Решение по делу № 2-567/2023 от 17.04.2023

Дело № 2-567/2023

УИД № 59RS0029-01-2023-000514-22

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2023 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.,

при секретаре Копытовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Якшиевой Т. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Якшиевой Т. В. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 22.06.2021 г. по 26.01.2022 включительно, состоящей из: суммы общего долга – 176 117,33 руб., из которых 154597,40 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 19065,52 руб. – просроченные проценты, 2454,41 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты. Также просит взыскать государственную пошлину в размере 4722,35 руб.

В обоснование требований истец указал, что 13.01.2021 между Якшиевой Т.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 135 000 рублей. В соответствии с п.6.1 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. Полная стоимость кредита не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор 26.01.2022 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика составляет 176 117,33 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Якшиева Т.В. в заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие, приобщила контр-чек, выписку из Сбербанка о том, что платежи переводились на кредитную карту. С исковыми требованиями согласна частично, сумма кредита была 135 000 руб., отдала 122 199,03 руб. С процентами и штрафами не согласна.

Суд, изучив материалы дела, гражданское дело № 2-2400/2022 судебного участка №2 Нытвенского судебного района, считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст. 420 ГК РФ).

В силу с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

Ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

13.01.2021 Якшиева Т.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты, в котором просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Якшиева Т.В. была уведомлена о полной стоимости кредита, была ознакомлена с действующими УКБО, тарифами и индивидуальными условиями договора (л.д. 19-21).

Индивидуальные условия кредитного договора определены тарифным планом <данные изъяты>, из которого следует, что процентная ставка по кредиту: по операциям покупок в беспроцентный период 0% годовых, на покупки – 27,89% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых, плата за обслуживание ежегодно - 590 руб. Комиссия за снятие наличных и операции – 2,9% плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

На л.д. 23 имеется тарифный план <данные изъяты> из которого следует, что процентная ставка по кредиту: по операциям покупок в беспроцентный период 0% годовых, на покупки – 29,18% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых, плата за обслуживание ежегодно - 590 руб. Комиссия за снятие наличных и операции – 2,9% плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (л.д. 24-34).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п.5.6-5.7 Общих условий).

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета–выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п.5.9 Общих условий).

В пункте 5.10 Общих условий указано, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в нем, но не менее чем 10 календарных дней с даты его направления (п.5.11 Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в т.ч. в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 8.1 Общих условий).

Якшиева Т.В. была ознакомлена с общими условиями и тарифами по кредитным картам, о чем имеется ее подпись в заявлении на оформление кредитной карты.

Расчетом задолженности по договору, выпиской подтверждается, что ответчик Якшиева Т.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, начиная с 13.01.2021, а также факт ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (л.д. 14-16).

Согласно расчету и выписке, последний платеж в погашение задолженности произведен 06.12.2022.

В материалах дела имеется заключительный счет по состоянию на 25.01.2022 на сумму 184 164,71 руб., который является требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты, расторжении договора (л.д. 37).

Банком были приняты меры к погашению образовавшейся задолженности путем обращения к мировому судье судебного участка № 2 Нытвенского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа, определением от 29.09.2022 судебный приказ №2-2400/2022 от 03.06.2022 о взыскании с Якшиевой Т.В. задолженности по кредитному договору № от 13.01.2021 в сумме 184 164,71 руб., уплаченной госпошлины, отменен (л.д. 68).

В своём письменном возражении Якшиева Т.В. просит отменить судебный приказ, в обоснование своего возражения указала, что доходов иных помимо детских пособий не имеет, является одинокой матерью, находится в декретном отпуске. Однако контррасчет не представила (дело № 2-2400/2022).

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 05.04.2023 следует, что задолженность по основному долгу составляет 154597,40 руб., проценты – 19065,52 руб., штраф – 2454,41 руб.

Представленный ответчиком контрольный чек, выписки Сбербанк о произведенных платежах с января 2021 по февраль 2022, с марта 2022 по декабрь 2022 судом проверены. Все поступления денежных средств от Якшиевой Т.В. банком учтены, что следует из сведений выписки задолженности ответчика (л.д. 14-16).

Произведенный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора и не противоречит законодательству, поступления от ответчика учтены. Размер процентов, неустойки по договору сторонами согласован при заключении договора.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом и признан правильным, заявленные требования суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Требования истца о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте суд так же считает обоснованными, поскольку применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Размер исчисленной и предъявленной к взысканию истцом пени (неустойки) суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательств, в т.ч. и сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств. Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представлено. Правовых оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 722,35 руб.

Платежными поручениями подтверждается оплата государственной пошлины на сумму 4673,52 руб. (л.д. 8).

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 4673,52 руб., в остальной части отказывает.

На основании ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в доход бюджета Нытвенского городского округа в размере 48,83 руб. (4722,35 – 4673,52 = 48,83).

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных доказательств, которые оценены судом в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст. 56, ст.ст.59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Якшиевой Т. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк»

задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 22.06.2021 г. по 26.01.2022 включительно в размере 176 117 рублей 33 копейки, в том числе: 154 597 рублей 40 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 19 065 рублей 52 копейки – просроченные проценты, 2 454 рубля 41 копейка - штрафные проценты, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 673 рубля 52 копейки, всего – 180 790 (сто восемьдесят тысяч семьсот девяносто) рублей 85 копеек.

Отказать Акционерному обществу «Тинькофф Банк» в удовлетворении требований о взыскании с Якшиевой Т. В. судебных расходов в виде государственной пошлины в сумме 48 рублей 83 копейки.

Взыскать с Якшиевой Т. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в доход бюджета Нытвенского городского округа Пермского края государственную пошлину в сумме 48 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Пищикова

Мотивированное решение судом составлено 28 сентября 2023 года.