Решение по делу № 2-385/2024 от 05.03.2024

Дело № 2-385/2024

УИД 37RS0012-01-2024-000099-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Тейково                                      18 апреля 2024 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Димитриенко Т.А.,

при секретаре Ломоносовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Муре В.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Иваново с иском к наследственному имуществу Мура Г.В., в котором указало, что 02.11.2018 между Мура Г.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 65000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, его составными частями являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф банк».

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Однако заемщик обязательства по договору не исполнил. Мура Г.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по указанному кредитному договору составляет 73258,83 рублей, из которых: 71076,72 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1592,11 руб. – просроченные проценты, 590 руб. – штрафные проценты и комиссии.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, просил суд взыскать с наследников Мура Г.В., задолженность по договору кредитной карты № от 02.11.2018 г. в пользу банка в размере 73258,83 рублей, из которых: 71076,72 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1592,11 руб. – просроченные проценты, 590 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2397,76 руб.

Протокольным определением суда от 22.01.2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Муре В.Г..

Определением Октябрьского районного суда г. Иваново от 30.01.2024 года дело передано на рассмотрение Тейковского районного суда Ивановской области.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в тексте иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества, не возражал против вынесения заочного решения.

        Ответчик Мура В.Г. дважды извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом как по месту регистрации, так и по месту фактического жительства, имеющемуся в материалах наследственного дела, в судебном заседании не участвовала, корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

    Принимая во внимание положения ст. 167, 233 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

       Изучив материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что согласно договору кредитной карты № от 16.10.2018г., заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Мура Г.В. в офертно-акцептной форме, на имя ответчика Банком выпушена кредитная карта с лимитом задолженности, согласно тарифному плану ТП 7.52, 300000 рублей. Указанный договор является смешанным договором кредитной линии посредством предоставления кредитной карты и регулируется Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 №-266-П.

При заключении договора Мура Г.В. был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредитной карты и расчетом полной стоимости кредита. Факт ознакомления Мура Г.В. с указанной выше информацией, подтверждается его собственноручной подписью в Заявлении-Анкете от 16.10.2018 г. Мура Г.В. было известно, что кредитная карта предоставлена ему по Тарифному плану ТП 7.52, с беспроцентным периодом 55 дней, с процентной ставкой по операциям покупок при оплате минимального платежа – 27,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - в размере 49,9% годовых. Пунктом 2 Тарифа предусмотрена плата за обслуживание карты –590 рублей в год. За операцию получения наличных денежных средств или за перевод денежных средств взимается комиссия в размере 2,9%+290 рублей (п.3 Тарифа); За предоставление услуги оповещения об операциях взимается плата в размере 59 рублей (п.4.1). Минимальным платежом согласно п.5 ТП 7.52 является сумма не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Согласно п. 6 штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 рублей. Согласно п. 7 при неоплате минимального платежа начисляется неустойка 19% годовых. Кроме этого указанным Тарифным планом (п.4.2) предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности, а также плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 рублей (п. 8) (л.д.26).

Муре Г.В. было известно, что Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в Заявлении-Анкете специально не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка и поручает Банку включить его в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с Тарифами. Он подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. Также ответчик выразил свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с Общими условиями, тарифным планом и Заявлением - Анкетой.

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и ответчиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Согласно выписке по счету Мура Г.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, расплачивался за покупки, последняя расходная операция по карте совершена 02.04.2020 года, последний платеж в погашение задолженности внесен 13.03.2020 года, за пользование денежными средствами начислялись проценты, комиссии, платы в соответствии с условиями договора, с которыми ответчик согласился (л.д. 16-18).

Пунктом 5.11 Общих условий кредитования предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок указанный в нем, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета (л.д. 33).

Согласно п. 8.1 и 8.2 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета - выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» в адрес Мура Г.В. направило заключительный счет с требованием погасить задолженность, образовавшуюся на 15.04.2020 года в сумме 73258,83 рублей (л.д. 11).

Из расчета задолженности, представленного АО «Тинькофф Банк» следует, что задолженность Мура Г.В. по договору кредитной карты № от 16.10.2018г. составляет 73258,83 рублей, из которых: 71076,72 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1592,11 руб. – просроченные проценты, 590 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 12-15).

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, какого – либо расчета, опровергающего взыскиваемую истцом сумму задолженности, стороной ответчика не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Мура Г.В. умер, что следует из свидетельства о смерти № (л.д. 59).

В силу ст. 1113 ГК Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела, представленного по запросу суда, следует, что заявление на принятие наследства к имуществу умершего Мура Г.В. подала его дочь Мура В.Г.. Наследственное имущество состоит из: жилого помещения (комнаты), площадью <данные изъяты> по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет <данные изъяты>, а также прав на денежные средства, находящиеся на счетах <адрес>, с причитающимися процентами. На имя Мура В.Г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеназванное имущество (л.д. 69-70, 62-64).

Таким образом, поскольку Мура Г.В. приняла наследство после умершего Мура В.Г., то именно она отвечает по обязательствам заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Пунктом 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) /пункт 61 Постановления Пленума ВС РФ/.

В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства Мура Г.В. не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик Мура В.Г., являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

Общая сумма задолженности, предъявляемая истцом ко взысканию, согласно расчету, представленному банком, составляет 73258,83 рублей. Указанная сумма задолженности стоимость принятого ответчиком наследства не превышает. Стоимость наследственного имущества сторонами не оспаривалась, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости имущества стороны суду не заявляли.

При таких обстоятельствах, оценивая в совокупности представленные доказательства и учитывая, что заемщиком допущено нарушение сроков возврата кредита, установленного условиями кредитного договора, в срок, установленный договором, платежи не вносятся, ответчик является наследником, принявшим наследство, открытое к имуществу умершего Мура Г.В., а стоимость принятого наследства размер кредитной задолженности не превышает, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскании в пользу банка задолженности по договору кредитной карты № от 02.11.2018 г., заключенному с Мура Г.В., с ответчика Мура В.Г..

Учитывая удовлетворение исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Мура В.Г. также подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2397,76 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

           Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Муре В.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Муре В.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС №, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН № в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти Мура Г.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредитной карты № от 02.11.2018 года в сумме 73258,83 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2397,76 рублей, а всего взыскать 75656 (семьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                      Судья:                                                                         Димитриенко Т.А.

        Мотивированное решение суда составлено 19 апреля 2024 года.