Решение по делу № 2-2035/2024 от 08.08.2024

УИД №...    копия

Дело № 2-2035/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2024 года

Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Стеций С.Н.,

при помощнике судьи Галиней А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Фролову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Фролову А.В. с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ... кредитного договора № №... выдало кредит Фролову А.В. в сумме рублей на срок мес. под % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий кредитования. Кредит выдавался на приобретение недвижимости – квартиры, с кадастровым номером , расположенной по адресу: ...... Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ... задолженность ответчика составляет рублей, в том числе, просроченные проценты в размере рублей, просроченный основной долг рублей, неустойка за неисполнение условий договора – рублей, неустойка за просроченный основной долг – рублей, неустойка за просроченные проценты – рублей. Указано, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данные требования до настоящего времени ответчиком не исполнены.

На основании изложенного истец просил суд:

1.Расторгнуть кредитный договор № №..., заключенный ...

2.Взыскать с Фролова А.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № ..., заключенному ..., за период с ... по ... (включительно) в размере рублей, в том числе:

- просроченные проценты – ... рублей,

- просроченный основной долг – ... рублей,

- неустойка за неисполнение условий договор – ... рублей,

- неустойка за просроченный основной долг – ... рублей,

-неустойка за просроченные проценты – ... рублей,

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей,

итого: ... рублей.

3. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым номером , расположенную по адресу: Владимирская область, ...... Установить начальную цену продажи предмета залога в размере рублей.

Определением суда в протокольной форме от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено УК «Старый город» (л.д. 65).

Представитель истца, извещенный о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Фролов А.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, иных ходатайств не заявлял.

Представитель третьего лица УК «Старый город» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, иных ходатайств не заявлял.

На основании положений ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями ст.ст. 819-821.1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ... между ПАО «Сбербанк России» (далее – кредитор) и Фроловым А.В. (далее – заемщик) был заключен кредитный договор № №..., в соответствии с Индивидуальными условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме рублей, срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка – % годовых. Погашение задолженности должно осуществляться путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Цель использования заемщиком кредита – приобретение объекта недвижимости: квартира, находящееся по адресу: ...... документ-основание приобретения объекта недвижимости: договор купли-продажи от .... За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (л.д. 15-17).

Из индивидуальных условий кредитования следует, что Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования) являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (п. 3.4).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.5) (л.д. 22-32).

Факт предоставления кредитором кредитных средств подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 14).

Таким образом, истцом обязательства по выдаче кредитных средств были исполнены надлежащим образом, что не оспаривалось ответчиком.

В свою очередь ответчик принятые на себя обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполнял, допускал нарушение сроков и размера внесения обязательного платежа (л.д.34-36, 37,38-39, 40,41).

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что, в связи с неисполнением ответчиком обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору, банк направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 18, 19).

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком в полном объеме не погашена.

В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что существенным условием кредитного договора является своевременное и полное внесение заемщиком установленных договором платежей, за счет которых формируется прибыль (доход) кредитора, нарушение указанных условий существенно отражается на интересах стороны кредитора, учитывая продолжительность нарушения обязательств со стороны заемщика, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на ... по процентам составила рублей, задолженность по кредиту – рублей, неустойки – рублей. Итого общая задолженность по договору по состоянию на ... составила рублей (л.д. 33).

Данный расчет проверен судом, соответствует требованиям законодательства и арифметически верен.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения условий договора, расчет задолженности не оспорен, руководствуясь требованиями приведенных выше норм права, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по кредитному договору № №... от ... в размере рублей подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил в залог квартиру, расположенную по адресу: ...... принадлежащую заемщику Фролову А.В. Залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества № №... от ..., рыночная стоимость указанной квартиры составляет рублей (л.д. 20-21).

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Так, в силу п. 1 и 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичное право обращения взыскания на заложенное заемщиком имущество закреплено в п. 1, 2 и 5 ст. 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке", согласно которым обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН на объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ...... с кадастровым номером , площадью кв.м., этаж № №... ... зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк» (л.д. 8-9).

Из расчета задолженности усматривается, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Просроченная задолженность возникла с ...

Поскольку общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет рублей, что значительно более пяти процентов стоимости заложенного имущества ( рублей), период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по названному кредитному договору составляет значительно больше трех месяцев, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

С учетом положений п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, способ реализации заложенного имущества суд считает необходимым установить путем продажи с публичных торгов, а начальную продажную цену квартиры при обращении на нее взыскания установить в размере рублей.

Ответчик стоимость объекта не оспорил, доказательств иной стоимости объектов недвижимости не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что исковые требования к Фролову А.В. были удовлетворены, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме рублей (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №... от ..., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ОГРН , ИНН ) и Фроловым А.В., ... года рождения, уроженцем ......, зарегистрированным по адресу: ...... (ИНН 332908485008).

Взыскать с Фролова А.В., ... года рождения, уроженца ......, зарегистрированного по адресу: ...... (ИНН ) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН , ИНН ) задолженность по кредитному договору № №... от ... в общей сумме ( ) рублей копейки, в том числе просроченные проценты – ( ) рублей копеек, просроченный основной долг – ( ) рублей копеек, неустойка за неисполнение условий договора – ( ) рублей копеек, неустойка за просроченный основной долг – ( ) рублей копейки, неустойка за просроченные проценты – ( ) рублей копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, ......, кадастровый номер , путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере ( ) рублей.

Взыскать с Фролова А.В., ... года рождения, уроженца ......, зарегистрированного по адресу: ...... (ИНН ) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН , ИНН ) расходы по оплате государственной пошлины в сумме ( ) рублей копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирской областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирской областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья        /подпись/         С.Н. Стеций

Решение суда в окончательной форме составлено 03.12.2024.

Председательствующий судья        /подпись/         С.Н. Стеций

Заочное решение не вступило в законную силу.

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-2035/2024, находящегося в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Помощник судьи А.А. Галиней