Решение по делу № 2-3410/2018 от 15.06.2018

Дело №2-3410/2018

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

18 сентября 2018 года                                                                 г.Новосибирск

Октябрьский районный суд г.Новосибирска

в составе:

Судьи                                                                     Сидорчук М.В.,

при секретаре                                                Назаровой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТНК БАНК ПАО) к Гилеву В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору №ИК212314/00009 от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 995 485,22 руб., в том числе: основной долг – 771 492,93 руб., просроченные проценты – 105 001,81 руб., текущие проценты по состоянию на /дата/ – 5 104,53 руб., неустойку – 113 885,95 руб., взыскать с ответчика сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,1% годовых, начисляемых на основной долг с /дата/ до даты фактического исполнения кредитного договора, возместить расходы по уплате государственной пошлины – 19 154,85 руб. и услуг оценщика – 2 000 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 31,4 кв.м., этаж 3, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, Бульвар Молодежи <адрес>, определить её начальную стоимость в размере 1 446 400 руб.

В обоснование исковых требований Банк указал, что между сторонами /дата/ был заключен Кредитный договор о предоставлении кредита для целевого использования – приобретения в собственность Предмета залога, в соответствии с условиями договора Заемщику был выдан кредит в размере 950 000 руб. сроком на 120 месяцев с уплатой процентов в размере 12,60% годовых (16,1% годовых в случае нарушения обязательства по уплате страховых взносов). Исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору было обеспечено залогом в силу закона недвижимого имущества. Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, однако оно было оставлено без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения с указанным иском в суд.

Представитель истца по доверенности (л.д.7,8) Овечкина Н.М. в судебном заседании исковые требования поддержала, против вынесения по делу заочного решения не возражала.

Ответчик Гилев В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в деле имеются сведения о возвращении заказной судебной корреспонденции в суд за истечением срока хранения (л.д.162-165), что в силу ст.117 ГПК РФ расценивается как отказ адресата от получения судебного извещения, в связи с чем судом вынесено определение о рассмотрении данного дела в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Так, в силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

/дата/ между Публичным Акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТНК БАНК ПАО) и Гилевым В.А. был заключен Кредитный договор №ИК212314/00009 о предоставлении кредитных денежных средств в сумме 950 000 рублей сроком на 120 месяцев с уплатой процентов в размере 12,60% годовых (16,1% при нарушении обязательств по оплате страховых взносов) (л.д.34).

С учетом положений ст.807 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами был заключен, при этом банк (кредитор) исполнил свои обязательства по нему в полном объеме, выдав сумму кредита заемщику, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от 27.03.2014г. на заемные денежные средства (л.д.42-44), выпиской из лицевого счета (л.д.10-19).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1.1, 1.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячными платежами размером по 13 965,20 руб. (л.д.31).

Из материалов дела следует, что ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств по оплате суммы кредита и начисленных на него процентов.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на расчетный счет кредитора.

Из представленного в суд расчета следует, что у ответчика перед истцом имеется указанная в иске задолженность (л.д.20-28).

Доказательств обратному ответчиком в суд в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением кредитных обязательств Банк направил заемщику требование №ф/645 от /дата/ о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не позднее /дата/ (л.д.29).

Ответа от адресата не поступило, задолженность по кредиту не погашена.

В связи с тем, что в силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, сумма задолженности с причитающимися процентами и неустойками должна быть взыскана с ответчика в пользу истца в принудительном порядке.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов до дня исполнения обязательства (пункт 2 статьи 809 Кодекса), имеют своей целью защиту интереса кредитора и соответствуют закону.

Учитывая изложенное, данное требование истца является обоснованным и также подлежит удовлетворению.

При заключении Кредитного договора между сторонами в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по нему заемщиком кредитору был предоставлен залог (п.п.1.3, 1.4 кредитного договора) – квартира по адресу: <адрес>, Бульвар Молодежи <адрес> (л.д.42-44).

В соответствии со статьёй 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Судом установлено, что Гилев В.А. по договору купли-продажи от /дата/ приобрел квартиру, общей площадью 31,4 кв.м., этаж 3, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, Бульвар Молодежи <адрес> (л.д.42-44). В дальнейшем, /дата/, было зарегистрировано право собственности ответчика на указанную недвижимость, имущество в настоящее время имеется в наличии (л.д.51).

С момента государственной регистрации права собственности покупателя на жилое помещение в соответствии со ст.64.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ жилое помещение считается в залоге у Публичного Акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» («ТНК БАНК ПАО) в качестве обеспечения выполнения покупателем своих обязательств по кредитному договору №ИК212314/00009 от /дата/, заключенному между Публичным Акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТНК БАНК ПАО) и Гилевым В.А.

В силу ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 4.4.4. Договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных п.4.4.3. Договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполнены надлежащим образом, исполнение денежного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, подлежат удовлетворению требования истца не только о взыскании с ответчика задолженности, но и об обращении взыскания на предмет залога.

Часть 2 ст.78 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что имущество, которое заложено по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену предмета ипотеки, суд исходит из следующего:

В соответствии с п.п.2 ст.3 ФЗ от /дата/ N135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть когда: одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение; стороны сделки хорошо осведомлены о предмете сделки и действуют в своих интересах; объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки; цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки и принуждения к совершению сделки в отношении сторон сделки с чьей-либо стороны не было; платеж за объект оценки выражен в денежной форме.

Истец в своём заявлении просит определить первоначальную стоимость залогового имущества в размере 1 446 400 рублей.

Суд принимает предложенную истцом сумму первоначальной стоимости залогового имущества, находит её разумной, обоснованной.

Согласно отчета №-р/2018 от /дата/ об определении рыночной стоимости объекта оценки квартиры, общей площадью 31,4 кв.м., этаж 3, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, Бульвар Молодежи <адрес> (л.д.55-133) стоимость квартиры составляет 1 808 000 рублей. Сумма первоначальной стоимости залогового имущества, предложенная истцом, составляет 80% от оценки стоимости объекта недвижимости, что соответствует требованиям Закона «Об ипотеке» (п.п.4 п.2 ст.54).

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст.349 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, заемщик не оплачивал ежемесячные платежи, нарушил договор, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч.ч.2, 3 ст.348 ГК РФ, ч.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке», в данном случае отсутствуют: период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, имеет место систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, а также неисполнение требования о досрочном возврате суммы задолженности, что не оспорено в суде ответчиком, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, исковые требования подлежат удовлетворению, в том числе, и в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию и расходы последнего по оплате государственной пошлины в сумме 19 154,85 руб. (платежное поручение № на л.д.6), а так же затраты на оплату услуг по оценке залогового имущества в сумме 2 000 руб. (платежное поручение № на л.д.54).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 235, 236, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного Акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТНК БАНК ПАО) к Гилеву В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Гилева В. А. в пользу Публичного Акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТНК БАНК ПАО) задолженность по Кредитному договору №ИК212314/00009 от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 995 485,22 руб., в том числе: основной долг – 771 492,93 руб., просроченные проценты – 105 001,81 руб., текущие проценты по состоянию на /дата/ – 5 104,53 руб., неустойку – 113 885,95 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 19 154,85 руб. и услуг оценщика – 2 000 руб., а всего взыскать 1 016 640 (один миллион шестнадцать тысяч шестьсот сорок) руб. 07 коп.

Взыскать с Гилева В. А. в пользу Публичного Акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТНК БАНК ПАО) проценты за пользование кредитом по ставке 16,1% годовых, начисляемых на основной долг с /дата/ до даты фактического исполнения кредитного договора №ИК212314/00009 от /дата/.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:

- квартиру, общей площадью 31,4 кв.м., этаж 3, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, Бульвар Молодежи <адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 446 400 руб.

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено /дата/.

Судья: «подпись» М.В. Сидорчук

«Копия верна», подлинник решения находится в материалах гражданского

дела № Октябрьского районного суда <адрес>

Судья:

Секретарь: