Решение по делу № 2-3217/2022 от 01.04.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

.... ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд .... края в составе:

Судьи          ФИО4

При секретаре ФИО5

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании сумм

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора. Указала, что согласна с открытием на её имя банковского счёта с предоставлением кредита. Также ответчик подписала условия кредитования и график платежей.

В соответствии с заявлением Банком ответчику предоставлена сумма кредита в размере 451 164,25 р. на срок 2 558 дней под 36% годовых.

Ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем ей выставлено заключительное требование об оплате задолженности, которое в полном объеме не исполнено.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика общую сумму задолженности по договору в размере 296 682,2 р. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик и ее представитель в судебном заседании исковые требования не признали, пояснили, что в ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к сотруднику Банка с заявлением о предоставлении рассрочки. В результате с Банком было достигнуто соглашение о том, что сумма ежемесячного платежа составила 5 000 р., срок погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику был выдан новый график оплаты задолженности, в соответствии с которым она вносила ежемесячные платежи. В обоснование возражений в суд были предоставлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей от той же даты, аудиозапись разговора с сотрудником истца. Кроме того, ссылались на пропуск истцом срока исковой давности. Просили снизить размер неустойки. Полагали, что со стороны истца имеются признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ответчика ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор.

Банком ответчику предоставлена сумма кредита в размере 451 164,25 р. на срок 2 558 дней под 36% годовых.

С условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена, о чём свидетельствует её подпись на указанном документе. Согласно условиям договора оплата кредита должна производиться путем внесения ежемесячных сумм в счет погашения кредита в размере, предусмотренном графиком платежей.

Согласно заявлению о предоставлении кредита акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета клиента.

Факт исполнения Банком обязательств по договору подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой усматривается предоставление ответчику кредитных средств в предусмотренном договором размере.

Таким образом, между АО «Банк Русский стандарт» и ответчиком был заключен потребительский кредитный договор, состоящий из заявления заемщика, Индивидуальных условий потребительского кредита, Условий и Графика платежей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как следует из материалов дела, выписки по счету заемщиком обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность по сумме основного долга и неустойки.

В соответствии с Условиями договора должнику выставлено заключительное требование о досрочной оплате обязательств в полном объеме. Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 550 431,04 р. до ДД.ММ.ГГГГ

Требование банка ответчиком не было исполнено в полном объеме.

12 03 2019 мировым судьёй судебного участка № .... вынесен судебный приказ о взыскании задолженности.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный приказ отменён, в связи с возражениями должника.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляла 296 682, р., в том числе 262 616,98 р. - основной долг, 34 065,22 руб. – неустойка, начисленная после выставления заключительного требования.

Судом данный расчет проверен и признан правильным.

Вместе с тем, ответчиком представлены доказательства оплаты в размере 20 000 р. после подачи искового заявления.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

    Таким образом, указанные платежи подлежат зачислению в погашение основного долга. Размер остатка задолженности по основному долгу составляет 242 616 р. 98 к.

    Суд не принимает доводы стороны ответчика о том, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было достигнуто соглашение об изменении размера и срока погашения кредита.

    В силу ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

    Представленные ответчиком документы достоверно не подтверждают факт изменения условий кредитного договора. Из заявления о предоставлении рассрочки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что оно было принято к рассмотрению работником Банка. Представленный график от ДД.ММ.ГГГГ стороной истца не подписан. Представленная ответчиком аудиозапись не может быть принято судом в качестве допустимого и относимого доказательства изменения условий договора, поскольку не представляется возможным установить время и место ее совершения. Кроме того, не ясно имел ли полномочия данный работник Банка на изменение условий кредитного договора. Истец факт заключения дополнительного соглашения не подтвердил.

    Достоверных доказательств наличия злоупотребления правом со стороны истца материалы дела не содержат.

    В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указывалось, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в размере 550 431,04 р. до ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, при обычном течении срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ Обращение в суд с данным иском состоялось ДД.ММ.ГГГГ

Однако, в силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

    Как усматривается из выписки из лицевого счета ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, вносила ежемесячные платежи в погашение основного долга вплоть до ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, оснований для применения срока давности в части задолженности по основному долгу не имеется. Кроме того, действия ответчика по оплате задолженности по графику от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о признании ею долга.

    Из представленного расчета следует, что неустойка исчислена истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 065,22 р.

    Срок исковой давности по взысканию неустойки истекал ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения, отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, после отмены судебного приказа срок давности продлялся до шести месяцев и окончился ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в части взыскания неустойки суд полагает правильным применить срок исковой давности.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению. С ответчика в пользу истца суд взыскивает задолженность в размере 242 616, 98 р.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 626,17 р.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования удовлетворить в части.

    Взыскать с ФИО2 (паспорт № в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН № задолженность по основному долгу 242 616 р. 98 к. и госпошлину 5 626 р. 17 к.

    В остальной части отказать.

    Решение может быть обжаловано в месячный срок в ....вой суд через Центральный районный суд .... в апелляционном порядке.

Судья: Чепрасов О. А.