Решение по делу № 2-1472/2023 от 30.01.2023

УИД 19RS0001-02-2022-009776-68

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21.02.2023 Дело № 2-1472/2023 г. Абакан, РХ

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Балашовой Т.А. при секретаре Тарабик И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Стороженко И.В. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Стороженко И.В. обратилась в суд с исковыми требованиями к ПАО «Сбербанк России» (далее также – Банк), уточненными в ходе судебного разбирательства, о признании п. 18 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и истцом недействительным в части, позволяющей ПАО «Сбербанк России» производить списание со счета (счетов) Стороженко И.В. денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер единовременных выплат, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа) без получения кредитной организацией, в которой у заемщика открыт банковский счет (банковские счета), дополнительного согласия заемщика на списание таких денежных средств отдельно по каждому случаю поступления таких денежных средств на банковский счет (банковские счета) заемщика; обязании ПАО «Сбербанк России» внести в п. 18 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № дополнения в соответствии с требованиями ч. 22.2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно: «18. Погашение Кредита и Счет погашения: Поручаю Кредитору перечислять в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору со счета №, за исключением: - денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей; - пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; - выплаты, осуществляемые в соответствии с нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации в целях предоставления мер социальной поддержки отдельным категориям граждан и семьям, имеющим детей»; взыскании с ПАО «Сбербанк России» в пользу истца компенсации морального вреда в размере 200 000 руб., штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании истец Стороженко И.В. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении. Дополнительно суду пояснила о том, что пункт 18 кредитного договора противоречит действующему законодательству, ущемляет ее права; списание Банком ДД.ММ.ГГГГ денежных средств, поступивших на ее счет в качестве алиментов, полагала незаконным; суду пояснила, что на горячую линию Банка обращалась с требованием о возврате списанных со счета денежных средств, на что получила отказ, в связи с чем, обратилась в Прокуратуру и позднее в суд за защитой нарушенного права, деньги позже все-таки были возвращены в ее адрес Банком, вместе с тем, она испытала моральные и нравственные страдания в связи с невозможностью пользоваться денежными средствами, поступившими в счет уплаты алиментов на содержание детей от ее бывшего супруга. Также отметила, что ее бывший супруг работает в <адрес>, связи с ним нет, другой счет для алиментов предоставить не имеет возможности.

Определением суда к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца привлечена Прокуратура <адрес>. В судебном заседании помощник прокурора <адрес> Цицилина О.А. исковые требования истца просила удовлетворить, полагала, что действия Банка по списанию ДД.ММ.ГГГГ со счета Стороженко И.В. алиментов нарушили права истца, к тому же в целях исключения подобных ситуаций ею предъявлен настоящий иск; в части довода представителя ПАО «Сбербанк» о невозможности выполнения Стороженко И.В. условий кредитного договора в случае признания его п. 18 недействительным, полагала, что данный довод не может быть принят во внимание, поскольку исковые требования сводятся к признанию данного пункта недействительным в заявленной части и возложении на Банк обязанности по внесению в него изменений в соответствии с требованиями действующего законодательства; относительно довода представителя ПАО «Сбербанк» о пропуске срока исковой давности для обращения в суд, возражала, отметив, что исполнение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ПАО «Сбербанк» и Стороженко И.В. началось ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, трехлетний срок исковой давности по требованию о признании п. 18 названного кредитного договора истекает ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление Стороженко И.В. принято судом ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок давности не пропущен; в части довода представителя ПАО «Сбербанк» об отсутствии оснований для взыскания компенсации морального вреда указала на его несостоятельность ввиду того, что при установлении судом при рассмотрении настоящего гражданского дела факта нарушения оспариваемым пунктом кредитного договора прав Стороженко И.В., взыскивается компенсация морального вреда независимо от наличия (отсутствия) доказательств моральных и нравственных страданий истца.

В судебном заседании представитель ответчика Слободина Г.С., действующая на основании доверенности, возражала относительно удовлетворения исковых требований на основании доводов, изложенных в письменном отзыве на исковое заявление, согласно которому указала на злоупотребление со стороны истца правом, ввиду допущения последней просрочек по исполнению обязательств по кредитному договору с августа 2022 года, в связи с чем образовалась задолженность; заявленные требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 200 000 руб. направлены не на восстановление нарушенного права истца, а на ее обогащение за счет Банка; требование о признании п. 18 кредитного договора недействительным полагала незаконным, поскольку ДД.ММ.ГГГГ Истцом оформлено Поручение по счету на перечисление денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору, со счета №, а при недостаточности на нем денежных средств со счета №, далее - Счет(а) погашения, в сроки и в порядке, установленные Договором». Учитывая отсутствие в платежную дату денежных средств на счетах, указанных в п. 18 Кредитного договора - Банк произвел списание денежных средств в счет погашения кредита в дату ДД.ММ.ГГГГ - после поступления денежных средств на счет №. Таким образом, Стороженко И.В. обязалась каждый месяц в платёжную дату обеспечить наличие на счетах № и/или № денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредитному договору. Данный заранее акцепт то указанным счетам Истцом на дату проведения спорной операции не отозван, кроме того, признание п. 18 индивидуальных условий кредитного договора недействительными повлечет за собой невозможность исполнения истцом своих обязательств по погашению задолженности; ч. 22.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) введена в действие ДД.ММ.ГГГГ Федеральным законом от № 444-ФЗ, то есть после заключения сторонам кредитного договора; срок исковой давности, подлежащий исчислению с момента начала сделки, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, пропущен; основания для внесения изменений в условия кредитного договора отсутствуют в связи с тем, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора, все условия кредитного договора, были доведены до сведения Стороженко И.В., с ним истец была ознакомлена и согласна, что подтверждается добровольным подписанием ею кредитного договора, истец выразила свое волеизъявление и, подписав договор, согласилась с условиями; в части требований о взыскания компенсации морального вреда и штрафа просила отказать, применить положения ст. 333 ГК РФ к штрафу, снизить размер компенсации морального вреда и штрафа в случае удовлетворения данного требования.

Выслушав пояснения истца, представителя ответчика, помощника прокурора <адрес> Цицилиной О.А., исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу абзаца 1 преамбулы Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в случае предъявления требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении ПАО Сбербанк Прокурором <адрес> вынесено представление об устранении нарушений законодательства в сфере защиты прав несовершеннолетних по обращению истца Стороженко И.В.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Стороженко И.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого Стороженко И.В. предоставлен потребительский кредит в размере 475 000 руб., под 16,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования или ОУ).

Пунктом 18 Договора предусмотрено условие «Погашение кредита и счет погашения», предусматривающее поручение Стороженко И.В. Банку перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по Договору со счета №.

ДД.ММ.ГГГГ истец поручила ПАО Сбербанк перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору, со счета №, а при недостаточности на нем денежных средств со счета №, далее - Счет(а) погашения, в сроки и в порядке, установленные Договором. В настоящем Поручении по Счету(ам) погашения применяется терминология в соответствии с Договором. Настоящее Поручение по Счету (ам) погашения:
- действует до полного исполнения мною всех обязательств по Договору;
- отменяет длительное поручение по Счету(ам) погашения, оформленное ранее в целях погашения Задолженности по Договору (при наличии) и изменяет условия Договора в части перечня счетов, с которых осуществляется перечисление денежных средств в погашение Задолженности по Договору; - может быть отменено, в том числе, в случае закрытия Счета(ов) погашения/изменения Счета погашения/перечня Счетов погашения. При этом оформляется новое Поручение с указанием нового(ых) Счета(ов) погашения. Перечисление денежных средств со Счета(ов) погашения в соответствии с настоящим Поручением по Счету(ам) погашения производится в очередности, определенной порядком их перечисления в настоящем Поручении.

ДД.ММ.ГГГГ в 16.48 час. по карте MIR **** **** **** 6477, держателем которой является Стороженко И.В., произведена операция зачисления денежных средств в размере 1 470,09 руб., 1 470,09 руб., 18 723,52 руб., 18 723,52 руб., всего в сумме 40 387,22 руб., что подтверждается справками по операциям от ДД.ММ.ГГГГ, код авторизации №, 216106, 273680, 278892, 208126.

В соответствии со справкой по операции, тип операции - прочие поступления 22 RUS.

Исходя из Классификатора ПАО «Сбербанк» видов зачислений, используемых в рамках договора о предоставлении услуг выпуска карт и (или) зачисления денежных средств на счета физических лиц, ко<адрес> оформляется поступление на счет клиента алиментов.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ в 16.55 час. ПАО «Сбербанк» произведено списание в вышеназванном размере, в соответствии со справкой по операции, тип произведенной операции погашение кредита BRANCHKARTA-KREDITRUS.

Согласно информации Банка платежными поручениями от 11.08.2022
№№, 9810, 9811, 9812 на счет Стороженко И.В. №, открытый в Банке, с назначением платежа «Удержание алиментов с заработной платы 22 г. за июль Стороженко В.В. по постановлению 2-2156/2020 от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Стороженко И.В. сч. 40№ перечислено 40 387,22 руб., код вида дохода 2.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «O банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

В силу требований ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров ииных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (пункт 1),

В соответствии с частями 1, 2 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 20 приложения 1 Правил осуществления перевода денежных средств, утвержденных положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П код вида дохода 2 указывается при переводе денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии с частью 1 статьи 101 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об исполнительном производстве» не может быть обращено взыскание и которые имеют характер периодических выплат, за исключением доходов, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 данного Федерального закона ограничения по обращению взыскания не применяются.

В соответствии с ч. 1 ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:

1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;

2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;

3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;

4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;

5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);

7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;

8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде:

а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность;

б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;

в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;

9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;

10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;

11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;

12) пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;

13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей";

14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:

а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;

б) в связи с террористическим актом;

в) в связи со смертью члена семьи;

г) в виде гуманитарной помощи;

д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;

15) суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения, а также суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста шестнадцати лет, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения;

16) суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;

17) социальное пособие на погребение;

18) денежные средства, выделенные гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации, в качестве единовременной материальной помощи и (или) финансовой помощи в связи с утратой имущества первой необходимости и (или) в качестве единовременного пособия членам семей граждан, погибших (умерших) в результате чрезвычайной ситуации, и гражданам, здоровью которых в результате чрезвычайной ситуации причинен вред различной степени тяжести;

19) выплаты, осуществляемые в соответствии с нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации в целях предоставления мер социальной поддержки отдельным категориям граждан и семьям, имеющим детей;

20) денежные выплаты, осуществляемые малоимущим гражданам в рамках оказания государственной социальной помощи, в том числе на основании социального контракта;

21) денежные выплаты, осуществляемые военнослужащим, лицам, проходящим службу в войсках национальной гвардии Российской Федерации и имеющим специальные звания полиции, сотрудникам органов внутренних дел Российской Федерации в связи с участием в боевых действиях, операциях, боевых заданиях, выполнении задач за пределами территории Российской Федерации, не указанные в других пунктах настоящей части.

Таким образом, в соответствии с п. 7 ч. 1 ст. 101 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов.

В силу положений ч. 22.1 ст. 5 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» с банковского счета (банковских счетов) заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением случая, предусмотренного частью 22.2 настоящей статьи.

В силу положений ч. 22.2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» с банковского счета (банковских счетов) заемщика не может осуществляться списание денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер единовременных выплат, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа) без получения кредитной организацией, в которой у заемщика открыт банковский счет (банковские счета), дополнительного согласия заемщика на списание таких денежных средств отдельно по каждому случаю поступления таких денежных средств на банковский счет (банковские счета) заемщика.

Однако, такого согласия о списании ДД.ММ.ГГГГ алиментных платежей в сумме 40 387,55 руб., поступивших на счет истца, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа) Банком от Стороженко И.В. получено не было. В результате чего, списание указанных денежных средств со счета истца, несмотря на наличие ранее данного поручения по счету, произведено Банком в нарушение требований закона.

В связи с жалобой Стороженко И.В. от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 40 387,22 руб. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Банком перечислены на счет Стороженко И.В. с назначением платежа «Возврат социальных пособий, код дохода 2, код 96 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счет 40№, клиент Стороженко И.В. на основании №».

Частью 14 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных Федеральным законом N 353-ФЗ.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) в срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона N 353-ФЗ; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Положения частей 9 и 14 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» закрепляют обязательное условие о согласовании кредитором и заемщиком изменений, вносимых в индивидуальные условия и общие условия договора потребительского кредита (займа), что соответствует требованиям пункта 2 статьи 452 ГК РФ.

Таким образом, действия ответчика повлекли за собой, в целях возврата просроченной задолженности, списание в полном объеме со счета ФИО1 № денежных средств, являющихся алиментами, взыскание на которые, вышеобозначенной нормой закона, установлен запрет, что прямо противоречит статье 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)». При этом, Банку было достоверно известно о назначении денежных средств, которые были списаны ДД.ММ.ГГГГ со счета истца, поскольку на платежных поручениях от ДД.ММ.ГГГГ №№, 9810, 9811, 9812 обозначено назначение платежа - алименты, при этом дополнительного согласия заемщика на списание таких денежных средств по данному случаю поступления таких денежных средств на банковский счет заемщика Банком получено не было.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой данности для подачи настоящего иска. Суд проверил данный довод.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с ч. 4 ст. 200 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за зашитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В ходе судебного разбирательства, установлено, что истец узнала о своем нарушенном праве ДД.ММ.ГГГГ в дату незаконного списания денежных средств с ее счета, таким образом, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

С иском в суд Стороженко И.В. обратилась ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок для обращения в суд с настоящим исковым заявлением истцом не пропущен, а довод об этом стороны ответчика является несостоятельным.

Довод представителя ответчика о введении в действие ч. 22.2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)» ДД.ММ.ГГГГ Федеральным законом № 444-ФЗ, то есть после заключения сторонам кредитного договора, суд находит не имеющим правового значения при разрешении заявленного требования о признании недействительным п. 18 кредитного договора в оспариваемой части, поскольку положения названного федерального закона обязательны для исполнения всеми участниками гражданского оборота, в том числе на дату совершения операции по списанию денежных средств.

Довод представителя ответчика о возможности предоставлении истцом другого счета для перечисления денежных средств в счет уплаты алиментов, а также о применении положений п. 22.3 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», позволяющей заемщику в течение четырнадцати календарных дней со дня списания с его банковского счета (банковских счетов) денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер периодических выплат, обратиться к кредитору с заявлением о возврате таких денежных средств, суд также находит несостоятельным, поскольку это является правом заемщика и не освобождает ответчика от исполнения обязанности по соблюдению требований действующего законодательства при совершении операций по списанию денежных средств в соответствии с действующими требованиями закона.

При таких обстоятельствах, исковые требования о признании п. 18 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Стороженко И.В. недействительным в части, позволяющей ПАО «Сбербанк России» производить списание со счета (счетов) Стороженко И.В. денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер единовременных выплат, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа) без получения кредитной организацией, в которой у заемщика открыт банковский счет (банковские счета), дополнительного согласия заемщика на списание таких денежных средств отдельно по каждому случаю поступления таких денежных средств на банковский счет (банковские счета) заемщика; обязании ПАО «Сбербанк России» внести в п. 18 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № дополнения в соответствии с требованиями ч. 22.2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно: «18. Погашение Кредита и Счет погашения: Поручаю Кредитору перечислять в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору со счета №, за исключением:

денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;

пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;

-     выплаты, осуществляемые в соответствии с нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации в целях предоставления мер социальной поддержки отдельным категориям граждан и семьям, имеющим детей», учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Суд, с учетом установленных обстоятельств по делу, учитывая понесенные истцом нравственные страдания, связанные с отсутствием возможности пользоваться денежными средствами, поступившими на счет истца в счет уплаты алиментов, а также, принимая во внимание требования разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании вышеизложенного сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 5000 руб. (10000 руб. х 50 %), оснований для освобождения ответчика от штрафа и снижения его размера в порядке положений ст. 303 ГК РФ не имеется, поскольку его размер соответствует последствиям нарушения исполнения Банком своих обязательств.

В соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» и с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, согласно которой государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, суд считает возможным взыскать с Банка государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 700 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Признать п. 18 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ПАО «Сбербанк России» ИНН № и Стороженко И.В. (родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края, паспорт 9505 565146, выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес> Республики Хакасия, код подразделения 192-001) недействительным в части, позволяющей ПАО «Сбербанк России» производить списание со счета (счетов) Стороженко И.В. денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер единовременных выплат, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа) без получения кредитной организацией, в которой у заемщика открыт банковский счет (банковские счета), дополнительного согласия заемщика на списание таких денежных средств отдельно по каждому случаю поступления таких денежных средств на банковский счет (банковские счета) заемщика.

Обязать ПАО «Сбербанк России» внести в п. 18 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № дополнения в соответствии с требованиями ч. 22.2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно: «18. Погашение Кредита и Счет погашения: Поручаю Кредитору перечислять в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору со счета №, за исключением:

денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;

пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;

-     выплаты, осуществляемые в соответствии с нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации в целях предоставления мер социальной поддержки отдельным категориям граждан и семьям, имеющим детей.».

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу Стороженко И.В. моральный вред в размере 10 000 руб., штраф в размере 5000 руб.

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 700 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РХ в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в суд, вынесший решение.

Председательствующий              Т.А.БАЛАШОВА

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.