Решение по делу № 2-2080/2018 от 07.03.2018

Дело № 2-2080/2018

24RS0017-01-2018-001268-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2018 года                                                                                г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Вербицкой Т.А.,

при секретаре Репине А.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Зайцева В. С. к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Зайцев В.С. обратился в суд с иском (с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ) к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Зайцевым В.С. и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор (соглашение) № на сумму 750 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с заключением кредитного договора Зайцев В.С. дал согласие на свое страхование по договору коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование». Истцом была уплачена страховая премия в размере 70 125 руб. Согласно выписке по лицевому счету № за ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, в рамках соглашения №, Зайцевым В.С. также была оплачена страховая премия в размере 7 000 руб., по страховому продукту «Страхование квартиры или дома» полис № ММ№. Однако свое согласие на страхование по данному страховому продукту истец не давал, полис № ММ№ на руки ему не выдавался. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с АО «Россельхозбанк» кредитный договор (соглашение) № на сумму 750 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. При заключении данного договора истец дал согласие на свое страхование по договору коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование». Страховая премия составила 70 125 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» получил заявление Зайцева В.С. об отказе от участия в программе страхования с требованием об исключении истца из числа участников программы коллективного страхования и возвращении страховой премии. Однако банк отказался возвращать страховую премию. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания добровольно перечислила на счет истца денежные средства в размере 7 000 руб. Зайцев В.С. просит обязать АО «Россельхозбанк» исключить его из числа участников программы коллективного страхования по соглашению № и по соглашению №, взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии в размере 70 125 руб. по соглашению №, сумму страховой премии в размере 70 125 руб. по соглашению №, компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф.

Истец Зайцев В.С. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя в порядке ст. 48 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель истца Беззубцев К.Э., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (сроком по ДД.ММ.ГГГГ), заявленные исковые требования поддержал в полном объеме с учетом уточнений по всем указанным в иске основаниям, настаивал на удовлетворении.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» Курипко Е.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (сроком по ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании заявленные требования не признал, поддержал доводы, изложенные в отзыве, согласно которому исковые требования не признает, поскольку кредитные договоры не содержат условий, обязывающих заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья. У заемщика был выбор заключить кредитные договоры при наличии договора страхования жизни и здоровья под 12, 5 % годовых (что и было выбрано заемщиком) и без страхования под 16 %, что подтверждается п. 4.1., 4.2. кредитных договоров. Согласно п. 7 заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней указано, что Зайцев В.С. уведомлен о том, что присоединение к программе страхование не является условием для получения кредита, страховая компания выбрана добровольно, и о том, что вправе выбрать другую страховую компанию на свое усмотрение либо отказаться от заключения договора страхования, в том числе страхования жизни и здоровья. Возврат уплаченной страховой премии предусмотрено ля страхователей – физических лиц (п. 10.3.1 Правил комплексного страхования), но в данном случае страхователем является АО «Россельхозбанк». Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в материалы дела представил возражения, согласно которым с исковыми требования не согласны, ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № возвратило страховую премию Зайцеву В.С. В АО СК «РСХБ-Страхование» не имеется полиса № №, при его подписании полис остается у страхователя – Зайцева В.С. Зайцев В.С. добровольно присоединился к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней по договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается собственноручно подписанным заемщиком заявлением. В соответствии с бордеро по программе коллективного страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, АО «Россельхозбанк» произвело перечисление страховой премии истца в размере 14 437, 50 руб. Как следует из п. 7 заявления, Зайцев В.С. был уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, и подтвердил, что присоединение к программе страхования является добровольным, а услуга по подключению к программе страхования является дополнительной услугой, также подтвердил, что страховая компания выбрана им добровольно и что он уведомлен банком о своем право выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования, в том числе страхования жизни или здоровья. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, согласно представленным в материалы дела письменным пояснениям, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен договор страхования – полис ММ-51-0401432006, который предполагал страхование двух рисков: страхование имущества и страхование гражданской ответственности, общая страховая премия за данный продукт составила 7 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в АО СК «РСХБ-Страхование» зарегистрировано заявление Зайцева В.С. от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от участия в программе коллективного страхования, с просьбой расторгнуть договор страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере 7 000 руб. Рассмотрев заявление АО «АльфаСтрахование» приняло решение о возврате страховой премии. Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» в адрес истца была перечислена полная сумма страховой премии в размере 7 000 руб. Таким образом, договор страхования ММ№ фактически прекращен, страховая премия возвращена в полном объеме в сроки предусмотренные законодательством.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителей истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 935, ст. 421, 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Зайцевым В.С. и АО «Россельхозбанк» заключено кредитное соглашение №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 750 000 руб., срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 17, 247 % годовых, выдача и погашение задолженности по кредиту учитывается на текущем банковском счете №.

Пунктами 14 и 15 вышеуказанного кредитного соглашения, подписанного Зайцевым В.С. собственноручно, установлено, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, а также согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков; плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования 55 687, 50 руб.

Зайцевым В.С. собственноручно подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (программа страхования №), согласно которому, он подтверждает свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование»», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни и установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни, за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением условий договора, он обязан единовременно уплатить вознаграждение банку, кроме этого, им осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику в соответствии с утвержденными тарифами, что составляет 70 125 руб.; ему известно, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по его желанию, при этом в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора, возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится; он уведомлен, что подключение к программе страхования не является условием получения кредита и является для него добровольным, а услуга по подключению к программе страхования является дополнительной услугой банка; подтвердил, что страховщик выбран им добровольно, с программой страхования ознакомлен, возражений не имеет и обязуется ее выполнять.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Зайцевым В.С. и АО «Россельхозбанк» заключено кредитное соглашение №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 750 000 руб., срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 17, 194 % годовых, выдача и погашение задолженности по кредиту учитывается на текущем банковском счете №.

Пунктами 14 и 15 вышеуказанного кредитного соглашения, подписанного Зайцевым В.С. собственноручно, установлено, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, а также согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков; плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования 55 687, 50 руб.

При заключении кредитного соглашения истцом собственноручно подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (программа страхования №), согласно которому, он подтверждает свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни и установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни, за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением условий договора, он обязан единовременно уплатить вознаграждение банку, кроме этого, им осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику в соответствии с утвержденными тарифами, что составляет 70 125 руб.; ему известно, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по его желанию, при этом в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора, возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится; он уведомлен, что подключение к программе страхования не является условием получения кредита и является для него добровольным, а услуга по подключению к программе страхования является дополнительной услугой банка; подтвердил, что страховщик выбран им добровольно, с программой страхования ознакомлен, возражений не имеет и обязуется ее выполнять.

Согласно программе коллективного страхования, являющегося приложением № к заявлению на присоединение к программе страхования №, страховщиком являемся АО СК «РСХБ-Страхование», страхователем – АО «Россельхозбанк», застрахованным лицом – физическое лицо, заключившее с банком договор о предоставлении кредитного продукта, разработанного для пенсионеров; получателем страховой выплаты является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

Из выписки по лицевому счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 70 125 руб. в качестве платы за присоединение к программе коллективного страхования списаны банком со счета Зайцева В.С.

Согласно выписке по лицевому счету №, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 70 125 руб. в качестве платы за присоединение к программе коллективного страхования списаны банком со счета Зайцева В.С.

ДД.ММ.ГГГГ Зайцев В.С. обратился в АО «Россельхозбанк» с заявлением об отказе от участия в программе коллективного страхования, исключении его из числа участников программы коллективного страхования, возврате ему денежных средств, уплаченных в качестве платы за участие в программе страхования по кредитным соглашениям №, №.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил Зайцеву В.С. письменные отказы исх. №, № в удовлетворении претензии.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу п. 2, п. 3 ст. 958 ГК РФ страховая премия подлежит возврату страхователю только в том случае, если соответствующее положение содержатся в договоре страхования.

Согласно абз. 3 п. ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.п. 5-8 Указания Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В соответствии с п. 10.3.1 Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом ЗАО СК «РСХБ-страхование» №-од от ДД.ММ.ГГГГ, являющимися приложением к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и страховой компанией, страхователь – физическое лицо имеет право отказаться от договора страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, договор коллективного страхования, заключенный между Банком и АО СК «РСХБ-страхование», должен соответствовать требованиям Указаний Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У в отношении застрахованных лиц, присоединившихся к данному договору.

Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

Зайцев В.С. присоединился к договору коллективного страхования по кредитному соглашению № – ДД.ММ.ГГГГ, а по кредитному соглашению №– ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в период действия вышеназванных Указаний Банка России от 20.11.2015 года №3854-У, и должен был быть предупреждена Банком о возможном расторжении договора страхования в течение 14 рабочих дней. Неисполнение данных требований Банком нарушает права заемщика, который обратился за расторжением договора в установленный срок – ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Неисполнение Банком своей обязанности привести свою деятельность по заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N3854-У не лишает истца, как потребителя, права в сроки, установленные данным Указанием, отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата уплаченной Платы по страхованию в полном объеме.

Поскольку истец отказался от договора страхования по кредитному соглашению № и по кредитному соглашению № в срок, установленный в п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N3854-У, договор коллективного страхования, заключенный между Банком и АО СК «РСХБ-страхование» в части истца прекратил свое действие.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Зайцева В.С. о взыскании с АО «Россельхозбанк» суммы страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования в размере 70 125 руб. по кредитному соглашению №, а также в размере 70 125 руб. по кредитному соглашению №, включая комиссию банка за подключение к программе страхования и расходы банка на оплату страховой премии.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (нравственные или физические страдания), действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Кроме того, согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом и т.д. прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Судом установлено, что действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, вследствие чего он испытывал нравственные страдания. Учитывая характер и степень перенесенных истцом нравственных страданий, суд признает сумму компенсации морального вреда в размере 2 000 руб., определенную истцом, завышенной, и взыскивает с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда, исходя из требований разумности и справедливости, в сумме 1 000 руб.

Положениями ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О Защите прав потребителей», п. 46 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что ответчик не удовлетворил требования истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом истцу, что составит 70 625 руб. (70 125 руб. + 70 125 (сумма страховой премии) + 1 000 руб. (компенсация морального вреда) х 50%.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в размере 4305 руб. (4005 руб. + 300 руб.)

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Зайцева В. С. удовлетворить частично.

    Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу Зайцева В. С. сумму страховой премии в размере 70 125 руб. по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму страховой премии в размере 70 125 руб. по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф – 70 625 руб., а всего 211 875 руб.

    Взыскать Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4305 руб.

    В удовлетворении остальной части требований о взыскании компенсации морального вреда отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, 21.08.2018 г.

Судья                                                                    Т.А. Вербицкая