РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
Судья Нагаева Т.В. Дело № 33-4728/2020
№2-1590/2020
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
10 ноября 2020 года г.Калининград
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
Председательствующего Шевченко С.В.
судей Куниной А.Ю., Коноваленко А.Б.
при секретаре Прокошиной Т.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Соболевой Елены Павловны на решение Московского районного суда г.Калининграда от 27 июля 2020 года.
Заслушав доклад судьи Шевченко С.В., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Соболевой Е.П., указав, что 13.02.2019 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит сумме 75 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора, который в период пользования кредитом нарушал сроки возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование им, в связи с чем по состоянию на 25.03.2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 83731,99 руб., из них: просроченная ссуда - 74648 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 0 руб.; неустойка по ссудному договору 2933,84 руб.; неустойка на просроченную ссуду 553,21 руб.; штраф за просроченный платеж 4009,44 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 1587,5 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не выполнено, в связи с чем банк обратился в суд, просил взыскать сумму задолженности в размере 83731,99 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2711,96 руб.
В суде первой инстанции истец иск поддержал, ответчик иск не признал.
Решением Московского районного суда г.Калининграда от 27 июля 2020 года постановлено: иск удовлетворить; взыскать с Соболевой Елены Павловны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 13 февраля 2019 года по состоянию на 25 марта 2020 года в размере 83731,99 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 74648 руб.; просроченные проценты - 0 руб.; проценты по просроченной ссуде - 0 руб.; неустойка на остаток основного долга - 2933,84 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 553,21 руб.; штраф за просроченный платеж - 4009,44 руб.; страховая премия – 0 руб., комиссия за смс-информирование - 0 руб.; иные комиссии - 1587,5 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2711,96 руб.
На такое решение подана апелляционная жалоба Соболевой Е.П.
В апелляционной жалобе ее податель просит решение суда отменить и принять по делу новое решение.
Указывает, что банк просит взыскать только просроченную задолженность, без заявления требований о расторжении договора, т.е. тем самым банк оставляет за собой право начисления процентов, неустоек и т.д., что ставит ее как заемщика в невыгодное материальное положение.
Обращает внимание на то, что взысканный судом размер неустоек а в общей сумме 7 496, 49 руб. несоразмерен последствиям нарушения обязательства, просит применить положения ст.333 ГК РФ и снизить их.
В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились.
О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
От Соболевой Е.П. имеется просьба, изложенная в апелляционной жалобе, о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель банка не явился, причин неявки не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал.
В этой связи суд апелляционной инстанции в соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 1, 2 ст. 327 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.
В соответствии со ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Вопреки утверждениям подателя апелляционной жалобы, таких нарушений, влекущих отмену или изменение судебного решения, судом первой инстанции при разрешении спора допущено не было.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 13 февраля 2019 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Соболевой Е.П. (заемщик) заключен Договор потребительского кредита № в акцептно-офертной форме.
Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита (л.д. 9) банк предоставляет ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора – 75000 руб., процентная ставка – 0% годовых.
Заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам банка.
Срок действия договора, процентная ставка, количество, размер периодичность платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения согласно Тарифам банка, Общим условиям договора.
Своей подписью на Индивидуальных условиях Договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердил получение расчетной карты №, срок действия 10.2023.
Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа», срок действия кредитного договора – 120 месяцев, минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.
Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб., за 2-й раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-й раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19% годовых от суммы полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования за каждый календарный день просрочки.
13.02.2019 года Соболева Е.П. подала в ПАО «Совкомбанк» заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа», Заявление на включение в программу добровольного страхования.
Из выписки по счету № за период с 13.02.2019 по 25.03.2020 следует, что Соболева Е.П. был предоставлен кредит путем зачисления вышеуказанных денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, с учетом удержания комиссии за включение в вышеуказанные программы. Выдача со счета наличными.
Из представленных документов следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, тогда как ответчиком допущены нарушения в исполнении принятых на себя обязательств.
Из материалов дела следует, что в настоящее время Соболева Е.П. принятые на себя по договору обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит.
Разрешая заявленный спор и соглашаясь с обоснованностью требований банка, суд первой инстанции правильно исходил из того, что вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору по состоянию на 25.03.2020 года у Соболевой Е.П. образовалась задолженность перед банком, которая составляет 83731,99 руб., из них: : просроченная ссудная задолженность - 74648 руб.; просроченные проценты - 0 руб.; проценты по просроченной ссуде - 0 руб.; неустойка на остаток основного долга - 2933,84 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 553,21 руб.; штраф за просроченный платеж - 4009,44 руб.; страховая премия – 0 руб., комиссия за смс-информирование - 0 руб.; иные комиссии - 1587,5 руб.
В этой связи банком 22.02.2020 года в адрес Соболевой Е.П. была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 12), которая не исполнена.
При таком положении, установив приведенные выше обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении кредитного договора, суд первой инстанции, правильно применив положения ст.ст.309, 310 ГК РФ, а также нормы ст.ст.819, 810, 809 ГК РФ, пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований к удовлетворению требований банка в полном объеме, взыскав с ответчика сумму задолженности в отыскиваемом размере – 83731,99 руб., а также возместив понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 2711,96 руб.
Такая позиция суда первой инстанции является правильной.
Выводы суда первой инстанции основаны на совокупности исследованных в судебном заседании доказательств, которым суд дал в соответствии со ст.67 ГПК РФ правильную оценку, и подтверждены материалами дела.
Оснований не согласиться с такими выводами суда первой инстанции, которые соответствуют собранным по делу доказательствам и установленным обстоятельствам, не имеется.
Доводы апелляционной жалобы не могут быть признаны состоятельными.
Судом бесспорно установлено, что ответчик вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Правомерность требований истца подтверждена материалами дела.
Представленный в дело расчет подтвержден сведениями лицевого счета, расчет задолженности проверен судом и сомнений не вызывает.
Такой расчет ответчиком расчет не оспорен.
С учетом изложенного вывод суда первой инстанции об удолдветворении иска в полном объеме является правильным, он основан на законе и не противоречит ему.
░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░.░., ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.
░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.
░░░░░ ░░░, ░ ░░░░ ░░.450 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░: 1) ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░; 2) ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.
░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 7 496,49 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░.333 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.
░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.333 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.
░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 71 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 24.03.2016 N 7 (░░░. ░░ 07.02.2017) «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░ ░░).
░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 56 ░░░ ░░, ░░░░░░ 65 ░░░ ░░).
░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░.
░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░.
░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 3 ░ 4 ░░░░░░ 1 ░░ ░░).
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2933,84 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 553,21 ░░░.; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 4009,44 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░ 7 496, 49 ░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ 74648 ░░░. ░░░░░░░░░░ 10 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.
░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░
░░░░░░░░░░:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:
░░░░░: