Решение по делу № 2-870/2023 от 25.10.2023

34RS0017-01-2023-001110-77

дело № 2-870/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля                                                   27 ноября 2023 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при секретаре Непорожневе А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Калачеву А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Калачеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 08 августа 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Калачевым А.А. был заключен кредитный договор № 2155993763, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 234818,00 под 24,90 % годовых, а ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга, процентов и дополнительных услуг в соответствии с Графиком погашения. В нарушение принятых обязательств по кредитному договору заёмщик допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 25 октября 2023 года размер задолженности ответчика перед Банком составляет 170040,74 руб., где сумма основного долга – 118921,50 руб. сумма процентов за пользование кредитом -12447,27 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты осле выставления требования) - 8011,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -30486,82 руб., сумма комиссии за направление извещений - 174,00 руб.

Поскольку заёмщик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в добровольном порядке не удовлетворил, истец обратился в суд с данным иском, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 170040,74 руб. и понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4600,81 руб.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Калачев А.А., в отношении которого судом приняты необходимые меры для надлежащего извещения, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, возражений на исковое заявление не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3).

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в данном случае не применимы, поскольку настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (01 июля 2014 года), а в данном случае имеет место кредитный договор, заключенный 19 сентября 2013 года.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор может быть заключен как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено, что 08 августа 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Калачевым А.А. заключен кредитный договор № 2155993763, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 234818,00 под 24,90 % годовых, полная стоимость кредита составила 28,53%), количество процентных периодов - 36, размер ежемесячного платежа – 9341,88 руб.

Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга, процентов за пользование займом и дополнительных услуг, подключенных по договору, в соответствии с графиком погашения.

По условиям кредитного договора Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заёмщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, проведения расчетов заёмщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиком, а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий).

Согласно данному пункту Общих условий ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя Калачева А.А. был открыт банковский счет № 42301810540260354751.

В соответствии с условиями кредитного договора № 2155993763 от 08 августа 2012 года, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Калачевым А.А., сумма кредита в размере 216000,00 руб. была зачислена на открытый на имя Калачева А.А. счет №, что подтверждается выпиской по счёту.

В этот же день Калачев А.А. получил кредитные средства в размере 216000,00 руб. наличными. Кроме того, на основании распоряжения Заёмщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Калачев А.А. изъявил желание воспользоваться, оплатив их за счет кредита – 18818,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. В период действия договора Калачевым А.А. была активирована дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 руб., оплата стоимости которой входит в состав ежемесячных платежей (л.д. 12-15, 36-45).

Таким образом, истцом исполнены обязательства по договору кредитования перед ответчиком в полном объёме.

Ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать условия договора потребительского кредита, о чем свидетельствуют его подписи на Кредитном договоре, Распоряжении клиента по кредитному договору и Графике погашения.

В связи с этим, суд полагает, что письменная форма при заключении кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Калачевым А.А. была соблюдена, с информацией о предоставлении кредита Заёмщик был ознакомлен и выразил своё согласие с данными условиями.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд, находит их относимыми, допустимыми и в своей совокупности достаточными для вывода о заключении между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Калачевым А.А. кредитного договора.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

В соответствии с п.1 раздела III условий договора о предоставлении кредита и Тарифами, Банком устанавливается неустойка (пени штрафы) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из выписки по лицевому счёту, расчёта размера задолженности следует, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, нарушались сроки, установленные для возврата очередной части кредита.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Условиями кредитного договора № 2155993763 от 08 августа 2012 года, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Калачевым А.А., предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 24,90 % годовых (полная стоимость кредита составила 28,53%).

Поскольку Калачев А.А. принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита № 2155993763 от 08 августа 2012 года надлежащим образом не исполняет, по состоянию на 25 октября 2023 года образовалась задолженность в размере 170040,74 руб., где сумма основного долга – 118921,50 руб. сумма процентов за пользование кредитом -12447,27 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты осле выставления требования) - 8011,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -30486,82 руб., сумма комиссии за направление извещений - 174,00 руб.

Представленный истцом расчет размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.

Данный расчёт ответчиком не оспорен, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору № 2155993763 от 08 августа 2012 года, ответчиком суду не представлено.

Учитывая установленные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4600,81 руб. Сумма уплаченной госпошлины подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями (л.д. 35), и соответствует положениям ч.1 ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Калачеву А. А.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Калачева А. А.ича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита № 2155993763 от 08 августа 2012 года в сумме 170040,74 руб., где сумма основного долга – 118921,50 руб. сумма процентов за пользование кредитом -12447,27 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты осле выставления требования) - 8011,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -30486,82 руб., сумма комиссии за направление извещений - 174,00 руб.

Взыскать с Калачева А. А.ича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4600,81 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                    О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 4 декабря 2023 года.

Председательствующий                                                                    О.В. Ревенко