Решение по делу № 2-1063/2019 от 01.07.2019

Гр. дело № 2- 1063 /2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мичуринск                                                                   20 августа 2019 года.

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В.,

при секретаре Егоровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Форус Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Камышниковой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Форус Банк» в лице конкурсного управляющего -Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Камышниковой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору ..... от ....... в сумме 253 907 руб.51 коп., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 11 739 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ГАЗ .....

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ....... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ....., по условиям которого АО «Форус Банк» ответчику был предоставлен кредит в сумме 210 000 руб. на срок до ......., под 38,5% годовых в период с ....... по ......., с взиманием за пользование кредитом 32,73% годовых с ....... по ....... и 30,8% годовых в период с ....... по ........ По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив ответчику денежные средства в указанной сумме. Факт выдачи банком денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика.

Пунктом 1.6 кредитного договора предусмотрено, что при просрочке платежа заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного основного долга.

Ответчик Камышникова Л.С., в нарушение условий кредитного договора, неоднократно нарушала принятые на себя обязательства в части своевременного и полного внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности с учетом процентов за пользование кредитом.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ....... составила 253 907 руб.51 коп., из которых: просроченный основной долг- 68 053, 98 руб., просроченные проценты в размере 5 008,65 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг - 180 844,88 руб.

В целях обеспечения выданного ....... кредита, между ответчиком и банком был заключен договор залога ...../З1 приобретаемого имущества- автомобиля ..... Залоговая стоимость определена договором в сумме 84 665 руб.

Так как ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге.

Так истцом указано, что согласно приказу Банка России от ....... № ..... у АО «Форус Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № ОД-4619 от ....... назначена временная администрация по управлению.

Решением Арбитражного суда ..... от ....... по делу № А43-580/2017 АО «Форус Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда ..... по делу № А43-580/2017 от ....... конкурсное производство в отношении АО «Форус Банк » продлено на шесть месяцев.

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения ст. 309, ст.310, ст.330, ст. 334, ст.819, ст. 810, ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с Камышниковой Л.С. задолженность по кредитному договору ..... от ....... в сумме 253 907 руб.51 коп., из которых: просроченный основной долг- 68 053, 98 руб., просроченные проценты в размере 5 008,65 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг - 180 844,88 руб., а также начиная с ....... и по день фактического возврата кредита взыскать неустойку за пользование кредитом в размере 30,8 % годовых, начисляемую на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 68 053, 98 руб.; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 11 739 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль .....

Представитель истца АО «Форус Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно, в исковом заявлении истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Камышникова Л.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, судебные извещения возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения, за телеграммой адресат не является.

Положениями п.2 ст. 1, п.1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно направлено адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

С учетом изложенного суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Из материалов гражданского дела следует и установлено судом, что согласно заявлению-оферте ..... от ....... Кммышниковой Л.С. о предоставлении кредита, между АО «Форус Банк» и Камышниковой Л.С. был заключен кредитный договор согласно которому банк предоставил ей денежные средства в размере 210 000 руб. на срок до ......., под 38,5% годовых в период с ....... по ......., с взиманием за пользование кредитом 32,73% годовых с ....... по ....... и 30,8% годовых в период с ....... по ........

Пунктом 1,4 договора предусмотрено, что выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в ЗАО «Форус Банк», с которого денежные средства подлежат перечислению на расчетный счет заемщика, открытый с отделении ..... Сбербанк России.

Согласно п. 1.5 договора, заемщик обязуется возвращать кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику, не позднее дат платежа, указанным в нем. График является приложением ..... и неотъемлемой частью заявления-оферты.

Пунктом 1.6 кредитного договора предусмотрено, что при просрочке платежа заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного основного долга по кредиту.

Обязательства по предоставлению Камышниковой Л.С. кредита в вышеуказанной сумме АО «Форус Банк» исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику платежей по вышеуказанному кредитному договора, сумма ежемесячного платежа составляет : .......- 4873,15 руб., с 11.07. 2013 по ....... в сумме 10 072 руб. 78 коп., с ....... по ....... в сумме 9 572,68 руб., с ....... по ....... в сумме 9 509, 23 руб., и последний платеж .......- 9 589,12 руб. Дата платежа установлена графиков погашения- 11-е (12-е) число каждого месяца, начиная с ....... по ........

Согласно заявлению-оферте о заключении кредитного договора кредитования, Камышникова Л.С. ознакомлена с условиями кредитования и выразила с ними свое согласие, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении и приложении ..... (график погашения). При этом Камышникова Л.С. взяла на себя обязательство возвратить банку кредит и уплатить проценты, начисленные на него, осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

Как следует из лицевого счета заемщика и расчета задолженности, с ....... Камышникова Л.С. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочку платежа.

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности Камышниковой Л.С. перед АО « Форус Банк» на ....... составляет 253 907 руб. 51 коп., в том числе: текущий долг по кредиту 68 053 руб. 98 коп., просроченные проценты 5 008 руб. 65 коп., штрафные санкции за просроченный основной долг -180 844 руб. 88 коп.

Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.

На основании изложенного исковые требования о взыскании с Камышниковой Л.С. в пользу истца задолженности по кредитному договору

..... от ....... подлежат удовлетворению в полном объеме.

В целях обеспечения выданного ....... кредита, между ответчиком и банком был заключен договор залога ..... Залоговая стоимость определена договором в сумме 84 665 руб. По условиям договора залога, залогодержателем указанного транспортного средства, принадлежащего истцу, является АО «Форус Банк».

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из лицевого счета заемщика и расчета задолженности, с Камышниковой Л.С. неоднократно допускалась просрочка платежа более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

Из материалов дела следует, что на момент рассмотрения дела ..... принадлежит Камышниковой Л.С., что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д. 46).

Поскольку материалами дела бесспорно установлено, что свои обязательства по своевременному внесению платежей в погашение основного долга и процентов по кредитному договору Камышниковой Л.С. выполняла ненадлежащим образом и в соответствии с вышеуказанными нормами закона кредитор (АО «Форус Банк») по обеспеченному залогом обязательству вправе требовать удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, исковые требования об обращении взыскания на автомобиль ....., принадлежащий на праве собственности Камышниковой Л.С., подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ введена в действие Федеральным законом от ....... № 367-ФЗ и вступила в силу с ......., суд определяет способ реализации вышеуказанного автомобиля с публичных торгов.

Также суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере, предусмотренным кредитным договором -30,8 % годовых, на сумму остатка основного долга- 68 053,98 руб.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты ( п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку в силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, предусмотренные договором, на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части и кредитный договор с ответчиком не расторгнут, судом удовлетворяются исковые требования АО «Форус банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию» о взыскании с Камышниковой Л.С. начиная с ....... и по день фактического возврата кредита процентов за пользование кредитом в размере 30,8 % годовых, которые подлежат начислению на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 68 053, 98 руб.

На основании изложенного суд удовлетворяет исковые требования АО «Форус Банк» к Камышниковой Л.С. в полном объеме.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд в сумме 8 894 руб. 38 коп. согласно платежному поручению ..... от ........

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Форус Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Камышниковой Л.С. удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Камышниковой Л.С., ....... года рождения в пользу Акционерного общества «Форус Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ..... от ....... в сумме 253 907 (двести пятьдесят три тысячи девятьсот семь) рублей 51 копейку и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 739 (одиннадцать тысяч семьсот тридцать девять) рублей.

Взыскать с Камышниковой Л.С., ....... года рождения в пользу Акционерного общества «Форус Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитными денежными средствами, начиная с ....... и по день фактического возврата кредита, в размере 30,8% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 68 053 (шестьдесят восемь тысяч пятьдесят три) рубля 98 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по договору ..... от .......- автомобиль ..... принадлежащий на праве собственности Камышниковой Л.С. определив способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Решение суда в окончательной форме изготовлено .......           .

Председательствующий судья                                           А.В. Замотаева