Решение по делу № 2-253/2015 (2-776/2014;) от 26.12.2014

Дело №2-253/2015 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2015 года город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кандаурова Э.Н., при секретаре Ондар А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Тувинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Тувинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указывая на то, что Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Тувинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» (далее - Банк) заключил с ФИО (далее -Заемщики) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года(далее - кредитный договор). Пунктом 2 кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 288666,38 руб. сроком на 36 месяцев под 16 % процентов годовых (Приложение №№ 2 и 3 к кредитному договору) без ограничения целевого использования, а Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Окончательная дата возврата кредита согласно Приложению № 1 к кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ года. Сумма ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом указана в Графике, являющемся Приложением № 1 к кредитному договору. Согласно п.4.2.1 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. Начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня (п.4.1.2 кредитного договора). Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале - по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно) (п.4.1.3 кредитного договора). В соответствии с п.4.2.6 кредитного договора, Заемщик обязан с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей. В соответствии с п.п.5.1.1; 5.1.2; 5.1.4; 5.1.5 кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в договоре; письменно информировать Кредитора обо всех изменениях персональных данных (фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства, контактный телефон и др.), изменении своего финансового положения, состава семьи и других обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств по договору, в течение четырнадцати календарных дней со дня вступления в силу таких изменений; за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору Заёмщик отвечает всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. Согласно п.п. 3.2 кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая с даты оплаты Заемщиком комиссий, установленных тарифами Кредитора на дату заключения договора. Во исполнение ст.819 ГК РФ, п.2.1 кредитного договора Банк исполнил обязательство о предоставлении кредита надлежащим образом, предоставив Заемщику кредит в сумме 288666,38 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п.5 Приложения №2 к кредитному договору (Тарифы кредитора) за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором. В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком условий кредитного договора Банком на имя Заемщика направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Указанные требования Банка Заемщиком не исполнены. Согласно п. 6.4 кредитного договора он вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГКРФ). В нарушение ст.819 ГК РФ, п.п. 2, 4, 5 кредитного договора Заемщик не исполнил договорных обязательств по возврату (погашению) кредита, уплате начисленных процентов, уплате неустойки за несвоевременный возврат кредита (основного долга) и несвоевременную уплату процентов. Пункт 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора. Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Размер суммы задолженности Заемщика перед Банком подтверждается следующими документами: банковским ордером №; расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; выписками по счетам. Согласно расчету суммы иска по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик имеет задолженность перед Банком в сумме 325,849,4 руб., в том числе: основной долг –251411,96 руб., проценты за пользование кредитом – 4995,87 руб., неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу – 60468,39 руб., неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту- 8972,82 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредиту в размере 325 849 рублей 04 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6458 рублей 49 копеек, расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, о месте, дне и времени были извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении не заявляли, поэтому суд рассматривает дело в порядке ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено, между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Тувинского филиала и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года(далее - кредитный договор), согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 288666,38 руб. сроком на 36 месяцев под 16 % процентов годовых.

Перечисление суммы кредита в размере 288666,38 рублей подтверждается банковским ордером от № от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на указанный счет заемщика ФИО.

Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен в разделе 4 Кредитного договора.

В соответствии п.4.1 начисление процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах. Начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале – по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней).

Погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляются в следующем порядке: заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом ежемесячными платежами (п.4.2.1). Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора (п.4.2.6).

В силу п.п.5.1.1; 5.1.2; 5.1.3 кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 «Порядок пользования кредитом и его возврата» договора; надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в договоре; нести расходы по оплате услуг за перечисление денежных средств Заемщика в счет исполнения им обязательств по договору в соответствии с тарифами, установленными организацией, осуществляющей перевод денежных средств.

Из представленных истцом выписок по счету ФИО видно, что платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов производились периодически с просрочкой оплаты, последнее внесение денежных средств произведено 02.12.2014 года.

По состоянию на 15.12.2014 г. Заемщик имеет задолженность перед Банком в сумме 325849,04 руб., в том числе: основной долг-251411,96 руб., проценты за пользование кредитом – 4995,87 руб., неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу -60468,39 руб., неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту- 8972,82 руб.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, наличия на день рассмотрения дела непогашенной ссудной задолженности, то требование истца о взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности подлежит удовлетворению, так как это предусмотрено указанными нормами закона и договором.

Сумма 325849,04 рублей подтверждена представленным истцом расчетом, данный расчет ответчиком не оспорен.

Кроме того, также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, Заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением Заемщиком условий кредитного договора Банк направил в его адрес уведомление № от 23.09.2014 о возникновении просроченной задолженности, исполнении кредитных обязательств и требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора в срок до 03 октября 2014 года. Банк предупредил Заемщика, что в случае невыполнения требований Банка о погашении задолженности и досрочном расторжении кредитного договора Банк вынужден будет взыскать задолженность по кредитному договору в судебном порядке. Данное требование Банка согласно обратному уведомлению направлялось по указанному заемщиком адресу.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных Заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ФИО, подлежит расторжению.

Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 458 рублей 49 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Тувинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Тувинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» 325 849 рублей 04 копейки в счет кредитной задолженности, а также 6 458 рублей 49 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № года заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Тувинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2015 года.

Судья Кандауров Э.Н.