Решение по делу № 2-569/2022 (2-3726/2021;) от 08.10.2021

УИД 23RS0014-01-2021-006150-06

Дело № 2-569/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Динская Краснодарского края             07 февраля 2022 год

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Вишневецкой М.В.

при секретаре Усаниной О.Ю.

с участием представителя ответчика Шавер Н.И., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Плаксенко (Казаченко) Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к Плаксенко (Казаченко) Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 22 марта 2011 года «Траст» (ПАО) и Плаксенко (Казаченко) Е.Н. заключили кредитный договор №-Р-277899. Ответчик приняла на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ответчик не исполнила взятые на себя, в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере 415 789, 10 рублей в период с 21 февраля 2013 года по 20 февраля 2019 года.

20 февраля 2019 года Банк уступил права требования задолженности ответчика по договору № 099-Р-277899 ООО «Феникс», на основании договора уступки прав-требований 2-03-УПТ.

20 февраля 2019 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта досудебного урегулирования.

На основании изложенного, ООО «Феникс» просит суд взыскать с Плаксенко (Казаченко) Е.Н. задолженность, образовавшуюся в период с 21 февраля 2013 года по 20 февраля 2019 года включительно, в размере 415 789, 10 рублей, из которых: 146 493, 05 рубля – основной долг, 218 023, 15 рубля – проценты на непросроченный основной долг, 51 272,90 рубля – комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 357, 89 рублей, а всего 423 146,99 рублей.            

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.            Ответчик Плаксенко (Казаченко) Е.Н. в судебное заседание не явились, в представленном заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, с участием ее представителя Шавер Н.И. Также в представленном суду ходатайстве просила в иске отказать, применив срок исковой давности, в возражениях просила прекратить судебное разбирательство, ссылаясь на то, что она с ООО «Феникс» договора не заключала, согласие на заключение и переуступку третьим лицам при заключении договора в 2011 году Банку «Траст» не давала.

Представитель ответчика Шавер Н.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать, применив срок исковой давности с 2013 года даты последней выплаты. При этом пояснила, что ответчик с договором ознакомлена, расписалась за получение карты, однако, карты у нее не было, денежные средства получила наличными, и выплаты производила наличными. В 2011 году по ее заявлению была произведена реструктуризация долга.

В соответствии со ст. 48, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, просивших рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив доводы искового заявления и возражения на него, выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

В силу положений п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней), согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    На основании ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 14 сентября 2010 года между НБ «Траст» (ОАО) и Плаксенко (Казаченко) Е.Н. был заключен кредитный договор №, в рамках которого был предоставлен кредит в размере 380 000 рублей на срок 48 месяцев под 34,32% годовых.

Кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифах НБ Банк "Траст" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по операциям с использованием банковских карт.

В п. 1 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик просит заключить с банком смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть заемщику текущий счет, договор об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыть заемщику спецкартсчет и предоставить в пользование банковскую карту.

Также заемщик понимает и согласен, что Тарифы, Тарифы по карте, Тарифы страхования, Условия, Условия страхования и График платежей являются неотъемлемой частью настоящего заявления и договора. Указанную в настоящем заявлении оферту, заемщик понимает и соглашается с тем, что заем должен быть возмещен кредитору в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, а также комиссии и платы, предусмотренные условиями и тарифами, тарифами по карте. В случае если, заемщик окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в договоре, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по договору.

Присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), «Условиям предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с льготным периодом кредитования, Тарифам по кредитной карте, действующим на момент подписания настоящего заявления, и обязуясь их соблюдать, просит заключить с ней договор о Карте, в рамках которого, открыть на ее имя банковский счет в соответствии с условиями по Карте; предоставить ей в пользование банковскую карту, на следующих условиях: размер кредитного лимита, устанавливаемый по усмотрению кредитора до 500000,00 рублей, погашение задолженности по кредитной карте осуществляется в соответствии с условиями по Карте.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставил ответчику денежные средства в размере 380 000 рублей, а также открыл счет №, предоставил в пользование банковскую карту MasterCardUnembossed №, получение которой Плаксенко (Казаченко) Е.Н. подтвердила своей подписью (л.д. 19 оборот).

Согласно п. 5.8 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и заканчивается в дату погашения Задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. В случае указания в Тарифах ставки процентов отличной от годовой - годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году.

Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п. 5.9 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта).

Согласно п. 5.10 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течении платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.                    Распиской, имеющейся в материалах дела (л.д. 19 оборот) подтверждено получение Плаксенко (Казаченко) Е.Н. карты и ПИН-кода.

Ответчиком не оспаривалось получение денежных средств в кредит.

В связи с невозможностью исполнения условий договора, ответчик обратилась с заявлением о реструктуризации долга, в связи с чем была произведена реструктуризация долга 22 марта 2011 года договор №-Р-277899 и установлен новый график платежей, что подтверждается и пояснениями представителя ответчика и выпиской по счету (л.д. 20-21).

Как было установлено, обязательства по заключенному кредитному договору банком были исполнены надлежащим образом в полном объеме. Ответчик в свою очередь, обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по договору №-Р-277899 от 22 марта 2011 года.

Из представленного истцом расчета, сумма задолженности Плаксенко (Казаченко) Е.Н. по договору №-Р-277899 от 22 марта 2011 года за период с 21 февраля 2013 года по 20 февраля 2019 года составляет 415 789,10 рублей, из которых: 146 493,05 рубля – основной долг, 218 023,15 рубля – проценты на непросроченный основной долг, 51 272,90 рубля – комиссии (л.д. 7, 20-21).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, произведен в соответствии с нормами действующего законодательства, математически верный и правильный, судом принимается.

Доказательств того, что задолженность по кредитному договору №-Р-277899 от 22 марта 2011 года была погашена, ответчиком не представлено.

Согласно п. п. 9.8 Общих Условий, Банк вправе передать в залог любым третьим лица или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 7.2.13 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления.

15 февраля 2019 года ПАО НБ «Траст» уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № 2-03-УПТ от 15 февраля 2019 года и актом приема-передачи прав требований от 15 февраля 2019 года к договору уступки прав (требований).                                    По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед ПАО НБ «Траст» составила 415 789,10 рублей, что подтверждается реестром заемщиков № 1 от 20 февраля 2019 года договору уступки прав (требований) № 2-03-УПТ от 15 февраля 2019 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должно быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Пунктом 7.2.11 Условий Банк имеет право потребовать возврата Задолженности в полном объеме путем направления Клиенту заключительного требования, которое передается Клиенту с уведомлением.

20 февраля 2019 года ООО «Феникс» направило ответчику уведомление об уступке прав требований, а также требование о погашении задолженности, которое осталось без ответа (л.д. 29, 30).

В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Судом также установлено, что после передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Таким образом, в настоящее время права требования по вышеуказанному кредитному договору принадлежат ООО «Феникс».

Принимая во внимание, что материалами дела подтверждено, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца, в связи с чем с ответчика Плаксенко (Казаченко) Е.Н. в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность за период с 21 февраля 2013 года по 20 февраля 2019 года по кредитному договору №-Р-277899 от 22 марта 2011 года в размере 415 789,10 рублей.

Суд не может согласиться с доводами ответчика относительно истечения срока исковой давности по требованиям истца, в виду следующего.                            

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.                        По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).                        

В п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из заключительного счета следует, что ООО «Феникс» после заключения договора уступки прав (цессии) с «ТРАСТ» (ПАО) 20 февраля 2019 года выставило ответчику заключительный счет, в котором указало, что по состоянию на указанную дату задолженность по кредитному договору №-Р-277899 от 22 марта 2011 года составляет 415 789,10 рублей, в том числе: основной долг – 146 493,05 рубля, проценты – 218 023,15 рубля, комиссии – 51 272,90 рубля и предложил в течение 30 дней с момента получения требования предпринять меры по его погашению (л.д. 30).

В подобной правовой конструкции кредитного договора начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, а по правилам абзаца второго пункта 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита.

Заявляя ходатайство о применении срока исковой давности ответчиком в материалы дела не было представлено доказательств, которые бы свидетельствовали о получении им требований Банка «Траст» (ПАО) до момента заключения им с ООО «Феникс» договора уступки прав до 20 февраля 2019 года, о погашении образовавшейся задолженности по договору №-Р-277899 от 22 марта 2011 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в марте 2021 года, судебный приказ о взыскании долга с ответчика в пользу ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № 255 Динского района Краснодарского края был выдан 29 марта 2021 года, то есть в пределах трехгодичного срока с момента начала срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита.

На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Определением мирового судьи судебного участка № 255 Динского района Краснодарского края от 07 июня 2021 года, судебный приказ от 29 марта 2021 года о взыскании задолженности с Плаксенко (Казаченко) Е.Н. в пользу ООО «Феникс» отменен.

С настоящим иском истец обратился 08 октября 2021 года.

Учитывая вышеизложенное, на основании ст.ст. 195, 196, 199, 200, п. 1 ст. 203, п. 1 ст. 204, п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности», суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом для предъявления настоящих требований пропущен не был, дата его исчисления определяется моментом востребования истцом задолженности по договору.    

Доводы ответчика о том, что она согласие на заключение договора на переуступку прав третьим лицам не давала необоснованны и опровергаются указанными выше обстоятельствами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика также подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 7 357, 89 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» к Плаксенко (Казаченко) Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Плаксенко (Казаченко) Е. Н. в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 21 февраля 2013 года по 20 марта 2019 года включительно, по кредитному договору №-Р-277899 от 22 марта 2011 года в размере 415 789 (четыреста пятнадцать тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 10 копеек, из которых 146 493 (сто сорок шесть тысяч четыреста девяносто три) рубля 05 копеек - основной долг, 218 023 (двести восемнадцать тысяч двадцать три) рубля 15 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 51 272 (пятьдесят одна тысяча двести семьдесят два) рубля 90 копеек – комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 357 (семь тысяч триста пятьдесят семь) рублей 89 копеек, а всего 423 146 (четыреста двадцать три тысячи сто сорок шесть) рублей 99 копеек.

Решение в окончательной форме принято – 11 февраля 2022 года.

Судья Динского районного суда

Краснодарского края                 подпись    Вишневецкая М.В.