Решение по делу № 2-1735/2016 от 26.04.2016

Дело №2-1735/2016г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2016 года     г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе председательствующего судьи     Зацепилиной Е.В.,

    при секретаре Вепринцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Понукаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество РОСБАНК (далее ПАО «РОСБАНК», истец) обратилось в суд с иском к Понукаеву А.В. (далее Понукаев А.В., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (дата обезличена). между ним и ответчиком был заключен кредитный договор (номер обезличен) на сумму 350600 руб. под 24,4% годовых на срок 60 месяцев. Ответчик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами. В нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчик не производит погашение кредита. В связи с чем в его адрес было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на (дата обезличена) за ответчиком числится задолженность в размере 271037,65 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 271037,65 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5910,38 руб.

На рассмотрение дела истец ПАО «РОСБАНК» не явился, представитель истца ФИО4, действующий по доверенности, в письменном заявлении, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебном заседании ответчик Понукаев А.В. и его представитель в порядке ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Ноздрин С.А. заявленный иск считали необоснованным и просили отказать в его удовлетворении, пояснив, что кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена). между истцом и Понукаевым А.В. не заключался, поскольку истец не представил договор с указанным номером. График платежей, представленный истцом, в обоснование заявленного иска, является недопустимым доказательством, поскольку данный график является приложением к договору, которого не существует в действительности. Ссылка истца на заявление ответчика о выдаче кредита, которое якобы является неотъемлемой частью договора, несостоятельна, ибо сам договор отсутствует. Расчет истца просили суд не принимать во внимание, поскольку расчеты произведены к договору, которого нет в действительности. Не отрицали, что истец получил 350600 руб. в ПАО «РОСБАНК», однако, данные средства получены без процентов, и указание истца на 24,4% годовых неверно.

Ответчик Понукаев А.В. суду пояснил, что ему нужен был кредит, за получением которого он обратился в ПАО «РОСБАНК». Он получил кредит на 5 лет, обязан был платить по 10500 руб. ежемесячно по графику до 5 числа каждого месяца, что и делал. С августа (дата обезличена) он перестал выплачивать кредит в полном объеме и в положенной сумме ввиду изменившего материального положения. Последний платеж он произвел в августе (дата обезличена) в сумме 5000 руб.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, поскольку он заблаговременно и надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, не просил отложить слушание дела.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из ст. 310 ГК РФ явствует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить поученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как усматривается из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата обезличена) между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Понукаевым А.В. был заключен кредитный договор (номер обезличен) на сумму 350600 руб. под 24,4% годовых на срок 60 месяцев.(л.д. 6-10)

В соответствии с п. 2 Заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» Заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

В соответствии с информационном графиком платежей по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена). процентная ставка по кредиту составляет 24,4 % годовых, сумма кредита и процентов по кредитному договору равна 609509,48 руб. Погашение кредита и процентов за пользование им должно производиться 5 числа каждого месяца аннуитетными платежами по 10158,50 руб.

Понукаевым А.В. информационный график платежей получен, что подтверждается подписью ответчика в графе клиент.

Из Заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» усматривается, что заемщик понял, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать условия соглашения, также своей подписью подтвердил, что до подписания Заявления был ознакомлен с информационным графиком платежей.

В соответствии с п. 3.1. Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» возврат предоставленного клиенту кредита и возврата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления. В случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки.

Согласно п. 4.1.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями ежемесячные платежи.

В силу п. 4.4.1. Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п.3.1.

Пунктом 5.1. Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки.

Судом установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчик не производит погашение кредита, в связи, с чем образовалась задолженность по состоянию на (дата обезличена) в размере 271037,65 руб., а именно:

- по основному долгу – 237589,02 руб.,

- по процентам – 33448,63 руб.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако оно до настоящего времени не исполнено. На момент рассмотрения дела ответчиком суду доказательств исполнения кредитных обязательств в полном объеме или частично по состоянию на (дата обезличена). не представлено, расчет, представленный истцом, проверен судом, соответствует договорным обязательствам, поэтому оснований сомневаться в его обоснованности не имеется.

При этом согласно представленного истцом расчета, ответчику начислена неустойка на просроченную ссудную задолженность в сумме 21816, 34 руб., и неустойка на просроченные проценты в сумме 15189, 60 руб., которую истец не просит взыскать по настоящему иску с ответчика.

Доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена). между истцом и Понукаевым А.В. не заключался, поскольку истец не представил данный договор, ввиду чего график платежей к нему, заявление и расчет являются недопустимыми доказательствами, основаны на неверном толковании норм материального права ввиду следующего.

Учитывая фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме.

Согласно Заявления ответчика о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» от (дата обезличена). в ОАО АКБ «РОСБАНК», Понукаев А.В. просил Банк заключить с ним договор о предоставлении кредита, на условиях предусмотренных в заявлении.

Своим Заявлением Понукаев А.В. подтвердил, что направленное в адрес Банка предложение следует рассматривать как оферту о заключении договора о нецелевом кредите на условиях, указанных в заявлении.

Договор о предоставлении кредита является заключенным между Понукаевым А.В. и Банком в дату акцепта Банком оферты. При этом, акцептом Банка является предоставление им Понукаеву А.В. кредита путем открытия заемщику ссудного счета и зачисления на счет суммы кредита.

Подписывая заявление о получении кредита, Понукаев А.В. принял вышеуказанные условия, сообщил о том, что «Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» ему вручены, разъяснены, он с ними ознакомлен, и они ему понятны.

При этом договором признается совокупность взаимосвязанных документов (заявление клиента, условия кредитовании, тарифы, график платежей, расчет полной стоимости кредита и т.п.).

Таким образом, принимая во внимание условия кредитования, изложенные в Заявлении и «Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», акцептом оферты с Понукаевым А.В. в данном случае являются действия Банка по перечислению суммы кредита на указанный заемщиком в заявлении счет.

Указанное не противоречит нормам действующего законодательства.

Так, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

Более того, пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 этой же статьи указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ - совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Материалами дела подтверждено, что Банк, рассмотрев оферту Понукаева А.В. акцептировал ее, предоставив Понукаеву А.В. испрашиваемые кредитные средства, путем перечисления их на указанный в заявлении счет, что свидетельствует о заключении между заемщиком и Банком договора о кредитовании.

Таким образом, в данном случае, ответчик обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита (оферта), Банк путем выдачи клиенту кредита, принял предложение (акцепт оферты), с этого момента, между истцом и ответчиком в соответствии с частью 3 статьи 434 и статьи 438 Гражданского кодекса РФ, заключен Договор, который считается заключенным в письменной форме.

При этом правового значения обстоятельство, что договору истцом присвоен номер (номер обезличен), не имеет.

Довод представителя ответчика о том, что размер процентов при выдаче кредита сторонами был не согласован, поэтому ответчику предоставлен беспроцентный займ, не состоятелен, поскольку в Заявления ответчика о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» от (дата обезличена). в ОАО АКБ «РОСБАНК» ответчик просил выдать ему кредит под 24,4 % годовых.

Указанный размер процентной ставки по кредиту также был указан в информационном графике платежей, который ответчик соблюдал до августа (дата обезличена) года.

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет заявленный иск в полном объеме и считает необходимым взыскать с Понукаева А.В. задолженность по кредитному договору №(номер обезличен) от (дата обезличена). в размере 271037,65 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Поскольку исковые требования ПАО «РОСБАНК» подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 5910,38 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Понукаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Понукаева А.В. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от (дата обезличена). в размере 271037 руб. 65 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5910 руб. 38 коп., а всего – 276948 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 31 мая 2016 года.

Судья Е.В. Зацепилина