Решение по делу № 11-41/2021 от 28.04.2021

УИД 24МS0060-01-2020-003884-34

№11-41/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Красноярск ул.Коломенская д.4А 17 сентября 2021 года

Суд апелляционной инстанции в составе председательствующего судьи Ленинского районного суда г. Красноярска Полонянкиной Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к Публичному акционерному обществу Банку «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя по апелляционной жалобе ФИО11 Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО2 ФИО13 на решение от 14 января 2021 года мирового судьи судебного участка №60 в Ленинском районе г.Красноярска, которым постановлено:

- Исковые требования ФИО6 к Публичному акционерному обществу Банку «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» в пользу ФИО1 комиссии в размере 33404 руб. 88 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.01.2020 по 01.09.2020 в размере 895 руб. 20 коп., в счет компенсации морального вреда 1000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в сумме 17650 руб. 04 коп., а всего 52950 (Пятьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 12 копеек.

Взыскать с Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1529 руб. 01 коп.», -

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Ответчику о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 25.10.2017 на основании заявления на получение банковской расчетной (дебетовой) карты с единым лимитом получил в АО «БИНБАНК Диджитал» расчетную (дебетовую) карту №. Согласно тарифам, действующим на момент получения карты, снятие и перевод денежных средств осуществлялся бесплатно. С 2017 года истец, как держатель карты, производил операции по снятию и переводу денежных средств без комиссии. С 01.01.2019 АО «Бинбанк» и АО «БИНБАНК Диджитал» присоединились к Банку «Открытие». 02.01.2020 года Истцом путем внутрибанковского перевода между своими счетами была произведена попытка перевода своих личных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. Однако банком за осуществление данного перевода была начислена комиссия в размере <данные изъяты> рублей, в связи с чем Истец отказался от осуществления данного перевода, после чего 09.01.2020 обратился в банк с претензией, ответ на которую так и не был дан. 15.01.2020 года истец вынужден был осуществить перевод своих личных денежных средств между своими счетами внутри банка, при этом банком была снята комиссия за перевод в размере 33 404,88 рублей. При этом на сайте банка была опубликована информация, что все продукты экс-Бинбанка мигрируют в целевую продуктовую линейку банка «Открытие», на вопрос о возможности бесплатного снятия наличных денежных средств на сайте Банка был дан ответ об отсутствии комиссии как в банке «Открытие», так и в банках-партнерах. Услуга доступна держателям дебетовых и кредитных карт. Таким образом, Банк в одностороннем порядке изменил действующие тарифы по карте, не получив на это письменного согласия клиента. То обстоятельство, что Банк обязуется уведомлять Клиента об изменениях Условия и/или Тарифов, путем размещения новых редакций указанных документов на информационных стендах в офисах банка и на интернет-сайте Банка, не позднее, чем за 10 календарных дней до предполагаемой даты введения в действие таких изменений, по мнению Истца, не может расцениваться как надлежащее изменение условий договора. Таким образом, Ответчик включил в договор условия, ущемляющие права потребителя, установленные законодательством о защите прав истребителя.    

Мировым судьей по результатам рассмотрения искового заявления постановлено вышеприведенное решение.

Не согласившись с вышеуказанным решением мирового судьи Ответчиком подана апелляционная жалоба в Ленинский районный суд г.Красноярска, в которой последний просит решение мирового судьи отменить и вынести по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указывая на нарушение норм материального права мировым судьей при вынесения оспариваемого решения. Указывает, что Приказом № 1889 от 27.12.2019 утвержден и введен в действие Сборник тарифов ПАО Банк «ФК Открытие» по банковским картам для физических лиц, действующий с первого рабочего дня января 2020 года. Истец был проинформирован о введении Правил и Сборника тарифов ПАО Банк «ФК Открытие» по банковским картам для физических лиц способами, указанными в п.9.13 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц. 14.01.2020 Истцу был направлен СМС-ответ на его обращение, в котором сообщалось, что комиссия за перевод по его карте составляет 3,9% +390 руб. Полагает, что совершение Истцом действий в Системе «БИНБАНК-онлайн», направленных на совершение перевода денежных средств на условиях уплаты банковской комиссии в сумме 33 404,88 руб., считается согласием Истца с Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц и размером комиссионного вознаграждения (п.3 ст. 438 ГК РФ, п.9.13 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц). В связи с вышеизложенным, действия Истца по переводу денежных средств в Системе «БИНБАНК-онлайн» позволяют однозначно установить согласие Истца на получение данной услуги на условиях уплаты банковской комиссии в сумме 33 404.88 руб. и свидетельствуют о достижении соглашения сторон о размере банковской комиссии.

Представитель Ответчика ФИО14 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) в судебном заседании доводы апелляционной жалобы поддержала в полном объеме по изложенным в ней основаниям, настаивала на ее удовлетворении.

ФИО3 ФИО15 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) в судебном заседании возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, указывая на то, что решение мирового судьи является законным и обоснованным, а потому не подлежащим отмене по изложенным в апелляционной жалобе основаниям.

Рассматривая дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд апелляционной инстанции, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, по основаниям, изложенным ниже.

Согласно п.п.1-3 ст.330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. Неправильным применением норм материального права являются: неприменение закона, подлежащего применению; применение закона, не подлежащего применению; неправильное истолкование закона. Нарушение или неправильное применение норм процессуального права является основанием для изменения или отмены решения суда первой инстанции, если это нарушение привело или могло привести к принятию неправильного решения.

Как следует из материалов дела и верно установлено мировым судьей, между ФИО1 (Клиентом) и АО «Бинбанк Диджитал» (Банком) 25.10.2017 заключен Договор потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом (далее - Договор) на основании Заявления на получение банковской расчетной (дебетовой) карты с кредитным лимитом (далее - Заявление), путем присоединения клиента к Общим условиям Договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом АО «Бинбанк Диджитал». Срок действия договора - 1 год, Договор может быть пролонгирован неоднократно на 1 год при условии отсутствии письменного уведомления сторон об отмене пролонгации не менее чем за II дней до окончания действия Договора (п.5.2 Заявления).

Таким образом, подписав Заявление, Истец присоединился к Договору, который состоит из: Общих условий Договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом АО «Бинбанк Диджитал» (далее - Общие условия); Индивидуальных условий Договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом АО «Бинбанк Диджитал» (далее - Индивидуальные условия); Правил пользования банковскими картами АО «Бинбанк Диджитал» (далее - Правила); Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Бинбанк диджитал» с использованием системы «БИНБАНК-онлайн» (далее Условия ДБО); Тарифов, утвержденных Банком и действующих на дату подписания Заявления.

В соответствии с п.1.13 Общих условий Договор - смешанный договор, заключенный между Банком Клиентом в порядке, установленном п. 2.2 настоящих Общих условий, регулирующий следующие группы правоотношений: правоотношения по договору текущего банковского Счета, открытого для отражения операций с использованием Карты, правоотношения по кредиту и правоотношение по дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы "БИНБАНК-ОНЛАЙН. Условия Договора отражены в Индивидуальных условиях, настоящих Общих условиях, Условиях дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «БИНБАНК Диджитал» с использованием системы «БИНБАНК - онлайн» (далее - Условиях ДБО), Программе лояльности Банка (при наличии), Тарифах, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) Карт с кредитным лимитом (далее - Индивидуальные условия) и Правилах пользования банковскими Картами АО «БИНБАНК Диджитал» (далее - Правила), действующих в редакции на дату подписания Клиентом и Банком индивидуальных условий.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В ст. 29 Федерального закона РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.310 ГК РФ, одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Таким образом, поскольку иное не предусмотрено законом, изменение условий договора банковского счета, в том числе размера комиссионного вознаграждения по банковским операциям, возможно только к соглашению с клиентами.

Согласно п.1 ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, доставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2.7 Общих условий Банк имеет право изменять Общие условия и/или Правила и/или Условия ДБО и/или Тарифы при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых «ли увеличение размера существующих денежных обязательств Клиента по Договору. При этом Банк обязан направить Клиенту уведомление об изменении условий Общих условий и/или Правил или Условий ДБО и/или Тарифов путем размещения новой редакции Общих условий на информационных стендах в отделениях банков банковской группы ПАО «БИНБАНК» и на официальном сайте Банк в сети интернет binbankcards.ru.

В соответствии с приложением № 2 Приказу от 20.06.2019 №885 для клиентов, обслуживание которых осуществляется в филиале Новосибирский №2, с 05.11.2019 к договорам применяются Правила предоставления и использования банковских расчетных карт Ответчика для физических лиц.

Уведомление об изменении с 05.11.2019 условий обслуживания направлено Истцу 22.10.2019 посредством смс-сообщения.

Согласно п.9.13 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт Ответчика для физических лиц Банк вправе: Один раз в календарный месяц утверждать и вводить в действие Правила и/или Тарифы (при - необходимости), за исключением их утверждения и ввода в действие в связи с изменением законодательства Российской Федерации. Датой ввода в действие Правил и/или Тарифов является первый рабочий день соответствующего календарного месяца. Банк уведомляет Клиентов/Держателей об утверждении Тарифов не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до даты ввода их в действие любым из следующих способов (по выбору Банка, если иное не установлено законодательством Российской Федерации): путем размещения печатных экземпляров новых редакций Правил и/или Тарифов на информационных стендах в подразделениях Банка по обслуживанию физических лиц; путем размещения указанной информации на официальном интернет-сайте Банка www.Ореn.гu; путем направления сообщения по адресам электронной почты / номеру телефона та, указанным в Заявлении-анкете (с учетом их изменения); путем направления указанной информации Клиенту по почте либо путем личного вручения Клиенту; путем направления сообщения посредством «Открытие Оnlinе»/ Мобильного банка (в случае заключения Клиентом Договора ДБО); путем предоставления указанной информации Клиенту в Банкоматах Банка (п.п.9.13.1-9.13.6).

Совершение Клиентом/Держателем Операций по СКС после установления Банком новых Правил и/или Тарифов является согласием на их применение. Установленные Банком Правила и/или Тарифы вступают в силу для Клиента/Держателя с даты совершения Клиентом/Держателем после ввода Банком в действие Правил и/или Тарифов первой Операции по СКС.

Моментом ознакомления Клиента с утвержденными Правилами и/или Тарифами считается момент, с которого информация стала доступна для Клиентов.

Установленные Банком Правила и/или Тарифы с даты вступления их в силу и/или ввода их в Действие с соблюдением процедур, предусмотренных Правилами, распространяются на всех лиц, присоединившихся к Правилам. В случае несогласия с установленными Банком Правилами и/или Тарифами Клиент имеет право до вступления в силу таких изменений подать в Банк заявление о расторжении Договора в порядке, установленном Договором. Присоединение к Правилам на иных условиях не допускается.

В случае если новые Правила/Тарифы не были введены в действие в первый рабочий день календарного месяца, то в течение данного месяца действуют ранее утвержденные Правила и/или Тарифы.

Из материалов дела следует, что Приказом от 27.12.2019 №1889 утвержден и введен в действие Сборник тарифов Ответчика по банковским картам для физических лиц, действующий с первого рабочего дня января 2020 года.

Согласно данному Приказу, с первого рабочего дня января 2021 года при переводе денежных средств с СКС внутри Ответчика, осуществляемых Банком на основании письменных заявлений Клиента, оформленных в подразделениях Банка, через Интернет банк «Открытие Online»/Мобильный банк Ответчика, в том числе при переводе с СКС на счета клиентов-физических лиц, подлежит уплате комиссия в размере 3,9%+390 рублей (п.6.2.1.1 Сборника тарифов Ответчика).

В соответствии с Типовой формой предоставления и использования банковских расчетных карт Ответчика для физических лиц, утвержденной Приказом Председателя Правления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» от 18.06.2014 №691, СКС – текущий счет в валюте, указанный в индивидуальных условиях / Заявлении-анкете, открытый Банком на имя Клиента и предназначенный для проведения не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики расчетов с использованием Карты или ее реквизитов.

Как следует из п.5.1 Заявления ФИО1 на получение банковской расчетной (дебетовой) карты лимит кредитования составил 63000 руб.

Согласно представленной Ответчиком в материалы дела выписке из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Клиентом совершена операция по переводу собственных средств с карты, открытой на имя Истца, на его счет, сумма зачисления составила <данные изъяты> руб.

Исходя из анализа представленных материалов, суд приходит к выводу, что поскольку 15.01.2020 Истцом совершена операция по переводу собственных средств, то взимание Банком комиссии, предусмотренной п.6.2.1.1 Сборника тарифов Ответчика, в данном случае является неправомерным.

Вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционной жалобе, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли мировым судьей нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с ч.4 ст.330 ГПК РФ безусловными основаниями для отмены решения суда первой инстанции. При вынесении обжалуемого решения таковых не допущено.

В целом доводы Ответчика в апелляционной жалобе о том, что мировым судьей неправильно применены нормы права по существу сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые не были бы проверены или не учтены судом первой инстанции при разрешении спора и опровергали бы выводы суда первой инстанции или влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств, основания для которой отсутствуют, аналогичны тем, которые были предметом рассмотрения, им дана надлежащая правовая оценка в решении мирового судьи.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, дал надлежащую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил правильное по существу решение. Оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ,

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение от 11 марта 2020 года мирового судьи судебного участка №63 в Ленинском районе г.Красноярска по иску ФИО5 к ФИО16 о защите прав потребителей оставить без изменения; апелляционную жалобу ФИО5 - без удовлетворения.

Председательствующий                         Л.А.Полонянкина

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ

АПЕЛЛЯЦИОННОГО ОПРЕДЕЛЕНИЯ

город Красноярск ул.Коломенская д.4А 17 сентября 2021 года

Суд апелляционной инстанции в составе председательствующего судьи Ленинского районного суда г. Красноярска Полонянкиной Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к Публичному акционерному обществу Банку «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя по апелляционной жалобе ФИО11 Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО2 А.О. на решение от 14 января 2021 года мирового судьи судебного участка №60 в Ленинском районе г.Красноярска, которым постановлено:

- Исковые требования ФИО6 к Публичному акционерному обществу Банку «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» в пользу ФИО1 комиссии в размере 33404 руб. 88 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.01.2020 по 01.09.2020 в размере 895 руб. 20 коп., в счет компенсации морального вреда 1000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в сумме 17650 руб. 04 коп., а всего 52950 (Пятьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 12 копеек.

Взыскать с Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1529 руб. 01 коп.», -

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ,

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение от 14 января 2021 года мирового судьи судебного участка №60 в Ленинском районе г.Красноярска по иску ФИО6 к Публичному акционерному обществу Банку «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя оставить без изменения; апелляционную жалобу ФИО11 Публичному акционерному обществу Банку «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО2 ФИО17. - без удовлетворения.

Председательствующий                         Л.А.Полонянкина