Решение по делу № 2-1063/2021 от 26.04.2021

Дело № 2- 1063 (2021)

УИД <...>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2021 года город Брянск

Фокинский районный суд гор. Брянска в составе

председательствующего судьи Устинова К.А.,

при помощнике судьи Крыловой Е.А.,

с участием представителя истца Хохлова Е.А.,

представителя ответчика Луговой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Павловой В.С. к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ООО «СК «Согласие», ссылаясь на то, что <дата> между истцом и ответчиком заключен договор страхования КАСКО транспортного средства Volkswagen Tiguan, <дата> выпуска, по риску ущерб и угон. Общая страховая сумма составляет <...>. Срок действия договора с <дата> по <дата>. <дата> с участием указанного автомобиля произошло ДТП, в результате которого автомобилю причинены механические повреждения. <дата> истец обратился к ответчику с заявлением о страховом событии, ответчиком было выдано направление автомобиля на ремонт в СТОА, куда <дата> автомобиль был сдан, однако автомобиль не отремонтирован в течение 30 дней, то есть до <дата>. В связи с чем истец просила суд взыскать в ее пользу страховое возмещение в размере <...> неустойку в размере <...> за каждый день просрочки, начиная с <дата>, компенсацию морального вреда в размере <...> расходы по проведению экспертизы в размере <...> штраф.

В судебном заседании представитель истца Хохлов Е.А. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика Луговая Л.А. против исковых требований возражала по изложенным в письменном отзыве и дополнениям к нему основаниям.

Остальные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, об отложении судебного заседания не просили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ с учетом мнения лиц, участвующих в деле, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Согласно п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Положениями ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По смыслу действующего законодательства, в случае неисполнения страховщиком предусмотренного договором добровольного страхования обязательства произвести восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей страхователь вправе потребовать возмещения стоимости восстановительного ремонта в пределах страховой суммы.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, <дата> между истцом и ответчиком заключен договор страхования КАСКО (полис) серии № №-ТФ транспортного средства Volkswagen Tiguan, <дата> выпуска, по риску «Ущерб» и «Угон». Срок действия договора с <дата> по <дата>. Из данного договора следует, что стороны определили страховую сумму в размере <...>, по риску «Угон» и «Ущерб», со страховой премией в размере <...>

Выгодоприобретателем по указанному договору является ООО «Сетелем Банк» в размере неисполненных кредитных обязательств по риску «Угон» и «Ущерб», в случае конструктивной гибели транспортного средства или такого повреждения транспортного средства, при которых выплата страхового возмещения осуществляется на таких же условиях, что и для конструктивной гибели транспортного средства.

Условия договора страхования, заключенного сторонами, определены в Правилах страхования от <дата>, являющихся неотъемлемой частью договора, что следует из содержания страхового полиса от <дата>.

В период действия страховых отношений <дата> автомобиль Павловой В.С. получил в результате ДТП механические повреждения.

<дата> ситец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая с требованием о выплате страхового возмещения. В этот же день ответчик выдал истцу направление на СТОА, а также направление на проведение технической экспертизы, по результатам которой был подготовлен расчет стоимости восстановительного ремонта автомобиля истца Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный знак №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет <...> Согласно предварительному заказ-наряду от СТОА № от <дата> стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца превышает <...> процентов от страховой суммы.

В связи с этим ООО «СК «Согласие» отозвало направление на СТО и <дата> в адрес Павловой В.С. направлено письмо № о том, что согласно п.11.1.6 «б» Правил страхования, если размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной договором страхования, превышает <...>% от страховой суммы, то выплата страхового возмещения может осуществляться, исходя из волеизъявления страхователя, в следующих вариантах:

- при условии передачи годных остатков транспортного средства в ООО «СК «Согласие», расчет суммы страхового возмещения производится согласно п.11.1.6.2. Правил страхования, при этом страхователь передает остатки транспортного средства страховщику или уполномоченному им лицу. В этом случае сумма страхового возмещения составит <...>

- если остатки транспортного средства остаются у страхователя, расчет суммы страхового возмещения производится согласно п.11.1.6.1. Правил страхования, выплата производится за вычетом стоимости годных остатков транспортного средства, которая составит <...>

Павловой В.С. предложено сообщить о своем решении посредством подачи заявления в подразделение урегулирования убытков по КАСКО, а также предоставить реквизиты для перечисления страховой выплаты.

Аналогичное письмо было направлено ответчиком в адрес Павловой В.С. <дата>, <дата>

Однако Павлова В.С. не выбрала способ урегулирования заявленного убытка из вышеперечисленных вариантов.

Поскольку рассматриваемый в настоящем деле договор страхования заключен сторонами в соответствии с Правилами страхования, они приобрели силу условий договора и являются обязательными для сторон.

По смыслу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1.6.30 Правил страхования, конструктивная гибель – состояние ТС и (или) ДО, наступившее в результате полученных им повреждений и/или в результате утраты его частей, при котором ТС и (или) ДО не подлежит восстановлению (восстановление технически невозможно). Восстановление ТС признается технически невозможным, если определена необходимость ремонта несущих элементов кузова, поврежденных или деформированных в результате событий, указанных в пунктах 3.1.1, 3.1.3, 3.1.4 настоящих Правил, и их ремонт не допускается техническими правилами завода-изготовителя и (или) замена таких элементов (рамы, кузова или составляющей части конструкции) приведет к утрате VIN (идентификационного номера, нанесенного заводом изготовителем при выпуске ТС в обращение) транспортного средства и невозможности идентификации транспортного средства, или если вывод об этом содержится в заключении независимой технической экспертизы.

Как следует из договора страхования транспортного средства от <дата>, выгодоприобретателем в размере неисполненных обязательств страхователя по кредитному договору по риску «Ущерб» (в случае конструктивной гибели транспортного средства или такого повреждения транспортного средства, при котором выплата страхового возмещения осуществляется на таких же условиях, как для случая конструктивной гибели транспортного средства является ООО «Сетелем Банк», в иных случаях – выгодоприобретателем является страхователь. Выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» осуществляется согласно пп. «б» п.11.1.5 Правил страхования, предусматривающих, что выплата страхового возмещения по рискам «Ущерб», «Ущерб» может быть произведена на основании счетов за фактически выполненный ремонт:

на СТОА (по направлению Страховщика) путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве;

на СТОА официального дилера (по направлению Страховщика) путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА официального дилера (за исключением случаев повреждения стеклянных элементов ТС).

При этом, в случае недостаточности суммы страхового возмещения для возмещения вреда в натуре (т.е. путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА) и при отсутствии согласия Страхователя (Выгодоприобретателя) на доплату соответствующей разницы, страховое возмещение выплачивается в денежной форме – согласно подп. «а» п. 11.1.5 настоящих Правил.

В соответствии с п.11.1.6 Правил страхования, при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» («Ущерб»), не квалифицированного Страховщиком как конструктивная гибель (п. 1.6.30 настоящих Правил), и когда размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования, превышает 60% от страховой суммы (в случае заключения Договора страхования на условиях неполного имущественного страхования – от указанной в Договоре страхования страховой стоимости), форма страхового возмещения (независимо от предусмотренной Договором страхования) определяется по выбору Страховщика:

а) путем восстановительного ремонта ТС на СТОА по направлению Страховщика (при этом, ремонт осуществляется в пределах страховой суммы (если Договором страхования предусмотрен лимит возмещения – также в пределах лимита возмещения) по Договору страхования). При этом, в случае недостаточности суммы страхового возмещения для возмещения вреда в натуре (т.е. путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА) и при отсутствии согласия Страхователя (Выгодоприобретателя) на доплату соответствующей разницы, страховое возмещение выплачивается в денежной форме – согласно подп. «б» настоящего пункта;

б) путем выплаты на расчетный счет на основании калькуляции Страховщика или уполномоченной им независимой экспертной организации, при этом выплата страхового возмещения осуществляется исходя из волеизъявления Страхователя (Выгодоприобретателя) в одном из вариантов, предусмотренных п.п. 11.1.6.1-11.1.6.2 настоящих Правил, и, в соответствии с п. 6.5.4 настоящих Правил, Договор страхования по всем рискам прекращается полностью.

Способ расчета размера ущерба определяется в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования:

восстановительный ремонт ТС на СТОА – размер ущерба определяется как стоимость восстановительного ремонта, определенная на основании предварительного заказ-наряда о стоимости ремонтно-восстановительных работ, полученного Страховщиком со СТОА, на которую застрахованное ТС направлено в ремонт после наступления страхового случая;

выплата на расчетный счет – размер ущерба определяется как стоимость восстановительного ремонта, определенная на основании заключения независимой экспертной организации, привлеченной Страховщиком (при этом размер расходов на материалы, запасные части и оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом ТС, определяется на основании среднерыночных цен региона преимущественного использования ТС).

Согласно последнему абзацу п.11.1.6.1 Правил страхования, в случае, если транспортное средство остается в собственности страхователя (выгодоприобретателя), страховщик производит выплату страхового возмещения за вычетом, в том числе, остаточной стоимости застрахованного транспортного средства (стоимости годных остатков транспортного средства), рассчитанных независимой экспертной организацией, привлеченной страховщиком, либо определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств, а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов, путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») по продаже подержанных транспортных средств.

Согласно протоколу торгов портала АВТОонлайн наивысшее предложение ООО «Аудатэкс» по продаже транспортного средства истца составило <...> Торги проводились с <дата> по <дата>.

<дата> в адрес ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате страхового возмещения обратилось ООО «Сетелем Банк», являющийся выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования. <дата> ООО «СК «Согласие» выплатило ООО «Сетелем Банк» страховое возмещение в размере <...> из расчета <...>, что полностью согласуется с Правилами страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что стороны договорились об определенном порядке расчета стоимости причиненного ущерба, указанном в Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Павлова В.С. от выбора варианта оплаты страхового возмещения уклонилась, реквизиты, по которым страховщик мог бы перечислить ей сумму страхового возмещения, не предоставила, после чего страховая компания произвела выгодоприобретателю страховое возмещение в соответствии с Правилами страхования.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика страхового возмещения, и как следствие, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Павловой В.С. к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 30 сентября 2021 года.

Председательствующий К.А.Устинов