Решение по делу № 2-2452/2020 от 25.05.2020

Дело № 2-2452/2020

УИД: 55RS0001-01-2020-002903-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск                                                                                                               16 июля 2020 года

Кировский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Паталах С.А.,

помощника Филипповой С.О.,

при секретаре Небеснюк Н.А.,

с участием ответчика Галинчиковой Т.В., личность удостоверена паспортом,

иные лица, участвующие в деле не явились, извещены надлежаще,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению     АО «Банк Русский Стандарт» к Галинчиковой Т.В. о взыскании задолженности по договору о карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований истец указав, что ДД.ММ.ГГГГ Галинчикова Т.В. обратилась к истцу с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней двух договоров: кредитного договора на условиях, содержащихся в тексте Условий о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт», и заявлении от ДД.ММ.ГГГГ; договора о карте «Русский Стандарт» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт», и заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого клиент просила открыть на ее имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», кроме того, понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта Банком ее оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров. На основании вышеуказанных предложений ответчика, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на ее имя банковский счет, то есть совершил акцепт оферты клиента о заключении кредитного договора, и тем самым, заключил кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя Галинчиковой Т.В. счет карты, тем самым, заключил с ней договор о карте №. Карта ответчиком была активирована, первая расходная операция по карте была совершена. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 4.17 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 143 498 рублей 13 копеек, выставив и направив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом 143 498 рублей       13 копеек.

Просит взыскать с Галинчиковой Т.В. пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере                                  143 498 рублей 13 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере                            4 069 рублей 96 копеек.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчик Галинчикова Т.В. о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1, 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Частями 1, 2 ст. 433 ГК РФ, предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Галинчикова Т.В. обратилась к истцу с заявлением, содержащем предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила истца выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», кроме того, понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта Банком ее оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров (л.д. 13-15).

На основании указанного предложения ответчика истец совершил действия по акцепту оферты клиента, тем самым заключил с Галинчиковой Т.В. договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что истец свои обязательства по заключенному договору о карте выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, как следует из содержания искового заявления, а также подтверждается означенной выпиской, ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей на счет карты (л.д. 36-38).

Установлено, что в связи с нарушением обязательств по договору о карте, истцом в адрес ответчика направлялся заключительный счет-выписка, согласно которому банк потребовал оплаты задолженности в размере 143 498 рублей 13 копеек по договору до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39).

Однако данное требование ответчиком оставлено без исполнения.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности Галинчиковой Т.В. по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет                            143 498 рублей 13 копеек, из которых: задолженность по основному долгу -                              109 812 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом - 28 612 рублей 05 копеек, комиссия за участие в программе по организации страхования - 500 рублей, плата за пропуск минимального платежа - 4 200 рублей, СМС-сервис - 374 рубля (л.д. 8-10).

Ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено суду каких-либо доказательств в обоснование своих возражений на исковые требования, в частности, доказательств иного размера задолженности, а также доказательств, подтверждающих выплату истцу суммы основного долга и процентов в полном объеме.

С учетом изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» в части взыскания с Галинчиковой Т.В. задолженности по основному долгу в размере 109 812 рублей 08 копеек, процентов за пользование кредитом - 28 612 рублей 05 копеек, комиссии за участие в программе по организации страхования - 500 рублей по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, указанные в исковом заявлении.

Истцом также заявлено требование о взыскания с ответчика платы за пропуск минимального платежа - 4 200 рублей.

Суд полагает обоснованным данное требование истца, между тем, разрешая его, приходит к следующему.

По смыслу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств являются одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина и не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, как это вытекает из конституционного принципа равенства.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Принимая во внимание размер основного долга по кредиту, начисленные проценты, компенсационную природу взыскиваемой неустойки, тот факт, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, считает возможным уменьшить размер платы за пропуск минимального платежа до 1 000 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании 374 рублей в качестве               СМС-сервиса, разрешая которое, суд приходит к следующему.

В материалах гражданского дела, имеется заявление Галинчиковой Т.В. от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении предоставления Услуги СМС-сервис по договору или                   СМС-услуги по кредитному договору (л.д. 17).

Из представленной расписки в получении карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ не следует, что Галинчикова Т.В. давала согласие на подключение услуги СМС-сервис (л.д. 18).

Учитывая, что АО «Банк Русский Стандарт» не представлено документов, подтверждающих, что Галинчикова Т.В. дала согласие на подключение услуги                      СМС-сервис, учитывая, что данная сумма задолженности была начислена ответчику с ДД.ММ.ГГГГ, суд не находит оснований для взыскания с последней указанной денежной суммы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016              № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» предусмотрено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

При взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд учитывает, что истцом были заявлены исковые требования в размере 143 498 рублей 13 копеек, однако при рассмотрении гражданского дела судом удовлетворены исковые требования в размере 143 124 рубля 13 копеек (без учета снижения неустойки по ст. 333 ГК РФ), что составляет 99,7%, соответственно с ответчика Галинчиковой Т.В. пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме 4 057 рублей 75 копеек (4 069,96 х 99,7%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Галинчиковой Т.В. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 924 рубля 13 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 109 812 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом - 28 612 рублей 05 копеек, комиссия за участие в программе по организации страхования - 500 рублей, плата за пропуск минимального платежа - 1 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 057 рублей 75 копеек.

В остальной части исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                       С.А. Паталах

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2020 года