Решение по делу № 2-2831/2022 от 07.07.2022

Дело № 2-2831/2022 (43RS0003-01-2022-003196-43)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2022 года                 г. Киров

Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области

в составе председательствующего судьи Марушевской Н.В.,

при секретаре Пешниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2831/2022 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Смирнову Сергею Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Смирнову С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование указано, что {Дата} между ПАО «Восточный экспресс банк» и Смирновым С.А. заключен кредитный договор {Номер} ((Данные деперсонифицированы)), по которому банк предоставил ответчику кредит в размере 586200 руб. сроком на 74 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,00 % годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов. В целях обеспечения обязательств по кредитному договору, в залог банку предоставлена квартира, расположенная по адресу: Кировская область, г. Киров, ул. 60 лет Комсомола д. 14 кв. 125, с (Данные деперсонифицированы), принадлежащая на праве собственности ответчику.

ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, образовалась задолженность, банк направил в адрес ответчика уведомление (требование) о досрочном возврате кредита, которое оставлено без удовлетворения.

Просили расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}, заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ПАО Восточный экспресс банк») и Смирновым С.А., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 271975,52 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11919,76 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с {Дата} и по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с {Дата} по дату вступления в законную силу решения суда, обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности Смирнову С.А.: квартиру, расположенную по адресу: (Данные деперсонифицированы), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 586200 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Смирнов С.А. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Представитель третьего лица управления Росреестра по Кировской области в судебное заседание не явилась, извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия, направил письменный отзыв.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что {Дата} между ПАО «Восточный экспресс банк» и Смирновым С.А. заключен договор кредитования {Номер}, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 586200,00 руб. на срок 74 месяца. (п. 1.1.1, 1.1.2 договора)

В п. 1.1.4 договора установлено, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,00% годовых.

Согласно п. 1.1.7 договора, неустойка за несвоевременное или не полное погашение задолженности подлежит начислению ежедневно до полного погашения просроченной задолженности в размере, соответствующем ключевой ставке Центрального Банка РФ на дату заключения договора.

Условиями договора предусмотрен возврат кредита и уплата процентов ежемесячными равновеликими платежами (ежемесячными взносами) в дату платежа (п. 3.7 договора). Дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдаче кредита (п. 1.1.2 договора).

Согласно п. 1.3 договора, обеспечением обязательств по договору является залог недвижимого имущества (предмета ипотеки), квартиры расположенной по адресу: (Данные деперсонифицированы).

Как следует из п. 4.1.9 договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

{Дата} между ПАО «Восточный экспресс банк» и Смирновым С.А. заключен договор ипотеки {Номер}, по условиям которого в целях обеспечения обязательств по договору кредитования {Номер} Смирнов С.А. передал в залог банку предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: (Данные деперсонифицированы).

В п. 1.6 договора ипотеки стороны согласовали, что залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 586200 руб.

Кредитные денежные средства предоставлены Смирнову С.А. путем перечисления на его счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

Заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, с условиями договора, согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись в указанном документе. Условия договора заемщиком не оспорены.

Однако заемщик в нарушение принятых по договору обязательств возврат заемных денежных и уплату процентов не производит, последний платеж по договору произведен {Дата}

ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем истец является правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

{Дата} банком в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 256326,96 руб. в течении 30 дней с момента направления уведомления, расторжении договора. (л.д. 25).

Отказ Смирнова С.А. в удовлетворении требования банка о досрочном погашении кредитной задолженности явился основанием для обращения с иском в суд.

Как следует из расчета, размер задолженности ответчика Смирнова С.А. перед истцом по состоянию на {Дата} составил 271975,52 руб., а именно: 246102,86 руб. – просроченная ссудная задолженность, 16787,69 руб. – просроченные проценты, 6635,94 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду 2073,13 руб., неустойка на просроченные проценты 311,74 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 311,74 руб.,

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным. Иной расчет задолженности, а также доказательства внесения иных платежей, не учтенных в расчете истца, ответчиком суду, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Длительное неисполнение обязательств по кредитному договору ответчиком, влекущим возникновение убытков у истца, являющегося кредитной коммерческой организацией, суд признает существенным нарушением договора ответчиком, являющимся основанием для расторжения кредитного договора.

Установив фактические обстоятельства дела и применив к правоотношениям сторон вышеуказанные нормы материального права, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора {Номер} от {Дата}, заключенного между ПАО «Совкомбанк» (ПАО Восточный экспресс банк») и Смирновой С.А. обоснованы и подлежат удовлетворению, в связи с чем суд принимает решение о расторжении кредитного договора от {Номер} от {Дата}, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 271975,52 руб.

Оснований для освобождения ответчика от принятых обязательств суд не находит.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по ставке 24% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с {Дата} и по дату вступления в законную силу решения суда.

Обязательство в силу статьи 407 Гражданского кодекса РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая, что положения договора займа позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование займом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов на сумму основного долга до момента вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с {Дата} по дату вступления в законную силу решения суда, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 1 постановления Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

Согласно подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

С учетом приведенных обстоятельств, с {Дата} до окончания срока моратория начисление неустойки не производится.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки за период с {Дата} по дату вступления в законную силу решения суда, суд руководствуется тем, что поскольку постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 с {Дата} введен мораторий, до окончания срока действия указанного моратория начисление неустойки произведено быть не может.

Однако это не лишает истца права на обращение в суд с указанными требованиями после окончания срока действия моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуется следующим.

В целях обеспечения обязательств Смирнова С.А. по кредитному договору, в соответствии с условиями договора в залог Банку передано имущество – квартира, расположенная по адресу: {Адрес}, г. Киров, {Адрес}, кадастровый {Номер}.

Управлением Росреестра по {Адрес} на указанные объекты недвижимости зарегистрирована ипотека {Дата}, залогодержатель ПАО Восточный экспресс банк».

В силу ст.334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнение, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя, содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Фактические обстоятельства дела в их совокупности свидетельствуют о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в связи с неисполнением обязательств заемщиком, являются обоснованными и соответствуют нормам материального права.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

Условиями заключенного договора ипотеки (п. 1,6) предусмотрено, что залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 586200 руб..

Руководствуясь ст. 349, 350 ГК РФ, ст.ст. 50, 51, 54, 55, 56 Федерального закона от {Дата} № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями заключенного кредитного договора, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению и обращает взыскание на заложенное имущество- (Данные деперсонифицированы), принадлежащую на праве собственности Смирнову С.А., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 586200 рублей.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО Сбербанк к Смирнову С.А. подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ со Смирнова С.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 11919,76 руб..

Руководствуясь ст. 194-199,235 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}, заключенный между ПАО «Совкомбанк» ( ПАО Восточный экспресс банк») и Смирновым Сергеем Александровичем.

Взыскать со Смирнова Сергея Александровича (ИНН (Данные деперсонифицированы)) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН (Данные деперсонифицированы)) задолженность по кредитному договору в размере 271975,52 руб., в том числе основной долг в размере 246102,86 руб., проценты в размере 23423,63 руб., неустойку в размере 2449,03 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с {Дата} и по дату вступления в законную силу решения суда, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11919,76 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Смирнову Сергею Александровичу: квартиру, расположенную по адресу: Кировская (Данные деперсонифицированы) путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 586200 рублей.

В остальной части иска- отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Марушевская Н.В.

Мотивированное решение изготовлено:01.08.2022 г.