Решение по делу № 2-2991/2023 от 13.01.2023

Дело № 2-2991/2023

59RS0007-01-2023-000200-93                    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года     г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Гурьевой Е.П.,

при секретаре Юсуповой О.Ф.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о взыскании компенсации морального вреда в сумме 41 000 руб., штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец решил пополнить баланс своей дебетовой карты Сбербанка на 100 рублей через банкомат Сбербанка с номером 60026325, находящийся по адресу: <адрес>. После того, как он положил деньги в приемник банкомата, банкомат их пересчитал, и сразу появилась надпись, что внесено на баланс 100 рублей. В меню этого банкомата не была предусмотрена возможность подтвердить правильность суммы после пересчета денег банкоматом.

В Условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (п.4.5) указано: при проведении операции внесения денежных средств на Счет Карты/ Платежный счет, на Счет Карты/ Платежный счет зачисляется сумма, подтвержденная Клиентом по результатам пересчета, осуществляемого устройством самообслуживания в присутствии Клиента. Однако в функционале банкомата Сбербанка с номером № не предусмотрена возможность подтверждения клиентом суммы по результатам пересчета, осуществляемого устройством самообслуживания в присутствии Клиента. Таким образом, ПАО «Сбербанк России» нарушил «Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк» при приеме денег истца.

Истец считает, что Сбербанк оказал некачественную услугу, нарушив порядок зачисления денег на карту, из-за чего истец испытал моральные страдания.

Истец в судебном заседании настаивал на заявленных требованиях в полном объеме, дав пояснения, аналогичные доводам искового заявления. Кроме того суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он решил проверить, имеется ли в банкомате функция подтверждения внесения наличных денежных средств.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании возражала против заявленных требований, дав пояснения, аналогичные доводам письменных возражений.

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Клиентом и Банком заключен договор банковского обслуживания № (далее-ДБО). ДБО определяет условия и порядок предоставления клиенту комплексного банковского обслуживания. Комплексное банковское обслуживание клиента осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и ДБО. В рамках комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях Банка и/или через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО) и/или вне подразделений Банка с использованием мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами Банка/ третьих лиц, в том числе партнеров Банка и дочерних обществ Банка, при условии прохождения клиентом успешной идентификации и аутентификации (если иное не определено ДБО). Выпуск и обслуживание дебетовых карт Банка производится в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк (далее-Условия), Памяткой Держателя карт Банка, Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами Банка и Заявлением на получение карты, которые в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором о выпуске и обслуживании международных карт.

На основании личного заявления Истца от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1 была выпущена и выдана банковская карта ФИО5, для отражения операций по которой открыт счет №. В заявлении на карту ФИО1, помимо прочего, подтверждено ознакомление и согласие с «Условиями использования банковских карт» (далее — Условия), тарифам Сбербанка, памяткой держателя, безопасности, подтверждена обязанность выполнять Условия. ДД.ММ.ГГГГ в 18:00:03 (местное) в устройстве самообслуживания (далее — УС) № истцом совершен взнос суммы в размере 100 рублей на карту №. Денежные средства в указанной сумме ДД.ММ.ГГГГ в 16.00.25 (МСК) успешно зачислены на счет №. Данный факт Истцом не оспаривается. Анализ электронных журналов показал, что в устройство самообслуживания № Истцом внесены денежные средства. Внесённые купюры были приняты и распознаны устройством 1 купюра номиналом 100,00 руб., купюры сохранены в кассеты, в 18.00.58 завершена клиентская сессия. Внесённая в устройство самообслуживания купюра на сумму 100,00 руб. была успешно зачислена на карту Клиента. Более взноса купюр в журналах устройства не зафиксировано. Сбоев в работе банкомата в процессе выполнения вышеуказанной операции не зафиксировано, технических предпосылок для возникновения спорной операции не выявлено. Следующая операция в устройстве самообслуживания проведена корректно. Данные обстоятельства подтверждаются Техническим заключением устройства № по операции от ДД.ММ.ГГГГ, карта №. Отчёт по карте является официальным документом, отражающим информацию об операциях за определённый период. Основания полагать, что Клиенту оказана некачественная услуга взноса наличных на счет банковской карты отсутствуют.

Положения пункта 4.5 Приложения № 1 к Условиям ДБО, на которые ссылается Истец, не предписывают Банку необходимые действия для оказания услуги, они лишь информируют Клиента о возможном техническом сценарии внесения денежных средств на счет карты, который в соответствии с п.4.6 может быть изменен Банком в одностороннем порядке.

Реализованный порядок совершения операции «внесение наличных» не влечет для клиента негативных последствий, и направлен на исключение рисков потери денежных средств клиентом и оптимизацию времени обслуживания в Устройстве самообслуживания. Проведенная оптимизация сценариев обслуживания клиентов по бизнес- операции «Внесение наличных», совершенных с использованием устройств самообслуживания (далее - УС) позволило ускорить время обслуживания клиента в УС на 5 секунд, сократить среднее время проведения операции и очереди в УС. Одной из предпосылок к редизайну операции «Внесение наличных» послужили высокие риски доступности 3-им лицам ранее внесенных денежных средств предыдущим клиентом в случае его отказа от проведения операции по результатам успешного пересчета внесенных денежных средств и физического возврата распознанных купюр в УС. В рамках редизайна сценариев работы УС было внедрено изменение, касающееся отказа от шага «подтверждение внесенной суммы путем нажатия клиентом на клавишу банкомата» после взноса денежных средств, ввиду того, что банкомат самостоятельно производит процедуры распознания номиналов, пересчета денежных средств, после чего в случае абсолютной успешности процедур, осуществляет автоматическое зачисление денежных средства на карту клиента. Дополнительные действия со стороны клиента, связанные с подтверждением операции нецелесообразны, ввиду полной автоматизации проведения операции на стороне банкомата и исключения возможности совершения мошеннических операций.

В случае возникновения спорных ситуаций с Банком у клиента всегда есть возможность обратиться в Банк любым удобным способом с изложением сути вопроса. Банк, в свою очередь, на основании обращения клиента проведет служебную проверку, в рамках которой будут проанализированы лог-файлы УС, произведена сверка на предмет наличия излишков денежных средств УС по факту проведенной инкассации, и клиенту будет предоставлен мотивированный ответ, содержащий результаты расследования по обращению клиента. При наличии у клиента необходимости возврата ранее внесенных денежных средств в максимально сжатые сроки, клиент может воспользоваться функционалом снятия наличных с карты\платежного счета в УС, в полном объеме получив наличные денежные средства по ранее совершенной операции внесения наличных. В случае, если часть купюр не была распознана по каким-либо причинам, УС возвращает непринятые купюры и предлагает клиенту добавить купюры или подтвердить факт внесения денежных средств на распознанную сумму, при этом возврат успешно распознанных денежных средств, внесенных в банкомат не производится, в связи с вышеуказанными рисками доступности денежных средств 3-им лицам. Кроме того, Истец вправе совершать операцию внесения наличных в любом ВСП Банка через операционно-кассового сотрудника Банка.

Суд, заслушав пояснения участвующих лиц, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно абз. 1 ст. 849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор банковского обслуживания №, на выдачу дебетовой карты и открытия счета карты №.

ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 была выпущена и выдана банковская карта №, для отражения операций по которой открыт счет №.

В заявлении на карту истцом подтверждено ознакомление и согласие с «Условиями использования банковских карт», тарифам Сбербанка, памяткой держателя, безопасности, подтверждена обязанность выполнять Условия. В тексте заявления ДД.ММ.ГГГГ указано, что актуальные редакции «Условиями использования банковских карт», тарифов Сбербанка России, памяток размещены на web-сайте Сбербанка и в подразделениях ОАО Сбербанк России.

ДД.ММ.ГГГГ в 16:00 через устройство самообслуживания № истец произвел внесение наличных денежных средств в размере 100 рублей на карту №. Денежные средства в указанной сумме зачислены на номер счета карты №.

Данный факт истцом подтверждён в судебном заседании.

Согласно техническому заключению по запросу № по сбойной операции клиента проведенной ДД.ММ.ГГГГ № в УС № ДД.ММ.ГГГГ 18:00:12 клиент вставил купюры, 18:00:25 устройством самообслуживания распознано и принята купюра номиналом 100 руб. Всего принято купюр за операцию в количестве одной штуки в сумме 100 руб. Купюра сохранена в кассету. Изменены счетчики основных кассет с 902 на 903, счетчики других кассет не изменились. ДД.ММ.ГГГГ 18:00:58 завершилась клиентская сессия.

Таким образом, операция в устройстве самообслуживания по зачислению денежных средств на счет проведена корректно, зачисление на счет истца произведено в сумме 100 рублей, равной сумме внесенных денежных средств в устройство самообслуживания.

На основании п. 1 ст.4 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Исходя из положений ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", к банковским операциям относятся, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам.

В соответствии с Условиями Банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк в редакции с 05.12.2022:

Счет Карты - Счет, открытый на имя Клиента, и используемый для учета операций, совершаемых в соответствии с договором на выпуск и обслуживание банковской Карты, и проведения расчетов в соответствии с ДБО (п.1.1).

Особенности открытия Счетов Карт, выпуска и обслуживания Карт и отражения операций по Счетам Карт в зависимости от вида Карты определены «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк», размещенными на Официальном сайте Банка, либо «Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк» и «Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк», размещенными на Официальном сайте Банка и в Подразделениях Банка. Особенности открытия Платежных счетов и отражения операций по Платежным счетам определены «Условиями открытия и обслуживания «Платежного счета» ПАО Сбербанк», размещенными на Официальном сайте Банка (п.3.1.2.).

Правила совершения операций и получения информации по Счетам Карт, Платежным счетам, счетам и правила открытия Счетов в Банке через Удаленные каналы обслуживания определены в «Порядке предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания), Условиях предоставления услуг через SMS-банк, в Руководстве по использованию Мобильного устройства в рамках SMS-банка, «Руководстве по использованию «Сбербанк Онлайн» и в Памятке по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания Банка (далее - «Памятка по безопасности») (Приложение 2 к Условиям банковского обслуживания), размещаемых на Официальном сайте Банка (п. 3.1.3).

Банк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению определять и изменять перечень банковских операций и функций, которые могут осуществляться Клиентом по его Счетам /вкладам в Банке, через Удаленные каналы обслуживания, а также устанавливать лимиты на суммы операций, осуществляемых через Удаленные каналы обслуживания (п.4.3.).

Операции снятия и внесения наличных денежных средств проводятся по Счету Карты/ Платежному счету: через устройства самообслуживания. Подразделения Банка, через другие финансовые учреждения и принадлежащие им банкоматы, принимающие к обслуживанию соответствующую банковскую Карту/КРС-карту Клиента; по вкладам и счетам Клиента: через Подразделения Банка (п.4.6.).

Поручения Клиента на Перевод денежных средств со Счетов/вкладов Клиента исполняются Банком не позднее следующего рабочего дня после даты оформления поручения, если иной срок исполнения не указан в поручении. Зачисление денежных средств на Счета получателей при проведении операций взноса наличных, перевода между Счетами Клиента через Удаленные каналы обслуживания осуществляется не позднее следующего рабочего дня за днем совершения операции (п4.21.).

Ответственность Банка перед Клиентом ограничивается документально подтвержденным реальным ущербом, возникшим у Клиента в результате неправомерных действий или бездействия Банка, действующего преднамеренно или с грубой неосторожностью. Ни при каких обстоятельствах Банк не несет ответственности перед Клиентом за какие-либо косвенные, побочные или случайные убытки, или ущерб (в том числе упущенную выгоду), даже в случае, если он был уведомлен о возможности возникновения таких убытков или ущерба (п.6.9.).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты:

Дебетовая Карта - выпущенное Банком электронное средство платежа для совершения Операций за счет собственных средств Держателя (п.1.9).

Операция - любая операция по Счету Карты, совершенная с использованием Карты/ Реквизитов карты/NFC-карты/ SberPay/ без предъявления Карты. Совершение операций по Счету Карты с использованием Карты/ Реквизитов карты/ NFC-карты/ SberPay возможно только после Активации Карты (п. 1.25)

Согласно п. 1.5 Условий договора банковского обслуживания, Банк имеет право в одностороннем порядке изменять перечень продуктов и услуг, доступных Клиенту в Подразделениях Банка/Удаленных каналах обслуживания/вне Подразделений Банка с использованием Мобильного рабочего места. Банк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению определять и изменять перечень банковских операций и функций, которые могут осуществляться Клиентом по его Счетам /вкладам в Банке, через Удаленные каналы обслуживания, а также устанавливать лимиты на суммы операций, осуществляемых через Удаленные каналы обслуживания (п.4.3).

В соответствии с Приложением № 1 к Условиям по картам - Порядком предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания ПАО Сбербанк (Устройства самообслуживания. Сбербанк Онлайн, SMS-банк (Мобильный банк). Контактный центр) (далее – Порядок), Банк предоставляет Клиенту возможность проведения банковских операций через Устройства самообслуживания Банка при наличии технической возможности и наличии у Клиента действующей Карты/ NFC- карты, действующей Карты и Мобильного приложения Банка.

Согласно п. 4.1. Порядка Банк предоставляет Клиенту возможность проведения банковских операций через Устройства самообслуживания Банка при наличии технической возможности и наличии у Клиента банковских продуктов, перечисленных в п. 1.3.3. настоящего Порядка.

Исходя из п. 4.2 Порядка устройства самообслуживания Банка обеспечивают Клиенту, в том числе: возможность внесения на Счет Карты/ Платежный счет наличных денежных средств;

Пунктом 4.5 Порядка предусмотрено, что при проведении операции внесения денежных средств на счет карты/платежный счет, на счет карты/платежный счет зачисляется сумма, подтвержденная клиентом по результатам пересчета, осуществляемого устройством самообслуживания в присутствии клиента.

Согласно п. 4.6 Порядка Банк имеет право вводить на устройствах самообслуживания лимиты, ограничения на совершение операций, дополнительные требования по Аутентификации Клиента, а также другие меры и политики безопасности, направленные на сокращение возможных потерь Клиента от неправомерных действий третьих лиц.

Таким образом, из взаимосвязи вышеуказанных норм права и условий договора банковского обсаживания, в том числе по банковской карте, Банк при предоставлении клиенту услугу по внесению наличных денежных средств на его банковский счет через терминал самообслуживаине предоставляет возможность использования функции подтверждения зачисления пересчитанных устройством самообслуживания денежных средств при наличии технической возможности.

Доводы истца о том, что при проведении операции внесения денежных средств на счет карты должна быть зачислена сумма, только подтвержденная клиентом по результатам пересчета, осуществляемого устройством самообслуживания в присутствии клиента, не свидетельствуют о нарушении его прав как потребителя банковской услуги.

ПАО Сбербанк было принято решение об исключении данной функции в устройстве самообслуживания в целях ускорения времени обслуживания клиента в УС на 5 секунд, сокращения очереди в УС, а также в целях минимизации рисков доступности 3-им лицам ранее внесенных денежных средств предыдущим клиентом в случае его отказа от проведения операции.

Судом установлено, что услуга по внесению наличных денежных средств в сумме 100 рублей на счет карты истца банком оказана надлежащим образом, денежные средства поступили на счет истца в полном объеме в установленные сроки, ответчик исполнил свои обязанности по зачислению внесенных истцом денежных средств в сумме в полном объеме.

Суд отмечает, что из пояснений истца в судебном заседании следует, что внесение ФИО1 денежных средств в сумме 100 руб. ДД.ММ.ГГГГ осуществлялось с целью проверки наличия в устройстве самообслуживания функции подтверждения клиентом зачисления денежных средств после из пересчета.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с положениями статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причинения потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

    Исходя из указанных норм действующего законодательства, основанием для возмещения морального вреда является наличие вины ответчика в причинении вреда, а также наличие причинно-следственной связи между действиями (бездействием) причинителя вреда и наступившими последствиями в виде причинения вреда здоровью.

    Поскольку ответчиком не допущено нарушение прав истца, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для компенсации морального вреда.

    При таком положении дел у суда нет оснований для взыскания штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о взыскании компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья                 Е.П. Гурьева

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 06.06.2023.

Копия верна. Судья Е.П. Гурьева