Решение по делу № 2-320/2018 от 22.01.2018

Дело № 2-320/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2018 года                                                                                           г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Андреевой Н.А., при секретаре Гурьяновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Логиновой Е. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратился в суд с иском к Логиновой Е.И. (Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Логиновой Е.И. был заключен кредитный договор №* от (ДАТА), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании Анкеты-Заявления на кредит\Заявления на Активацию Карты (кредитный договор) должник подтвердил, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако Заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №* от (ДАТА), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, в том числе право требования по кредитному договору №* от (ДАТА) было передано ООО «АФК». В связи с этим ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, которая составляет 127320 руб. 78 коп.

Просил взыскать с Логиновой Е.Н. указанную задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА) в указанной сумме, возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3746 руб. 42 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Логинова Е.И. в судебном заседании исковые требования не признала в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения в суд. Пояснив, что последний платеж по кредитному договору №* от (ДАТА) был осуществлен ею 04.10.2013, однако ООО «АФК» обратилось в суд только 20.12.2017, то есть после истечения трехлетнего срока исковой давности. Ходатайствовала о применении срока исковой давности, в связи с чем просила в иске отказать. Также указала, что не оспаривает факт выдачи ей кредитной карты, однако не согласна с указанным истцом размером процентов по ней – 34,9% годовых, пояснив, что при активации карты ей пояснили о том, что размер процентов составит 29,9%.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования ООО «АФК» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Логиновой Е.И. на выпуск кредитной карты от (ДАТА) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Логиновой Е.И. был заключен кредитный договор №* от (ДАТА), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 руб.

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №* от (ДАТА), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, в том числе право требования по кредитному договору №* от (ДАТА) было передано ООО «АФК».

Согласно п.1.2.2. Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, кредит в форме овердрафта – кредитование текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств Заемщика.

Срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (п.1.2.3 Условий).

Согласно п.2.1 Условий, минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифном плане. Задолженность по кредиту в форме овердрафта – сумма денежных средств, которую Заемщик должен уплатить Банку, включающая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещения страховых взносов, комиссий, а также неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету, в связи с нарушением Логиновой Е.И. своих обязательств по кредитному договору № №* от (ДАТА) на 07.06.2014 года, образовалась задолженность, размер которой составляет 127320 руб. 78 коп., в том числе: основной долг – 99 607 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом – 17378 руб. 30 коп., комиссии – 3834 руб. 90 коп., штрафы – 6500 руб.

Наличие указанной задолженности ответчицей не оспаривалось, а потому суд приходит к выводу о наличии у Логиновой Е.И. указанного размера задолженности по договору об открытии кредитной карты.

Согласно заявлению, Логинова Е.И. просила выпустить на ее имя карту на основании Тарифов по Банковскому продукту, которые являются неотъемлемой частью договора (л.д.10).

В соответствии с Тарифами по Банковскому продукту, процентная ставка по кредиту по карте составляет 44,9 % годовых, погашение кредита производится путем внесения минимального ежемесячного платежа, включающего сумму основного долга и процентов. Также Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из листа разъяснения тарифных планов Банка Заемщику следует, что Логиновой разъяснены тарифы «БОЛЬШЕ (новинка)» на выданные наличные денежные средства – 36,9% годовых, «Стандарт» - 34,9% годовых, «Премиум» - 29,9% годовых. Указанный лист разъяснений тарифов ею подписан.

Вместе с тем, достоверно установить какой именно тариф из трёх указанных применен Банком к кредитному договору №* от (ДАТА) не возможно, указание на примененный тариф как в указанном листе разъяснения (л.д.21), так и в заявлении на открытие банковского счета (л.д.10), отсутствует.

В судебном заседании ответчик оспаривала размер процентов по договору, указанных истцом.

В нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлены доказательства в обоснование своих требований, а именно согласованные сторонами условия заключенного договора.

Разрешая доводы Логиновой Е.И. о применении к требованиям ООО «Агентство Финансового Контроля» срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из представленного в суд расчета задолженности, задолженность ответчика сформирована по состоянию на 07.06.2014 год.

Согласно представленной в материалы дела выписки из лицевого счета Логиновой Е.И. по кредитному договору №* от (ДАТА), последний платеж по внесению на счет карты минимального платежа по вышеуказанному кредитному договору совершен Логиновой Е.И. 04.10.2013.

Поскольку перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности, принимая во внимание, что задолженность Логиновой перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» образовалась 07.06.2014 года, исчисление срока исковой давности следует производить именно с момента образования задолженности.

При этом, перемена лиц в обязательстве в виде заключения между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» договора уступки прав требования (цессии) №* от (ДАТА) правового значения не имеет, поскольку не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Логиновой Е.И. задолженности по кредитному договору ООО «АФК» обратилось в ноябре 2017 года. С настоящим иском банк обратился после отказа в принятии заявления о вынесении судебного приказа (ДАТА).

Исходя из изложенного, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления данных требований к ответчику.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, а поэтому суд с учетом положений статьи 199 пункта 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 26.03.2018.

░░░░░                                                                                                ░.░. ░░░░░░░░