Решение по делу № 2-703/2015 от 21.05.2015

               Дело № 2-703/2015                     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

          28 мая 2015 года                                                                                      г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Шушкова Д.Н., при секретаре Ивановой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Х.В.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

          УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Шарьинского отделения филиала банка -Костромского отделения № 8640 обратилось в суд с иском к Х.В.Н. о расторжении кредитного договора №____ от ______ года взыскании задолженности по кредитному договору в размере ***** рублей и расходов по оплате госпошлины в размере ***** рублей.

Требования мотивируются тем, что в соответствии с кредитным договором №____ от ______ года г., заключенным между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком, последнему был предоставлен кредит в сумме ***** рублей под 24,35% годовых на срок 24 месяца. Договор был заключен без обеспечения. Ответчик систематически не исполняет свои обязательства по договору по ежемесячному погашению кредита в соответствии со срочным обязательством и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита. Последний платеж произведен ответчиком 20.04.2014 года.

Согласно пункта 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Пунктом 4.2.3 кредитного договора, заключенного банком с заемщиком, предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны в силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ.

Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора, о чем заемщику было направлено требование. В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиком не была погашена.

По состоянию на 20.01.2015 года задолженность ответчика перед истцом составляет ***** руб.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца, который просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчик исковые требования признал частично, пояснил, что не отказывается от оплаты задолженности по кредиту, но в настоящее время у него тяжелое материальное положение. Ежемесячно по исполнительному листу у него удерживают из пенсии задолженность по кредиту другого банка, у него имеется ещё задолженность в «Росбанке» и в банке «Восточный». Его пенсия составляет *****., после удержаний на руки он получает ***** руб., он является инвалидом 3 группы. Просит суд учесть его тяжелое материальное положение и снизить задолженность по неустойке, считает её несоразмерной последствиям неисполнения обязательства.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено судом, ______ года между ОАО «Сбербанк России» и Х.В.Н. был заключен кредитный договор №____ на предоставление заемщику «Потребительного кредита» на сумму ***** рублей под 24,35% годовых на срок 24 месяца (л.д. 5-8). Согласно п. 1.1 указанного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора).

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 4.2.3 указанного кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сумма общей задолженности по кредиту согласно представленного расчета по состоянию на 20.01.2015 года составляет ***** руб., из них: просроченный основной долг - ***** руб., просроченные проценты - ***** руб., неустойка по просрочке основного долга - ***** руб., неустойка за просроченные проценты - ***** руб.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то принарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Ответчик нарушил условия договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

Банк в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору на основании п. 4.2.3 кредитного договора, ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности, процентов, неустойки и расторжения договора, о чем заемщику было направлено требование от 08 декабря 2014 года (л.д. 14, 15). В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиком не была погашена.

Учитывая, что ответчик нарушил условия кредитного договора, допустив неоднократное нарушение сроков платежей, установленных договором, то есть ответчик уклонился от выполнения принятых на себя обязательств, данные нарушения договора ответчиком следует признать существенными и расторгнуть кредитный договор.

На основании изложенного требования истца о взыскании просроченной ссуды, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора суд считает правомерными.

Требование о взыскании штрафных санкций (неустойки) основано на условиях кредитного договора и подлежит удовлетворению с учетом заявленного ответчиком ходатайства частично.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма неустойки в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов составляет в общей сумме ***** рубля.

Судом установлено, что со стороны ответчика действительно имела место просрочка возврата полученного кредита. При указанных обстоятельствах суд признает наличие оснований для привлечения ответчика к имущественной ответственности в виде договорной неустойки.

В связи с тяжелым материальным положением ответчик просил снизить размер неустойки, считая ее завышенной, указав, в том числе и на тяжелое материальное положение.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 15.01.2015г. № 7-О разъяснил, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание, что заявленная ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям, наступившим в результате неисполнения обязательства, а также отсутствие каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий; что в соответствии с условиями договора неустойка рассчитывается истцом в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что составляет 182,5% годовых от суммы просроченного платежа, при том, что ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ как на момент образования задолженности, так и в настоящее время составляет 8,25% годовых; тяжелое материальное положение ответчика, являющегося инвалидом, подтверждаемое сведениями о размере начисляемых страховой пенсии и ежемесячной выплате инвалиду и размером фактически выплачиваемых ответчику денежных средств; также учитывая длительность неисполнения обязательств по кредитному договору - последний платеж был произведен ответчиком 20.04.2014г., суд, применив статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает необходимым снизить размер неустойки до ***** рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ***** руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере ***** руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

                       РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №____ от ______ года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Х.В.Н..

Взыскать с Х.В.Н. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №____ от ______ года в размере ***** рубля ***** копейки и судебные расходы в размере ***** рублей ***** копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шарьинский районный суд.

Судья:                                                                          Д.Н. Шушков

       Решение вступило в законную силу __________