Решение от 02.09.2022 по делу № 2-15/2022 (2-538/2021;) от 11.10.2021

Дело № 2-15/2022

Поступило 11.10.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2022 года    р.п. Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего - судьи Силантьевой Т.В.,

при помощнике судьи Тростянской А.Н.,

с участием ответчика Ярошенко Т.А.,

представителя ответчика Танзыковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследникам умершего заемщика ФИО4 – Ярошенко Александру Ивановичу, Ярошенко Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Истец обратился в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО4 – ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк») и ФИО4 был заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ФИО4 был предоставлен кредит в размере 96052 рубля 63 копейки под 28,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ФИО4 исполняла обязанности не надлежащим образом и нарушала п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет 88487 рублей 92 копейки, из них: просроченная ссуда 87636 рублей 59 копеек; просроченные проценты 851 рубль 33 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 0 рублей; комиссия за смс-информирование 0 рублей.

Истцу стало известно о смерти заемщика ФИО4, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 1144400000425. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец просил суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88487 рублей 92 копейки, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2854 рубля 64 копейки.

В дальнейшем в ходе рассмотрения заявленного требования, установления следующих обстоятельств, а именно:

- принадлежности при жизни ФИО4: 1/3 доли в права общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, р-н Краснозерский, МО Полойский сельсовет, площадью 482300+/-18132, кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 562313 рублей 57 копеек (т.1, л.д.185-186, т.2, л.д.12);

-принятия наследства после смерти ФИО4 её дочерью ФИО3, которая в порядке ч.1 ст.1153 ГК РФ приняла наследство после смерти матери и является наследником, вступившими в наследство в полном объеме (т.1, л.д.164-174).

Определением Краснозерского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 и её представитель ФИО7, каждая в отдельности, с учетом представленного ответчиком возражения, просила применить срок исковой давности, в ходе судебного заседания исковые требования не признала, просила в иске отказать в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца ПАО «Совкомбанк», что не противоречит ст.167 ГПК РФ.

Исследовав позицию истца, заслушав позицию ответчика, исследовав и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 811 ГК РФ, субсидиарно применяемой к спорным правоотношениям, предусмотрено два вида имущественных санкций за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств: привлечение должника к ответственности в форме уплаты процентов за неисполнение денежного обязательства, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк») и ФИО4 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 96052 рубля 63 копейки под 28,9 % годовых, на срок 60 месяцев, что подтверждается копиями документов: договором о потребительском кредитовании (т.1, л.д.13-15), условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (т.1, л.д. 43-51).

ООО ИКБ «Совкомбанк», организационно-правовой формой которого в настоящее время является ПАО «Совкомбанк», обязательства по предоставлению кредита выполнило, предоставив ФИО4 заемные средства, что подтверждается выпиской по счету (т.1, л.д.40-41).

Ответчик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком не оспаривался факт заключения между Банком и ФИО4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также его условия.

Из содержания искового заявления, поступившего в суд ДД.ММ.ГГГГ, и приложенных к иску документов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 88487 рублей 92 копейки, из них: просроченная ссуда 87636 рублей 59 копеек; просроченные проценты 851 рубль 33 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 0 рублей; комиссия за смс-информирование 0 рублей.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно ч.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу абзаца 1 части 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днём, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст.811 ГК РФ возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Материалами дела подтверждено, что по условиям заключенного с ФИО4 кредитного договора задолженность по кредиту и в соответствии с графиком должна погашаться ежемесячно, соответствующий график представлен в материалах дела (т.1, л.д.14).

Истец обратился в суд с иском в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампа, проставлено на иске.

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности прерывался с даты подачи истцом иска, в настоящем случае – ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку положениями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ было предусмотрено, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путём внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Поскольку кредитный договор заключён ДД.ММ.ГГГГ сроком на 60 месяца, последний платёж должен был быть внесён ДД.ММ.ГГГГ, иск заявлен ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа проставленного на иске, поступившего в электронном виде), следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступал соответственно с ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с ответчикав пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде ежемесячных платежей по оплате основного долга и процентов за три года перед обращением истца в суд с иском, а именно пять платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 14922 рубля 90 копеек (3043 рубля 05 копеек х 4 месяца + 2750 рублей 70 копеек).

В ходе судебного заседания установлено, что заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д.175). Согласно копии наследственного дела представленного нотариусом ФИО8 после смерти заемщика ФИО4 с заявлением о принятии наследства обратилась наследник по закону:

- ДД.ММ.ГГГГ дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состоящая на регистрационном учете, по адресу: <адрес> (т.1, л.д.164-174).

Иных наследников, принявших наследство, не имеется.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

С учетом того, что кредитное обязательство - это обязательство, не связанное неразрывно с личностью заемщика и исполнение которого может быть произведено без личного участия должника, оно не прекращается в связи со смертью должника.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, наследник должен становиться должником перед кредитором только при условии принятия им наследства и в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя, но в пределах стоимости полученной доли/части наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.58, 59, 60, 61, 62 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление №), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из установленных судом обстоятельств и требований гражданского законодательства, учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ), суд приходит к выводу о том, что после принятия наследником наследства в порядке универсального правопреемства к ответчикуФИО3, являющейся наследником заемщика ФИО4, перешла обязанность по уплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк») и ФИО4

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника становится должником перед кредитором только при условии принятия им наследства и в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ответчиком ФИО3 в порядке наследования после смерти ФИО4 перешло имущество на сумму 187437 рублей 86 копеек, а именно 1/3 доля в права общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, р-н Краснозерский, МО Полойский сельсовет, площадью 482300+/-18132, кадастровой стоимостью которого, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 562313 рублей 57 копеек (т.1, л.д.185-186, т.2, л.д.12).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч.1 ст.1175 ГК РФ), а в данном случае, ответчикомФИО3 принято наследственное имущество стоимостью 187437 рублей 86 копеек, в связи с чем,ответчик отвечает по долгам наследодателя ФИО4 в пределах указанной суммы, в остальной части обязательство прекращается в связи с невозможностью исполнения, что не противоречит требованиям ч.1 ст.416 ГК РФ, согласно которых обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

На основании изложенного с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14922 рубля 90 копеек.

Поскольку ответчик ФИО2 после смерти заемщика ФИО4 в наследство не вступал, согласно представленным в дело сведениям значится как умерший с ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д.181), требования ПАО «Совкомбанк» предъявленные к ответчику ФИО2, удовлетворению не подлежат, поскольку последний является ненадлежащим ответчиком по заявленному истцом требованию.

В исковом заявлении истцом в письменном виде заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а при частичном удовлетворении пропорционально удовлетворенной их части.

    Истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2854 рубля 64 копейки, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (т.1, л.д.138), судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 597 рублей.

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░4 – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░3, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 14922 ░░░░░░ 90 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 597 ░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░4 – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░