Решение по делу № 2-1-1032/2023 от 17.08.2023

дело (УИД) № 57RS0014-01-2022-002011-46,

производство № 2-1-1032/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2023 года                     город Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Некрасовой Н.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Тихоновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Козлову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Козлову С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование своих требований указано, что 23.07.2006 года Козлов С.В. обратился в банк с заявлением, содержащим несколько предложений о заключении соответствующих договоров: заключить с ним кредитный договор и заключить договор о предоставлении и обслуживании карты. В этот же день 23.07.2006 года банк заключил с ответчиком кредитный договор №. После проверки платежеспособности клиента 23.07.2006 года банк открыл счет №, заключив договор о карте №, выпустил банковскую карту и осуществлял кредитования счета. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком путем выставления заключительного счета-выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы задолженности в размере 53963,59 рубля, банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку и установил срок оплаты – не позднее 02.06.2007 года.

Ссылаясь на данные обстоятельства, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Козлова С.В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 23.07.2006 года в размере 53953,24 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1818,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Козлов С.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. В возражениях на иск просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (все нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления-анкеты ответчика № от 23.07.2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» (ранее ЗАО «Банк Русский Стандарт») и Козловым С.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Условия договора содержатся в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Во исполнение договорных обязательств банк открыл ответчику банковский счет №, предоставил ответчику карту с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком в кредит денежных средств, которую Козлов С.В. активировал.

Ответчик обязался погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии, платежами в размерах и в сроки, согласно условиям предоставления и обслуживания карты, и тарифам банка, путем внесения ежемесячных минимальных платежей.

Ссылаясь на то, что Козлов С.В. не исполняет обязательства по погашению кредита надлежащим образом, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании задолженности в сумме 53953,24 рублей.

В рассматриваемом случае порядок предоставления кредита и условия погашения ответчиком задолженности перед АО «Банк Русский Стандарт» урегулированы Условиями предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» (далее Условия), являющимися неотъемлемой частью заключенного сторонами договора.

В соответствии с пунктом 1.22 Условий минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на своем счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую, в том числе, сумму задолженности на конец расчетного периода и размер минимального платежа, определенный в соответствии с Тарифами, и дату его оплаты (пункты 4.8, 4.9).

Наличие денежных средств на счете и задолженности является основанием для списания банком денежных средств со счета в погашение такой задолженности. При этом доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме, а средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит (пункт 4.11).

Неразмещение клиентом суммы минимального платежа на счете расценивается как пропуск клиентом минимального платежа (4.13).

Расчетный период – период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, он равен 1 месяцу и датой его начала является дата открытия банком счета (пункт 1.30).

Согласно пункту 4.17 Условий, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Поскольку Козлов С.В. не производил возврат кредита в соответствии с условиями договора о карте, Банком 03.05.2007 года был сформирован и выставлен ответчику Заключительный счет-выписка на сумму долга 53963,59 рублей, со сроком оплаты не позднее 02.06.2007 года, который был направлен ответчику.

Указанное требование погасить задолженность ответчиком не исполнено в добровольном порядке.

Как следует из представленного стороной истца расчета задолженности, за период с 03.11.2006 года по 02.06.2007 года задолженность по договору о карте № от 23.07.2006 года составляет в размере 53963,59 рубля, из которой 40000 рублей - основной долг, 4903,59 рубля – проценты за пользование кредитом, 3800 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты, 1960 рублей – комиссия за снятие наличных, 3300 рублей – плата за пропуск платежей.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Факт активации банковской карты Козлов С.В. не оспаривает.

Последний платеж произведен ответчиком в счет погашения задолженности по договору 02.06.2007 года.

В связи с ненадлежащим исполнением Козловым С.В. обязанности по внесению ежемесячных платежей, истец направил ответчику заключительный счет от 03.05.2007 года, согласно которого в течение 30 дней, то есть до 02.06.2007 года, задолженность по договору должна быть погашена ответчиком.

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что предусмотрено условиями договора и положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах срок исполнения обязательств по возврату суммы долга изменен, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты неисполнения заключительного счета, то есть с 03.06.2007 года.

Из материалов дела следует, что 29.06.2022 года АО «Банк Русский Стандарт» направило мировому судье судебного участка № г. Мценска и Мценского района Орловской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 03.11.2006 года в сумме 53953,24 рублей (спустя 15 лет с момента выставления заключительного счета, то есть с пропуском 3-летнего срока исковой давности).

11.07.2022 года мировым судьей судебного участка № г. Мценска и Мценского района Орловской области выдан судебный приказ, который по заявлению ответчика отменен определением мирового судьи судебного участка № г. Мценска и Мценского района Орловской области от 10.10.2022 года.

С 29.06.2022 года по 10.10.2022 года срок исковой давности не течет.

13.12.2022 года АО «Банк Русский Стандарт» направило через портал в электронном виде настоящий иск о взыскании с Козлова С.В. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Поскольку задолженность по основному долгу о взыскании которой заявляет истец согласно расчету возникла на 03.06.2007 года, а с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 29.06.2022 года, то с настоящим иском о взыскании спорной задолженности истец обратился за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, учитывая приведенные выше нормы права и разъяснения, содержащиеся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности в отношении задолженности по состоянию на 03.06.2007 года.

По указанным основаниям в удовлетворении иска о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в иске, оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 1818,60 рублей не имеется.

В соответствии со ст. 443 ГПК РФ в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или в части либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).

Согласно ст. 444 ГПК РФ, суд, которому дело передано на новое рассмотрение, обязан по своей инициативе рассмотреть вопрос о повороте исполнения решения суда и разрешить дело в новом решении или новом определении суда (ч. 1).

Для поворота исполнения решения необходимо наличие совокупности ряда юридических фактов: отмена ранее принятого решения; отказ в иске полностью либо в части при повторном рассмотрении либо прекращение производства по делу или оставление заявления без рассмотрения; фактическое исполнение решения.

Из материалов дела следует, что в ходе исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка № г. Мценска и Мценского района Орловской области от 11.07.2022 года и заочного решения Мценского районного суда Орловской области от 06.02.2023 года судебным приставом-исполнителем с Козлова С.В. удержано 10,35 рублей и 16,65 рублей соответственно, что подтверждается информацией Мценского РОСП УФССП России по Орловской области.

Принимая во внимание факт перечисления ответчиком денежных средств истцу в общей сумме 27 рублей во исполнении судебного приказа мирового судьи судебного участка № 2 г. Мценска и Мценского района Орловской области от 11.07.2022 года и заочного решения Мценского районного суда Орловской области от 06.02.2023 года, которые были отменены, а при новом рассмотрении дела в удовлетворении иска отказано, с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу Козлова С.В. в порядке поворота исполнения решения суда подлежит взысканию денежная сумма в размере 27 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Козлову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Произвести поворот исполнения заочного решения Мценского районного суда Орловской области от 06 февраля 2023 года. Взыскать с акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в пользу Козлова Сергея Владимировича денежные средства в размере 27 (двадцать семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Мценский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 10 октября 2023 года.

Председательствующий Н.С. Некрасова