года в размере 46 048 рублей 25 копеек, поскольку в соответствии с договором уступки прав требования от 18.06.2016 года истцу - Департаменту государственного имущества Пензенской области было передано право требования исполнения должниками обязательств только по основному долгу.

     Довод ответчика Сальниковой И.К. в отзыве на исковое заявление о возможности взыскания с ответчиков суммы основного долга только после обязательной регистрации ипотеки жилого дома, расположенного в д. <адрес>, суд не может принять во внимание, поскольку, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, при этом удовлетворение исковых требований по конкретному иску при условии исполнения ответчиками каких-либо иных обязательств действующим законодательством не предусмотрено, в связи с чем оснований для понуждения сторон к заключению договора ипотеки по договору займа от 18.09.2008 года у суда не имеется.

      В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, п. 4 ч. 1 ст. 333.35 НК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

     Поскольку Департамент государственного имущества Пензенской области при обращении с иском в суд был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчиков, не освобожденных от её уплаты, подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования «Колышлейский район» Пензенской области пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

     Поскольку исковые требования истца удовлетворяются на сумму 46 048 рублей 25 копеек, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке государственную пошлину по делу в сумме 1 581 рубль 45 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                         Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. ░░. <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. <░░░░░> <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 18 ░░░░░░░░ 2008 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 46 048 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 25 ░░░░░░.

       ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 581 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 45 ░░░░░░.

       ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

       ░░░░░                                               ░.░. ░░░░░░░░░