Решение по делу № 2-69/2023 (2-3280/2022;) от 29.07.2022

дело №2-69/2023 (2-3280/2022)

УИД 24RS0002-01-2022-003936-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2023 года                                                    г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Рахматулиной И.А.,

при секретаре Рублевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ястремской О. Ю. к АО «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Ястремская О.Ю. обратилась в суд с иском к АО «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителя, в котором просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 239762,40 рубля, неустойку в размере 1310,26 рублей, расходы по оценке ущерба в размере 10500 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы за юридические услуги в размере 22500 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Совкомбанк страхование» и Ястремской О.Ю. заключен страховой сертификат добровольного страхования по продукту «Все включено!» №, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данного сертификата объект страхования – внутренняя отделка в жилом помещении (квартире, комнате или жилом доме). Застрахованное жилое помещение принадлежит на праве собственности Ястремской О.Ю. и расположено по адресу: <адрес>, мкр.Авиатор, <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ в застрахованном жилом помещении произошел страховой случай. Согласно акту обследования от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «УК Енисей» в квартире произошло затопление в результате срыва шланга с фильтров очистки воды в кухонном моечном шкафу. Согласно заключению эксперта, рыночная стоимость ремонтно-восстановительных работ с учетом стоимости материалов, поврежденной внутренней отделки жилого помещения в результате залива квартиры составляет 239762,40 рубля с учетом износа материалов 10%. Кроме того, истец была вынуждена понести расходы за проведение оценки в размере 10500 рублей. В адрес ответчика была направлена претензия о выплате суммы страхового возмещения, на которую ДД.ММ.ГГГГ получила ответ, согласно которого в выплате страхового возмещения было отказано, в связи с несоблюдением условий Генерального договора страхования по продукту «Все ключено!» № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, в связи с тем, что дом, в котором располагается застрахованное жилое помещение построен в 1941 году, а условием Генерального договора дом должен быть построен не ранее 1970 года. Поскольку Генеральный договор с истцом не заключался, на руки не выдавался, при страховании жилого помещения истца страховой компанией документы о праве собственности не запрашивались, истец считает вправе претендовать на получение страховой выплаты по страховому случаю, произошедшему ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратилась к Финансовому уполномоченному, ДД.ММ.ГГГГ получено решение службы финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении требований. За несвоевременный возврат денежных средств до подачи искового заявления в суд ДД.ММ.ГГГГ истец просит взыскать проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13410,26 рублей., а также компенсацию морального вреда, которую оценивает в 5000 рублей (том 1 л.д.5-6). Кроме того. Истец просит восстановить срок для подачи искового заявления, первоначально обратилась с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, однако исковое заявление было возвращено, поскольку не было подписано (том 1 л.д.32, том 2 л.д.84).

Истец – Ястремская О.Ю., надлежащим образом извещенная в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы представителю (том 1 л.д.241, том 2 л.д.15).

Представитель истца - Суворова А.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.34), надлежащим образом извещенная, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и ее представителя (том 2 л.д.21,84), ранее в судебном заседании исковые требования поддержала, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика – АО «Совкомбанк Страхование», надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил суду возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями страхования объем обязательств страховщика определяется условиями, содержащимися в Генеральном договоре страхования по продукту «Все включено!» № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.2.5 Генерального договора, к зданиям и домам, в которых расположены принимаемые на страхование объекты, предъявляются требования. Внутренняя отделка жилого помещения и движимое имущество в нем принимаются на страхование только при условии, что они не располагаются в жилых домах построенных ранее 1970 года. Между тем, согласно акту управляющей компании ООО «УК Енисей», дом, в котором расположено жилое помещение, принадлежащее истцу, построен в 1941 году. Учитывая несоблюдение условий договора у страховщика отсутствуют правовые основания для признания данного случая страховым и выплаты страхового возмещения истцу. Кроме того, полагает, что исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку истцом пропущен срок на его подачу в соответствии со ст.25 Закона №123-ФЗ. Просит снизить размер штрафа в случае его взыскания, в соответствии со ст.333 ГК РФ (том 1 л.д.158-159,245,том 2 л.д.19,83).

Представители третьих лиц – ПАО «Совкомбанк», АНО «СОДФУ», третье лицо – финансовый уполномоченный Максимова С.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, ходатайств не представили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п.1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.2 ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В соответствии с п.1,3 ст.930 Гражданского кодекса РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").

В силу ст. 940 Гражданского кодекса РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме (п.10).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п.3).

Согласно п.1 ст.942 Гражданского кодекса РФ, При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст.943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1).

В силу п. 1, 2 ст. 1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

Причинение имущественного вреда порождает обязательство между причинителем вреда и потерпевшим, вследствие которого на основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что в силу статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Под имуществом, подлежащим страхованию по договору добровольного страхования имущества граждан, понимаются такие объекты гражданских прав из перечисленных в статье 128 Гражданского кодекса Российской Федерации, в отношении которых может существовать законный интерес в сохранении, т.е. они могут быть утрачены (полностью или частично) либо повреждены в результате события, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления, и вред, причиненный которым, имеет прямую денежную оценку. При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю) на основании закона, иного правового акта или сделки.

В пункте 14 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также разъяснено, что договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме (пункт 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия. Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

Как указано в п. 4 ст. 6.1 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" договор добровольного страхования в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 и статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, определенных настоящим Законом. При этом в случае направления страховщиком страхователю - физическому лицу (за исключением физического лица, зарегистрированного в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуального предпринимателя, в случае страхования его имущественных интересов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) на основании его заявления в письменной или устной форме страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", договор добровольного страхования, составленный в виде электронного документа, считается заключенным страхователем на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии (страхового взноса). Страхователь - физическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержащимися в договоре добровольного страхования и правилах страхования, подтверждая тем самым свое согласие заключить этот договор на предложенных страховщиком условиях.

В соответствии с положением статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Как следует из материалов дела, 3 марта 2021 года ПАО «Совкомбанк Страхование» выдало Ястремской О.Ю. страховой сертификат добровольного страхования по продукту «Все включено!» № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.7,218)

Как следует из страхового сертификата, страхователем является – ПАО «Совкомбанк» по генеральному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определены условия страхования: объекты страхования: раздел 1 - внутренняя отделка в жилом помещении (квартире, комнате или в жилом доме) – страховая сумма 500000 рублей; движимое имущество в жилом помещении (квартире, комнате или в жилом доме) – страховая сумма 300000 рублей, раздел 2 - гражданская ответственность при эксплуатации жилого помещения – страховая сумма 500000 рублей, раздел 3 - непредвиденные расходы на оплату юридических услуг (юридические расходы) – страховая сумма 50000 рублей. Место (территория) страхования по страхованию имущества и гражданской ответственности – жилое помещение, которым выгодоприобретатель владеет на праве собственности, либо по адресу которого выгодоприобретатель имеет регистрацию или проживает по договору социального найма жилого помещения. Объект страхования по разделу 1 – страхование имущества – имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты имущества, указанного в настоящем Сертификате (таблица Объекты страхования); выгодоприобретатель – страхование «За счет кого следует». Страховые риски: пожар, удар молнии, взрыв, падение пилотируемого летательного аппарата, его частей или его груза; опасные природные явления; повреждение водой или другими жидкостями из инженерных систем, повреждение водой, другими жидкостями из соседних (чужих) помещений; воздействие посторонних предметов; противоправные действия третьих лиц; кража со взломом, грабеж, разбой. Срок (период) страхования – начало действия периода страхования: с 00 часов 00 минут 16 календарного дня, следующего за днем выдачи Сертификата, включая день выдачи и действует 12 месяцев, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также в сертификате указано, что данный документ служит для информационных целей. Объем обязательств АО «СовкомбанкСтрахование» определяется условиями, содержащимися в Генеральном договоре страхования по продукту «Все включено!» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между страховщиком и страхователем. Подробнее об условиях страхования, порядке выплаты страхового возмещения можно ознакомиться в Памятке, размещенной на сайте: https://sovcombank.ru/// Страховщик – АО «СовкомбанкСтрахование».

Согласно реестру застрахованных предметов страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по платежному поручению № произведена оплата страховой премии по страховому сертификату, выданному Ястремкой О.Ю., в сумме 139 рублей (том 1 л.д.139).

Согласно акту обследования управляющей компании ООО «УК Енисей» от ДД.ММ.ГГГГ, в квартире по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> ДД.ММ.ГГГГ произошло затопление в результате срыва шланга с фильтров очистки воды в кухонном моечном шкафу. В акте указан год постройки жилого дома - 1941 (том 1 л.д.8, 221)

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ Ястремская О.Ю. является собственником квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, право собственности зарегистрированоДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.226)

ДД.ММ.ГГГГ Ястремская О.Ю. обратилась в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по Сертификату добровольного страхования по продукту «Все включено!» № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.219-220).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «Совкомбанк Страхование» уведомило Ястремскую О.Ю. об отказе в выплате страхового возмещения, со ссылкой на то, чо в соответствии с условиями страхования объем обязательств АО «Совкомбанк Страхование» определяется условиями, содержащимися в Генеральном договоре страхования по продукту «Все включено!» №. В силу п.2.5 Генерального договора к зданиям и домам, в которых расположены принимаемые на страхование объекты, предъявляются требования. Внутренняя отделка жилого помещения и движимое имущество в нем принимаются на страхование только при условии, что дом построен не ранее 1970 года, в то время, как согласно представленным истцом документам, дом по адресу: <адрес> <адрес> был построен в 1941 году (том 1 л.д.237).

Согласно заключению № ООО «Гранит» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость ущерба, причиненного имуществу в результате залива, расположенному по адресу: <адрес> <адрес>, составляет 260170 рублей, с учетом износа материалов 10% составляет 239762,4 рубля (том 1 л.д.9-20).

Ястремская О.Ю. обратилась в АО «Совкомбанк Страхование» с претензией, содержащей требование о выплате страхового возмещения, неустойки и расходов на проведение независимой экспертизы (том 1 л.д.21-22)

В ответ на указанную претензию, письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «Совкомбанк Страхование» отказало в удовлетворении требований, содержащихся в претензии (том 1 л.д.25).

ДД.ММ.ГГГГ Ястремская О.Ю. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в порядке, установленном Федеральным законом от 04.06.2018 №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (том 1 л.д.23-24).

Решением финансового уполномоченного от 30 марта 2022 года №У-22-27300/5010-003 в удовлетворении требований Ястремской О.Ю. к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, расходов на проведение независимой экспертизы отказано (том 1 л.д.26-29).

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, Ястремская О.Ю. обратилась в суд с рассматриваемым иском, заявив, в том числе, ходатайство о восстановлении срока на подачу искового заявления.

В соответствии с ч.3 ст.25 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

Как следует из Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ дата) (вопрос 3), поскольку к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, то срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Закона) либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (часть 1 статьи 26 Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с частью 4 статьи 1 и частью 1 статьи 112 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии уважительных причин пропуска этого срока.

К данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения части 3 статьи 107 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом исключения нерабочих дней.

Согласно статье 112 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок, по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, 30-дневный срок обращения в суд истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела первоначально Ястремская О.Ю. подала исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.93-95). Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление было возвращено, в связи с тем, что было подписано и подано лицом, не имеющим полномочий (том л.д.96). Затем Ястремской О.Ю. было подано исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ, однако определением от ДД.ММ.ГГГГ было возвращено истцу, в связи с пропуском срока на его подачу и отсутствием ходатайства о восстановлении срока (том 1 л.д.33). Рассматриваемое исковое заявление и ходатайство о восстановлении срока было направлено Ястремской О.Ю. в суд ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.35). Заявляя ходатайство о восстановлении срока, истец ссылается на то, что решение финансового уполномоченного ею было получено ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д.84).

Учитывая изложенное, поскольку решение финансового уполномоченного было получено истцом ДД.ММ.ГГГГ, первоначально исковое заявление было подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть, с незначительным пропуском срока, исчисляемого с момента вступления решения в силу, суд приходит к выводу об удовлетворении ходатайства истца и восстановлении срока на подачу искового заявления.

Рассматривая заявленные Ястремской О.Ю. исковые требования по существу, суд приходит к следующему.

Согласно страховому сертификату добровольного страхования по продукту «Все включено!» № от ДД.ММ.ГГГГ, объем обязательств страховщика – АО «Совкомбанк Страхование» определяется условиями, содержащимися в Генеральном договоре страхования по продукту «Все включено!» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между страхователем – ПАО «Совкомбанк» и страховщиком.

Согласно условиям Генерального договора страхования по продукту «Все включено!» № от ДД.ММ.ГГГГ) (том 1 л.д.197-200), по настоящему договору страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплаченную страхователем, возместить выгодоприобретателю, в пределах, определенных настоящим договором страховых сумму и лимитов ответственности убытки, причиненные в результате наступления предусмотренных договором событий (страхового случая) (п.1.1).

В рамках настоящего договора застрахованными являются внутренняя отделка жилого помещения (квартиры, комнаты, жилого дома) и движимое имущество, находящееся в жилом помещении, которым выгодоприобретатель владеет на праве собственности, либо по адресу которого выгодоприобретатель имеет регистрацию или проживает по договору социального найма жилого помещения, а также при соблюдении прочих условий настоящего договора. По факту начала действия страховой защиты выдается Страховой сертификат по продукту «Все включено!» (п.2.3).

По условиям настоящего договора к зданиям и домам, в которых расположены принимаемые на страхование объекты, предъявляются требования. Внутренняя отделка жилого помещения и движимое имущество в нем принимаются на страхование только при условии, что они не располагаются, помимо прочего, в: жилых домах, построенных ранее 1970 года (п.2.5).

В случае установления нахождения застрахованных объектов (движимого имущества и внутренней отделки) в строениях, обладающих перечисленными в п.2.5 характеристиками, а также в домах, не подпадающих под требования п.2.6, договор в отношении данных объектов считается не согласованным сторонами и настоящий договор в отношении данных объектов не действует. Оплаченная страхователем страховая премия в таком случае в полном объеме подлежит возврату страховщиком страхователю в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя и документов, подтверждающих наличие в застрахованном имуществе перечисленных фактов, по реквизитам, указанным страхователем в заявлении (п.2.8).

Настоящий договор заключается без предварительного осмотра страховщиком принимаемого на страхование имущества, без подтверждения наличия имущественного интереса у выгодоприобретателя на момент выдачи сертификата. При этом при наступлении страхового события выгодоприобретатель обязан предоставить документы, подтверждающие имущественный интерес в сохранении застрахованного имущества, а также оригинал выданного ему сертификата (п.2.10.1).

Согласно акту обследования, составленному управляющей компанией, жилой дом, в котором расположена квартира истца, где произошло затопление, построен в 1941 году.

Оценив представленные доказательства и доводы сторон, суд приходит к выводу, что поскольку условиями договора страхования, заключенного сторонами, в объем ответственности ответчика как страховщика, не были включены случаи повреждения или уничтожения имущества (внутренней отделки жилого помещения и движимое имущество), которое располагается в жилых домах, построенных ранее 1970 года, правовых оснований для удовлетворения исковых требований Ястремкой О.Ю. о взыскании страхового возмещения и связанных с основным требованием остальных требований, не имеется.

Ссылку истца, на то, что поскольку Генеральный договор с истцом не заключался, на руки не выдавался, при страховании жилого помещения страховой компанией у истца документы о праве собственности не запрашивались, то истец вправе претендовать на получение страховой выплаты по страховому случаю, суд признает не состоятельной в силу следующего.

Представленный истцом сертификат подтверждает заключение сторонами договора в соответствии с требованиями пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которыми согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового сертификата.

В страховом сертификате имеется ссылка на Генеральный договор страхования по продукту «Все включено!» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между страховщиком и страхователем, на условиях которого заключен договор, в котором отражен объем обязательств страховщика, текст которого размещен в открытом доступе на сайте страховщика, указанном в сертификате, что позволяет всем участникам гражданских правоотношений ознакомиться с его содержанием, в том числе выгодоприобретателю – истцу.

На основании пункта 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, выражается прямо, таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях.

Таким образом, принятие истцом страхового сертификата, прямо указывает на согласие истца с условиями договора.

При этом материалы дела не содержат сведений о поступлении при заключении договора страхования, предложений выгодоприобретателя Ястремской О.Ю. о внесении изменений в условия страхования. Судом не установлено признаков навязывания договора страхования либо его отдельных условий, поскольку не имелось препятствий истцу для внимательного ознакомления с условиями договора, равно как и отказа в предоставлении ей более подробной информации об условиях страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Восстановить Ястремской Ольге Юрьевне срок для обращения в суд с исковым заявлением к АО «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителя.

В удовлетворении исковых требований Ястремской Ольги Юрьевны к АО «Совкомбанк страхование» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья                                                     И.А. Рахматулина

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2023 года

Копия верна

Судья Ачинского городского суда                                                И.А. Рахматулина