Решение от 27.09.2021 по делу № 2-1557/2021 от 15.07.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2021 г.     г. Орел

Орловский районный суд Орловской области в составе: председательствующего судьи Постниковой П.В.,

при секретаре судебного заседания Флоря Е.В.,

с участием ответчика Юрловой Л.С.,

действующей в своих интересах и

в интересах Маклакова С.С. по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к Маклакову С. С.чу, Юрловой Л. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Маклакову С.С., Юрловой Л.С. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска истец указал, что Дата между ОАО «Сбербанк России» и Маклаковой Л.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 182 000 рублей на срок 60 месяцев под 21, 9 % годовых. Пункт 3.1 кредитного договора устанавливает, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору. Банком было принято решение досрочно взыскать полную сумму задолженности в судебном порядке в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору. По состоянию на Дата общая сумма задолженности по кредитному договору № от Дата составляет 258 331 рубль 23 коп., из которых просроченный основной долг 165 719, 38 рублей, просроченные проценты 92 611, 85 рублей. Дата заемщик Маклакова Л.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. На основании изложенного истец просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Межрегионального территориального Управления Росимущества в Тульской Рязанской и Орловской областях сумму задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 258 331, 23 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 783, 31 рубль.

В судебном заседании установлено, что наследниками по закону умершей Маклаковой Л.В. являются Маклаков С.С. и Юрлова Л.С., в связи с чем произведена замена на надлежащих ответчиков.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Юрлова Л.С., действующая в своих интересах и в интересах Маклакова С.С., исковые требования не признала, суду показала, что её мать Маклакова Л.В. является застрахованной в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на основании Заявления на страхование серия ДСЖ-2/1705 от Дата Дата страховая компания, признав факт смерти, страховым случаем, перечислила денежные средства в пользу банка в общей сумме 167 708, 01 рублей, из которых 94 953, 95 рублей – сумма просроченного долга, 72 754, 06 – сумма просроченных процентов. Просит в иске отказать.

Ответчик Маклаков С.С. в судебное заседание не явился, доверил представлять свои интересы Юрловой Л.С.

Представитель 3го лица ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежаще извещался о слушании дела.

Выслушав явившихся участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ), наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. (ст. 1141 ГК РФ).

По правилам ст. 142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что Дата между ОАО «Сбербанк России» и Маклаковой Л.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 182 000 рублей на срок 60 месяцев под 21, 9 % годовых.

Пункт 3.1 кредитного договора устанавливает, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Банком было принято решение досрочно взыскать полную сумму задолженности в судебном порядке в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору.

По состоянию на Дата общая сумма задолженности по кредитному договору № от Дата составляет 258 331 рубль 23 коп., из которых просроченный основной долг 165 719, 38 рублей, просроченные проценты 92 611, 85 рублей.

Дата заемщик Маклакова Л.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Наследниками по закону умершей Маклаковой Л.В. являются Маклаков С.С. и Юрлова Л.С., что подтверждается материалами наследственного дела.

Также материалами дела установлено, что умершая Маклакова Л.В. являлась застрахованной в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на основании Заявления на страхование серия ДСЖ-2/1705 от Дата

Дата страховая компания, признав факт смерти страховым случаем, перечислила денежные средства в пользу банка в общей сумме 167 708, 01 рублей, из которых 94 953, 95 рублей – сумма просроченного долга, 72 754, 06 – сумма просроченных процентов.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на день смерти выплачена истцу в качестве страхового возмещения ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Доказательства отказа страховщика в страховой выплате выгодоприобретателю при рассмотрении настоящего дела не установлены.

С учетом указанного, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.░░, ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2021 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░