Решение от 14.11.2022 по делу № 2-3279/2022 от 06.04.2022

Дело № 2-3279/2021

УИД: 18RS0003-01-2022-002881-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года                                      г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Давтян А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к БАП, действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетних БАА, БЭА, ЧОА, ЧСВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Первоначально ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – истец) обратилось с исковыми требованиями к БАП, действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетних БАА, БЭА (далее по тексту – ответчик) о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и БИС, о взыскании в пределах наследственного имущества суммы задолженности по кредитному договору в размере 310 225 руб. 98 коп., в том числе: основной долг – 221 266 руб. 13 коп., проценты – 88 750 руб. 76 коп., неустойка за просроченный основной долг – 173 руб. 03 коп., неустойка за просроченные проценты – 36 руб. 06 коп. Также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 302 руб. 26 коп.

Требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и БИС был заключен кредитный договор <номер> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 355 000 руб. под 16,9% годовых на срок 72 месяца. Погашение кредита должно было происходить ежемесячными аннуитетными платежами. Однако с <дата> погашение кредита прекратилось.

В дальнейшем банку стало известно, что <дата> БАА И.С. умерла.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются БАП, БАА, БЭА.

ПАО «Сбербанк России» направило БАА А.П., БАА А.А., БАА Э.А. требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование ответчиками исполнено не было.

В ходе судебного разбирательства судом в качестве соответчиков по делу были привлечены ЧОА, ЧСВ, которые также являются наследниками умершей БАА И.С.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в иске изложено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики ЧСВ, ЧОА, БАА А.П., действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетних БАА А.А., БАА Э.А., не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, по месту своей регистрации, что подтверждается справками Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по УР, причины неявки не сообщили, судебная корреспонденция возвращена отделением почты по причине «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено при имеющейся явке.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

<дата> между ПАО «Сбербанк России» и БИС заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 355 000 руб. под 16,90% годовых на срок 60 месяцев. Погашение кредита должно было происходить ежемесячными аннуитетными платежами.

<дата> между сторонами заключено дополнительное соглашение <номер> к вышеуказанному договору кредита. В соответствии с условиями дополнительного соглашения, сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на <дата> и составляет 236 599, 19 руб., в том числе: остаток основного долга – 230 921, 71 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 420, 63 руб., сумма признанных заемщиком неустоек – 256, 85 руб. В соответствии с п. 1.2 дополнительного соглашения, кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с <дата> по <дата>. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от <дата>. Кредитор предоставляет ответчику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам срок на 6 месяцев начиная с <дата> по <дата>. В Льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствие с графиком платежей от <дата>.

Согласно п. 1.3 дополнительного соглашения, срок возврата кредита увеличен и составляет 72 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/ счет дебетовой банковской карты заемщика.

Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от <дата> по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.1.4).

Уплата неустоек, начисленных на дату заключения соглашения заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от <дата> по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.1.5).

<дата> БИС умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <номер>.

По факту смерти БАА И.С. нотариусом СТН было заведено наследственное дело <номер>. В соответствии со свидетельствами о праве на наследство по закону <номер> от <дата> <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата> наследниками умершей БАА И.С. являются ответчики: БАА А.П. (супруг), действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетних БАА А.А. (дочь), БАА Э.А. (дочь), ЧОА (мать), ЧСВ (отец) по 1/5 доле каждый.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору в общем размере составила 310 225 руб. 98 коп.

Указанные обстоятельства были установлены судом и сторонами по делу не оспариваются.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и БИС заключен кредитный договор <номер> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 355 000 руб. под 16,90% годовых на срок 60 месяцев.

<дата> между сторонами заключено дополнительное соглашение <номер> к вышеуказанному договору кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, кредитор обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу положений ст. ст. 1111, 1142 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

При наследовании по закону наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ (ст. 1141 ГК РФ).

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества.

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с наследственным делом наследниками умершей БАА И.С. являются супруг БАА А.П., дочери БАА А.А., БАА Э.А., мать ЧОА, отец ЧСВ

Наследственная масса состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Таким образом, БАА А.П., действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетних БАА А.А., БАА Э.А., ЧОА, ЧСВ являются надлежащими ответчиками по указанному делу, доказательств того, что долг, предъявленный к взысканию ПАО «Сбербанк России» превышает пределы стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суду ответчиками не представлено.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» к БАП, действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетних БАА, БЭА, ЧОА, ЧСВ о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 221 266 руб. 13 коп., по процентам в размере 88 750 руб. 76 коп. в солидарном порядке в пределах стоимости унаследованного ими имущества. Расчет стороной ответчика не оспорен, судом проверен и признан правильным.

Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку при заключении кредитного договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

В связи с тем, что заемщик производил погашение сумм, причитающихся истцу по кредитному соглашению, с нарушением предусмотренных графиком сроков погашения кредита и уплаты процентов, то кредитором обоснованно были начислены пени за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Из условий заключенного между сторонами кредитного договора усматривается, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена ответственность в виде уплаты неустойки (пеней) в размере 20 % годовых.

Начисление неустойки не противоречит пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01 июля 2014 года, который ограничивает предельный размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств (не более 20% годовых в случае одновременного начисления процентов за пользование кредитом).

Суд полагает, что подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка неустойка (20% годовых) является соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения в порядке статьи 333 ГК РФ, не имеется.

С учетом изложенного, с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию неустойка за просроченный основной долг в размере 173, 03 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 36,06 руб. в солидарном порядке в пределах стоимости унаследованного ими имущества.

Требования истца о расторжении Кредитного договора суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим причинам.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В письменном требовании к ответчикам БАА А.П., БАА А.А., БАА Э.А.. от <дата> о досрочном истребовании задолженности, направленным Банком заемщику, истец требовал досрочно погасить кредит в полном объеме, вместе с причитающимися процентами и иными суммами, предусмотренными условиями кредитного договора в срок не позднее <дата>, а также сообщил о своем намерении в соответствии с пунктом 1 и п.2 ст.450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор.

Учитывая продолжительность нарушения заемщиком условий Кредитного договора, не внесение платежей в счет погашения основного долга и процентов, принимая во внимание значительный размер образовавшейся перед Банком задолженности, суд приходит к выводу о том, что допущенные заемщиком нарушения условий Кредитного договора являются существенными. Таким образом, требование о расторжении кредитного договора является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

    Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчиков сумму госпошлины в равных долях, то есть по 1 260, 45 руб. (6 302, 26 руб. /5) с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░, ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ <░░░░░>) ░ ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ (░░░░░░░ <░░░░░>), ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ (<░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ (<░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░ (░░░░░░░ <░░░░░>), ░ ░░░ (░░░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ <░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 310 225 ░░░. 98 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 221 266 ░░░. 13 ░░░.,

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 88 750 ░░░. 76 ░░░.,

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 173 ░░░. 03 ░░░.,

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 36 ░░░. 06 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ (░░░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ <░░░░░>) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 260 ░░░. 45 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ (<░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ <░░░░░>) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 260 ░░░. 45 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ (<░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ <░░░░░>) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 260 ░░░. 45 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ (░░░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ <░░░░░>) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 260 ░░░. 45 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ (░░░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ <░░░░░>) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 260 ░░░. 45 ░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                    ░.░.░░░░░░░░░░