Решение по делу № 2-448/2022 от 25.02.2022

Дело в„– 2-448/2022     

УИД 69RS0013-01-2022-000304-70

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

19 апреля 2022 года г. Кимры

Кимрский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Лефтер С.В.,

при секретаре судебного заседания Пищаскиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Яновской Ирине Александровне о взыскании задолженности по банковской карте,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное Акционерное общество «Финансовая корпорация «Открытие» (далее по тексту также Общество, истец) обратилось в Кимрский городской суд с исковыми требованиями к Яновской И.А. (далее по тексту также ответчик, заемщик, клиент) о взыскании задолженности по банковской карте.

Исковые требования мотивированы тем, что 15.12.2015 Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (далее - «Банк») и Яновская И.А. заключили кредитный договор № №* (далее - «Договор»). Договор заключен в офертно-акцепной форме, в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ),

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении (далее – заявление), Условиях открытия и обслуживания корсчета, Условиях использования банковской карты Банка, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 121411,65 руб., процентная ставка по кредиту: 36,5 % готовых.

В Заявлении/заявлении-анкете ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Условия являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв Клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение условий Договора и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения Ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 221 385,84 руб.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 25.06.2018 по 24.0.2021 в размере 200 199 рублей 84 копейки, в том числе: суммы основного долга в размере 121411 рублей 65 копеек; процентов за пользование кредитом в сумме 80 842 рубля 11 копеек; суммы пени в размере 17 946 рублей 08 копеек.

Таким образом, нарушение Ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В последующем, 01.01.2019 (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БАНБАНК») на основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» 26.10.2018 (протокол №*), а также решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол №* от 26.10.2018 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения ПАО «БИНБАНК» к ПАО Банку «ФК Открытие», который стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что подтверждается п.1.1 уставна ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» в настоящее время стороной по данному кредитному договору является истец.

Просит суд взыскать с Яновской Ирины Александровны в пользу ПАО Банк (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528) сумму задолженности по договору № <****> от 15.12.2015 г. за период с 25.06.2018 по 24.02.2021 в размере 220 199 руб. 84 коп., в том числе: суммы основного долга в размере 121411 рублей 65 копеек; процентов за пользование кредитом в сумме 80 842 рубля 11 копеек; суммы пени в размере 17 946,08 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5402 руб., итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины: 25 601 руб. 84 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк ФК «Открытие» не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом. Письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Яновская И.А., в судебное заседание не явилась, направленная в адрес её нахождения судебная корреспонденция, в том числе с разъяснением её права на участие в судебном заседании с использованием ВКС, ею получено. Ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствии, или о рассмотрении дела с использованием ВКС от неё не поступило, возражений по существу иска также не заявлено.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации осуществление правосудия производится на основе состязательности и равноправия сторон, для чего суд создает необходимые условия для всестороннего и полного исследования доказательств и установления фактических обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Исходя из части 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

Таким образом, в предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату.

В подтверждения факта заключения кредитного договора и выдачи денежных средств ответчику, истцом предоставлены выписка по счету, расчет задолженности копия условий и копия досудебного требования, между тем, указанные документы не могут служить доказательством получения ответчиком кредитных денежных средств.

Так, в выписке по счету, предоставленной истцом указан номер кредитного договора фамилия клиента, исходя из ее содержания, она содержит следующие разделы по операциям по контракту 281-Р-1601509_RUR - даты операции, даты авторизации с 01.01.2016 года по 24.12.2018 года, описание; сумму операции по карте сумма комиссий

Из расчета истца взыскиваемой суммы следует, что общая задолженность составляет 221385,84 руб., из которой просроченный основной долг 121 411,65 руб., остаток просроченных процентов на балансе 80842,11 руб., пени на просроченную ссудную задолженность 15420,57 руб., пени на просроченные проценты 2525,51 руб., тариф за обслуживание карты 1186 руб.

Таким образом, выдача карты, в отсутствие доказательств открытия счета с зачислением на счет денежных средств, не подтверждает получение ответчиком кредитных средств.

Выписка по карте и контракту, исходя из ее содержания, также не подтверждает указанное обстоятельство, поскольку в выписке отсутствует информация о распоряжении ответчиком денежными средствами - снятии наличных денежных средств, либо выполнение оплаты товаров и услуг с использованием денежных средств на карте. Указанные в выписке суммы списания, исходя из их описания в тексте выписки, являются начисленными процентами и комиссиями, вместе с тем, суммы, на какие они начислены, не приведены.

При этом, расчет и выписка, являются односторонними документами банка, заверенными его сотрудниками, поэтому не могут служить достаточными доказательствами получения ответчиком кредитных денежных средств. При этом истцом не представлены заявление/ заявление – анкета на выдачу карты, сведений о направлении ответчику кредитной карты, полученной ею, ответчиком, и другие доказательства, подтверждающие получение ответчиком кредитных денежных средств.

При таких обстоятельствах, основания делать вывод о фактическом предоставлении денежных средств по кредиту и пользование ими ответчиком не имеется.

Судом при подготовке дела к судебному разбирательству истцу в определении от 28.02.2022 было разъяснено, что является предметом доказывания по данному требованию, а также что является необходимыми доказательствами.

Таким образом, бремя доказывания наличия и ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств в данном споре лежит на истце, который должен подтвердить эти обстоятельства достоверными и допустимыми доказательствами.

При отсутствии кредитного договора в письменной форме не подлежит применению общее правило о последствиях несоблюдения простой письменной формы сделки, закрепленное в п. 1 ст. 162 ГК РФ, о действительности сделки и недопустимости ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания и наличии права приводить письменные и другие доказательства.

Отсутствие кредитного договора не позволяет суду установить существенные условия договора, такие как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов и других.

Кроме того, истцом не представлено никаких документальных подтверждений получения Яновской И.А. кредитной карты, а так же того, что Яновская И.А. была ознакомлена с условиями кредитования по кредитной карте, условиями возврата заемных кредитных средств.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Банк «Финансовая корпорация «Открытие» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовой корпорации «Открытие» (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528) о взыскании с Яновской Ирины Александровны сумму задолженности по договору № №* от 15.12.2015 г. за период с 25.06.2018 по 24.02.2021 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тверского областного суда через Кимрский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 25 апреля 2022 года.

Судья С.В. Лефтер