Решение по делу № 2-1309/2016 от 13.10.2016

Дело № 2-1309/2016                              15 ноября 2016 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Цыбульниковой О.Е.,

при секретаре Мордовской Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Коряжме 15 ноября 2016 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мельникову А. С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

между ОАО «Сбербанк России» и Мельниковым А.С. 14 июля 2015 года заключен кредитный договор № 72435, по которому ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») («кредитор») предоставили Мельникову А.С. («заемщику») кредит 106 360 руб. 35 коп. на срок 24 месяца под 22,25 % годовых на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях предусмотренных договором.

Мельников А.С. обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитентными платежами, в соответствии с графиком платежей в сумме 5530 руб. 92 коп. с 14 августа 2015 года по 14 июля 2017 года, в срок не позднее 14 числа каждого месяца, следующего за платежным, последний платеж должен быть произведен в сумме 5 619 руб. 90 коп. не позднее 14 июля 2017 года.

Размер ежемесячного платежа включает в себя сумму по кредиту и сумму по процентам за пользование кредитом. За пользование денежными средствами заемщик обязан уплачивать кредитору проценты в размере 22,25 % годовых. В случае несвоевременной уплаты платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Платежи от Мельникова А.С. в ПАО «Сбербанк России» в сроки, установленные кредитным договором, в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, не поступают, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении Мельниковым А.С. обязательств по заключенному кредитному договору. В связи с нарушением заемщиком обязательств по погашению кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором, 28 июня 2016 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако требование банка не исполнено, задолженность не погашена, в связи с чем ПАО «Сбербанк России» обратилось с требованием к заемщику о расторжении кредитного договора № 72435, заключенного между сторонами 14 июля 2015 года и взыскании задолженности по кредитному договору.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 89 351 руб. 93 коп., из которых 80 495 руб.36 коп. - задолженность по основному долгу, 7 470 руб. 33 коп. – просроченные проценты по кредиту, 1 070 руб. 43 коп. – задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 315 руб. 81 коп. – задолженность по неустойке за просроченные проценты по состоянию на 22 июля 2016 г., а также расходы по уплаченной госпошлине в размере 2 880 руб. 56 коп.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. В заявлении просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Мельников А.С. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, возражений относительно исковых требований не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору № 72435 от 14.07.2015, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и Мельниковым А.С., Банк предоставил Мельникову А.С. («заемщику») кредит в сумме 106 360 руб. 35 коп. на срок 24 месяца на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора.

Мельников А.С. обязан был производить платежи в погашение основного долга по кредиту согласно графику ежемесячно в сумме 5 530 руб. 92 коп. с 14 августа 2015 года по 14 июля 2017 года, в срок не позднее 14 числа каждого месяца, следующего за платежным. Последний платеж должен быть произведен в сумме 5 619 руб. 90 коп. не позднее 14 июля 2017 года.

Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. За пользование денежными средствами заемщик обязан был уплачивать кредитору проценты в размере 22,25 % годовых. В случае несвоевременной уплаты платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Во исполнение кредитного договора ОАО «Сбербанк России» перевел денежные средства в сумме 106 360 руб. 35 коп. согласно заявлению на расчетный счет Мельникова А.С.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности и выписки из лицевого счета по вкладу усматривается, что Мельников А.С. 14 июля 2015 года получил кредит в сумме 106 360 руб. 35 коп. и обязан был вносить ежемесячные платежи в сумме 5 530 руб. 92 коп. с 14.08.2015 г. по 14.07.2017 г., куда входит частичное погашение суммы кредита и уплата процентов.

С 08 июля 2016 года Мельников А.С. не вносил платежи на счет ПАО «Сбербанк России» в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истцом на законном основании заявлены требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита 80 495 руб. 36 коп., а также на законном основании начислены и предъявлены к взысканию просроченные проценты в размере 7 470 руб. 33 коп.

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Ответчиком Мельниковым А.С. требования и доводы истца относительно взыскания задолженности по кредитному договору в общей сумме 87 965 руб. 69 коп., а также расторжения кредитного договора в одностороннем порядке не оспорены, допустимых доказательств, опровергающих доводы истца суду не представлены.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Из анализа содержания кредитного договора применительно к указанным разъяснениям следует, что стороны кредитного договора согласовали условия, предусматривающие начисление неустойки, являющейся мерой гражданско-правовой ответственности, за нарушение заемщиком сроков уплаты как суммы основного долга, так и процентов по кредиту. Таким образом, стороны реализовали в договоре свое закрепленное статьями 395 и 811 ГК РФ право определить иное условие начисления процентов за просрочку исполнения денежного обязательства.

С учетом указанного, банк на законном основании произвел начисление неустойки за нарушение заемщиком сроков возврата кредита и процентов. Как следует из представленного расчета, неустойка составила по просроченному основному долгу – 1 070 руб. 43 коп. и по просроченным процентам – 315 руб. 81 коп. по состоянию на 22 июля 2016 года.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойке суд находит обоснованным, поскольку тот составлен в соответствии с договором, фактическими обстоятельствами дела, подтвержденными выписками по счету, выполнен в соответствии с действующим законодательством. Возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности ответчиком суду не заявлено. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.

Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору по уплате основного долга и процентов стороной ответчика не представлено.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству судом разъяснялись ответчику процессуальные права и обязанности, а также бремя распределения доказательств по делу, ответчику предлагалось представить суду допустимые доказательства, подтверждающие позицию ответчика по иску, в том числе доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору или доказательства исполнения требований банка о досрочном погашении кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако таких доказательств на момент рассмотрения спора ответчиком суду не представлено, исковые требования и доводы истца ответчиком не оспорены, допустимых доказательств, опровергающих доводы истца в части неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита с процентами в установленные договором сроки и на момент рассмотрения настоящего спора суду не представлено, в то время как в силу положений ст. 56 ГПК РФ именно на ответчике лежит бремя доказывания возврата суммы кредита с процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и расторжении договора в срок не позднее 21 июля 2016 года было направлено истцом ответчику 28 июня 2016 г., однако не исполнено последним.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредита является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

С учетом изложенного и исследованных в судебном заседании доказательств, суд пришел к выводу, что у ответчика Мельникова А.С. возникла обязанность по исполнению перед истцом ПАО «Сбербанк» обязательств по кредитному договору № 72435 от 14 июля 2015 года по состоянию на 22.07.2016, а именно: по погашению просроченной ссудной задолженности в размере 80 495 руб. 36 коп., по просроченным процентам в размере 7 470 руб. 33 коп., по неустойке на просроченную ссудную задолженность в размере 1 070 руб. 43 коп. и неустойке на просроченные проценты в размере 315 руб. 81 коп.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользованием кредитом из расчета 22,25 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга 80 495 руб. 36 коп. за период с 23.07.2016 года по день вступления в законную силу решения суда.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 договора установлено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 22,25 % годовых, которые начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (л.д. 12-13).

Исходя из совокупного анализа ст. 330 ГК РФ, п. 48, 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» и п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня фактической уплаты суммы займа.

Таким образом, с учетом изложенного, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 22,25 % годовых, исходя из условий кредитного договора, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 80 495 руб. 36 коп. за период с 23.07.2016 по дату вступления в законную силу решения суда подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины сумма 2 880 руб. 56 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мельникову А. С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 72435 от 14 июля 2015 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Мельниковым А. С..

Взыскать с Мельникова А. С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» по кредитному договору № 72435 от 14 июля 2015 года по состоянию на 22 июля 2016 года просроченную ссудную задолженность в размере 80 495 руб. 36 коп., просроченные проценты в размере 7 470 руб. 33 коп., неустойку на просроченную ссудную задолженность в размере 1 070 руб. 43 коп. и неустойку на просроченные проценты в размере 315 руб. 81 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 2 880 руб. 56 коп., всего взыскать 92 232 (Девяносто две тысячи двести тридцать два) рубля 49 копеек.

Взыскать с Мельникова А. С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» по кредитному договору № 72435 от 14 июля 2015 года проценты за пользование кредитом за период с 23 июля 2016 года по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, исходя из ставки 22,25 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 80 495 руб. 36 коп. с учетом уменьшения суммы основного долга.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (15 ноября 2016 года).

Председательствующий - О.Е. Цыбульникова