Решение по делу № 2-92/2016 от 20.01.2016

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

17 марта 2016 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Резеньковой Г.П.,

при участии ответчика Кобзаря Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-92/16 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 к Кобзарю Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 обратился в суд с иском к Кобзарю Н.И., в котором просит:

    1. взыскать досрочно с ответчика задолженность по кредитному договору № от 25.06.2014 года по состоянию на 23.11.2015 года в размере <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>;

    2. расторгнуть кредитный договор № от 25.06.2014 года, заключенный между истцом и Кобзарем Н.И.;

    3. взыскать с ответчика расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты>.

Иск заявлен в связи с тем, что 25.06.2014 года между истцом в лице Ростовского отделения №5221 и ответчиком Кобзарем Н.И. заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок по 25.06.2019 года под 24,65% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, открыв заемщику банковский вклад, выдав 25.06.2014 года кредит путем зачисления денежных средств на счет. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производит. В соответствии с п.3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 23.11.2015 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

21.10.2015 года банком в адрес заемщика были направлены претензионные письма о принятии мер к погашению задолженности по кредитному договору в срок не позднее 20.11.2015 года. Заемщиком данные требования до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В связи с тем, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов истец вынужден расторгнуть кредитный договор, заключенный с Кобзарем Н.И.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кобзарь Н.И., в судебном заседании признал иск в части основного долга и процентов за пользование займом. Заявил об уменьшении неустойки, пояснив, что задолженность по кредитному договору возникла по причине финансовых трудностей, связанных с тем, что он потерял работу, о чем он сразу же известил заемщика. Считает неустойку, установленную договором, чрезмерно высокой, не соответствующей последствиям нарушения им сроков выплаты кредита и процентов за пользование кредитом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Паспортом <данные изъяты>, подтверждается, что ответчик – Кобзарь Н.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец села <адрес> (л.д. 23-24).

Как следует из кредитного договора № от 25.06.2014 года, заключенного между истцом и Кобзарем Н.И., кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 24,65% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1.). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита в соответствии с графиком платежей (п.3.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (3.2.). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1.). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3.).

В соответствии с п.4.2.3. кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. Заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3. договора (п.4.3.4.) (л.д.11-16).

Дополнительным соглашением к кредитному договору № от 25.06.2014 года в кредитный договор внесены изменения, касающиеся порядка погашения кредита, перечисления средств в счет погашения задолженности по договору, досрочного погашения кредита или его части: погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита в соответствии с графиком платежей (п.2.1.); погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится перечислением на основании оформленного заемщиком поручения на перечисление денежных средств со счета дебетовой банковской карты или банковского вклада, или текущего счета, открытого у кредитора, в погашение задолженности по договору со счета в соответствии с условиями счета (п.2.2.) (л.д.17-18) Согласно графику платежей от 25.06.2014 года, являющемуся приложением к кредитному договору № от 25.06.2014 года Кобзарь Н.И. обязан 25 числа каждого месяца погашать задолженность по кредиту с 25.07.2014 года по 25.06.2019 года в размере <данные изъяты> с 25.07.2014 года по 24.01.2017 года; <данные изъяты> с 25.01.2017 года по 24.06.2019 года; последний платеж 25.06.2019 года – <данные изъяты> (л.д.19-20).

Согласно расчету суммы задолженности по состоянию на 23.11.2015 года сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты> (л.д.21-22).

Суд проверил расчет, представленный истцом, и считает его верным. Ответчиком письменно признана сумма основного долга и процентов за пользование займом.

Сведения о фактических операциях по договору свидетельствуют о том, что Кобзарь Н.И. с декабря 2014 года нарушил сроки погашения кредита и выплаты процентов по нему. Это обстоятельство также признано ответчиком в судебном заседании.

Из материалов дела следует, что 21.10.2015 года начальником ОУПЗ Управления по работе с проблемной задолженностью Юго-Западного банка в адрес ответчика Кобзаря Н.И. было направлено требование о погашении возникшей по состоянию на 21.10.2015 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>; установлен срок для досрочного возврата – 20.11.2015 года; ответчик уведомлен, что в случае неисполнения требования договор может быть расторгнут в судебном порядке (л.д. 30-33).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку материалы дела свидетельствуют о неоднократном нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части займа, требования банка о взыскании с Кобзарь Н.И. досрочно суммы основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также процентов за пользование займом в сумме <данные изъяты>. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с тем, что материалами дела подтверждено нарушение ответчиком срока возврата займа и процентов за пользование займом, требования истца о взыскании с Кобзаря Н.И. пени, предусмотренной п. 3.3 договора, являются обоснованными.

Истцом заявлено о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты> в соответствии с расчетом, произведенным в соответствии с п.3.3 договора в связи с периодическим нарушением ответчиком в период действия договора сроков погашения займа ( л.д. 22).

Ответчик заявил ходатайство о снижении размера неустойки, ссылаясь на ее несоразмерность последствиям нарушенного обязательства, а также на то, что причиной нарушения сроков оплаты кредита стала потеря им работы, что подтверждено копией трудовой книжки и справкой о том, что с февраля по июль 2015 года ответчик получал пособие по безработице.

    В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации правовой позиции, часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В данном случае, учитывая высокий процент неустойки, установленной договором – 0,5 % за каждый день просрочки, т.е. 182,5 % годовых; периоды, за которые начислена неустойка, действия ответчика по уведомлению заемщика об утрате работы и отсутствии возможности оплачивать кредит, причины, по которым образовалась задолженность, суд считает, что размер неустойки, подлежащий взысканию с Кобзаря Н.И., явно несоразмерен последствиям нарушения им обязательств по договору и подлежит уменьшению с суммы <данные изъяты>.

Итого, сумма, подлежащая взысканию с Кобзаря Н.И. по кредитному договору от 25.06.2014 года, составляет <данные изъяты>, из которых просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В связи с тем, что материалами дела подтвержден факт неисполнения Кобзарь Н.И. обязательств по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность, нарушение договора Кобзарь Н.И. является существенным, так как кредитор в результате неисполнения договора заемщиком лишается в значительной степени того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора; истцом соблюдены требования ч.2 ст. 452 ГК РФ, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности и о расторжении кредитного договора.

На основании ст. 98, 101 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Кобзаря Н.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 810, 811, 819, ст.450, ст.452 ГК РФ, ст.333 ГК РФ, ст. 12, 56, 195-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 к Кобзарю Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

     Расторгнуть кредитный договор № от 25.06.2014 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 и Кобзарем Н.И..

Взыскать с Кобзаря Н.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 задолженность по кредитному договору № от 25.06.2014 года по состоянию на 23.11.2015 года в размере <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Взыскать с Кобзаря Н.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 расходы истца по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2016 года.

Судья Н.Р. Толмачева