Решение по делу № 2-811/2021 (2-6722/2020;) от 22.12.2020

УИД 19RS0001-02-2020-009221-52 Дело № 2-811/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2021 г. г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Мамаевой Е.А.,

при секретаре Шайдоровой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Коноваловой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Коноваловой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Лето Банк» и Коноваловой С.Н. заключен кредитный договор №, в рамках которого истцу предоставлен кредит. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банк направил должнику заключительное требование о полном погашении задолженности. Однако в установленные сроки указанное требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Коноваловой С.Н. перед Банком составляет 78 945,35 руб., из которых 69 997,90 руб. – задолженность по основному долгу, 7 060,35 руб. – задолженность по процентам, 1 887,10 руб. – задолженность по неустойке. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее – ГК РФ) Банк просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в вышеуказанном размере, расходы по уплате государственной пошлины.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений и телефонограммой, представитель Банка Сироткин В.А.,и представитель ответчика Микляев Д.В. просят о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии участников процесса.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк») переименовано в Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»). ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» переименовано в АО «Почта Банк».

АО «Почта Банк» является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и Генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение ( ст.435 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Коновалова С.Н. подписала Согласие заемщика, в котором выразила согласие на заключение договора с Банком, неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, а также просила открыть ей счет в соответствии с Условиями предоставления «Кредитных карт», предоставить карту и предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего согласия заемщика (далее – Согласие), по программе карты – «Лето-карта Элемент». Договору присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ, счет № (далее – Счет).

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Коноваловой С.Н. о предоставлении кредита между ОАО «Лето Банк» и Коноваловой С.Н. (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого Банк открывает заемщику счет № и предоставляет кредит на условиях: кредитный лимит – 50 000 руб. (п. 1), срок действия договора – 30 лет, срок возврата кредита – исчисляется в месяцах, зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита платежами (п. 2), процентная ставка по кредиту: на операции оплаты товаров/услуг - при выполнении условий беспроцентного периода - 0% годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода – 19,9% годовых; на иные расходные операции, за исключением оплаты товаров/услуг - при выполнении условий беспроцентного периода - 0% годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9% годовых (п. 4); размер платежа – 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату плюс задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату; периодичность платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца (п. 6). Полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 70 495,94 руб. (п. 18).

Согласно п. 1.1, 1.3 Условий предоставления кредитных карт (общие условия предоставления потребительского кредита) (далее – Условия) для принятия Банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При согласии клиента с индивидуальными условиями, изложенными в Согласии заемщика, Условиями (в том числе Тарифами), клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в Банк подписанного собственноручно Клиентом Согласия. При заключении договора Банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту карту. Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, комиссии, а также иные обязательства по договору (п. 1.6 Условий). Согласно п. 4.1 Условий, клиент в любую дату, но не позднее даты платежа, размещает на счете денежные средства в размере платежа (либо более).

При подписании индивидуальных условий Коновалова С.Н. согласилась на оказание услуг и оплату комиссий: «Меняю дату платежа», с размером комиссии 190 руб., единовременно за каждое подключение услуги, а также услуги «СМС-информирование» с взиманием комиссии в размере 49 руб.), ежемесячно (п. 17 Согласия).

Кроме того, Коноваловой С.Н. подано заявление о подключении с даты подписания Договора услуги «Участие в программе страховой защиты» по программе Стандарт, размер комиссии: 0,99% - 1584 руб. от суммы кредитного лимита 160 000 руб., периодичность взимания – ежемесячно.

Согласно п. 19 Согласия своей подписью на Согласии Коновалова С.Н. дал Банку акцепт на списание со Счета без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме ошибочно зачисленных Банком на Счет денежных средств, в суммах требований Банка в целях исполнения его обязательств перед Банком, в том числе, на списание со Счета денежных средств в целях уплаты сумм банковских комиссий.

Таким образом, между ОАО «Лето Банк» и Коноваловой С.Н. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав ДД.ММ.ГГГГ карту Visa Platinum (rainbow, name), открытый на имя Коноваловой С.Н., денежные средства в размере 70 000 руб., что подтверждается расчетом и выпиской по счету.

Также из выписки по счету и расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик не исполняет, последний платеж по кредиту внесен Коноваловой С.Н. ДД.ММ.ГГГГ, а также два разовых платежа ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

В связи с нарушением Коноваловой С.Н. обязательств по вышеуказанному кредитному договору, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с заемщика образовавшейся задолженности

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с Коноваловой С.Н. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере 87 058,25 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 1 406,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № <адрес>, на основании заявления должника.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2 ст.811 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме с указанием суммы платежа в размере 88 945,33 руб. и даты платежа – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, Банк уведомил клиента о том, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то кредитный договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование оставлено ответчиком без исполнения и ответа.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 945,35 руб., в том числе: основной долг по кредиту – 69 997,90 руб., задолженность по процентам 7 060,35 руб., задолженность по неустойке 1 887,10 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком представлена квитанция от ДД.ММ.ГГГГ о погашении всей суммы задолженности перед Банком с учетом расходов на уплату госпошлины, в общей сумме 81 513, 35 руб,

Принимая во внимание, что ответчиком в счет погашения задолженности внесено 78 945,35 руб., просроченная задолженность погашена в полном объеме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также возмещены расходы на уплату госпошлины, соответственно ответчик задолженности перед истцом на данный момент по заявленному кредитному договору не имеет, с учетом баланса интересов сторон, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к Коноваловой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Председательствующий     Е.А. Мамаева

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ

Судья         Е.А. Мамаева