Решение по делу № 2-1917/2016 ~ М-1843/2016 от 01.07.2016

Дело № 2-1917/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2016 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Супренок И.Ю.,

при секретаре Каширской Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью ......... о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора в части недействительными, признании действий незаконными, взыскании комиссии, страховой премии и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью ......... о расторжении договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ признании условий кредитного договора недействительными в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита на момент его заключения, незаконно удержанных и начисленных комиссий, страховых премий и завышенной неустойки, признании действий ответчика незаконными в части несоблюдения Указаний ЦБР № ..... о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снижении размера завышенной неустойки, взыскании комиссии в размере ......... руб., страховой премии в размере ......... руб. и компенсации морального вреда в размере ......... рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом ФИО1 и ответчиком ООО ......... заключен кредитный договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ......... руб. 00 коп. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № ..... в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ года была направлена претензия на почтовый адрес ответчика о расторжении кредитного договора с указанием причин.

Так как в добровольном порядке его требования не были удовлетворены, данные обстоятельства послужили основанием для обращения ФИО1 в суд с настоящим иском, в котором он просит расторгнуть кредитный договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ признать пункты кредитного договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссий, страховых премий, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР № ..... о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снизить размер завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ; взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные комиссии в размере ......... руб. ......... коп., начисленные и удержанные страховые премии в размере ......... руб. ......... коп. и компенсацию морального вреда в размере ......... рублей (л.д.2-11).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.11,49,81,83).

Представитель ответчика ООО ......... в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв на исковое заявление (л.д. 52-57).

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Изучив доводы искового заявления, материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Истец в обоснование своих требований ссылался на то обстоятельство, что при заключении кредитного договора ему не была доведена полная и достоверная информация о полной стоимости кредита, что является нарушением положений п.п. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Указанные доводы судом проверены, и суд не может с ними согласиться в силу следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане свободны в заключении договора пункт (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса российской Федерации).

Согласно п.4 названной нормы условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" (далее - Закон) разъяснил, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" (подпункт "д" пункта 3).

В соответствии со ст. 1 Закона отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа, в соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что между истцом ФИО1 и ответчиком ООО ......... ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный Договор об использовании карты № ....., в соответствии с которым Банк обязался предоставить истцу кредиты с лимитом овердрафта ......... рублей (пункт 20 Заявки), бессрочно, процентная ставка по кредиту .........%. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № ..... в рублях, в ходе которого, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит (л.д. 19).

Основные условия договора изложены в п.п.1-25 Заявки, Условиях договора и Тарифах Банка.

Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Банк зачислил на счет истца денежные средства в размере ......... руб. и периодически представлял денежные средства на карту ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.68-88).

Данный факт никем не оспорен.

В части доводов истца о несоответствии условий кредитного договора положениям п. 1 ст. 16 Закона суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Законодательством, действовавшим на дату заключения кредитного договора, не предусматривалось обязательное включение информации о полной стоимости кредита в текст кредитного договора (это требование было введено ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 года).

Однако, данные требования закона вступили в силу только с ДД.ММ.ГГГГ, и в связи с тем, что кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен еще ДД.ММ.ГГГГ, на спорные правоотношения сторон не распространяется.

Вместе с тем ст. 10 Закона о защите прав потребителей в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора, было предусмотрена, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их, правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в т.ч. цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из материалов дела следует, что все существенные условия договора, в том числе процентная ставка, полная стоимость кредита, срок действия договора, количество платежей, сумма ежемесячного платежа, штрафные санкции и др., изложены в заявлении о предоставлении кредита, договоре об использовании карты, Условиях Договора, Тарифах Банка и Графике платежей (л.д.15-18, 38-65).

Согласно преамбуле условий договора, условия договора являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами Банка.

Проставлением своей подписи в заявке, клиент подтверждает: заключение договора, а также, что клиенту понятны все пункты договора, клиент с ними согласен и обязуется их выполнять; получение заявки, договора, информации о расходах по кредиту, тарифы по банковскому продукту; прочтение и полное согласие с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет - банк», Памятка об условиях использования карты и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, в том числе Тарифные планы.

Кроме того, все документы, указанные в настоящем разделе (кроме Заявки), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

В вышеприведенных документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", в том числе о сумме договора и процентов по нему.

При заключении договора ответчик предоставил ФИО1 полную, необходимую и достоверную информацию об условиях получаемого кредита. Истец, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенном кредите, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, при этом он не был лишен возможности отказаться от заключения договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Как ранее судом уже указывалось, истец надлежащим образом и заблаговременно был извещен о дате и времени судебного разбирательства, следовательно, право истца на реализацию возможностей по представлению доказательств в равных условиях нарушено не было, а нежелание лично участвовать в судебном разбирательстве свидетельствует о его волеизъявлении и выборе пассивной процессуальной позиции.

ФИО1 был ознакомлен с размером взыскиваемых процентов по кредиту и дал свое согласие на уплату процентов в размере, указанном в кредитном договоре, графике платежей, возражений против расчета полной стоимости кредита не представил.

При заключении кредитного договора ФИО1 располагал информацией об условиях кредитного договора, суммах и сроках внесения платежей, и добровольно принял на себя права и обязанности, вытекающие из договора, в дальнейшем условия договора сторонами по нему не оспаривались.

В нарушение вышеприведенных норм права, каких-либо доказательств, отвечающих критериям относимости и допустимости (статьи 59, 60 Гражданского процессуального кодекса РФ), с достоверностью подтверждающих приведенные в обоснование исковых требований доводы, истцом суду нем представлено, а судом таких обстоятельств по делу не установлено.

Вопреки доводам ФИО1, отраженная в Кредитном договоре - Заявке, Условиях Договора, Тарифах Банка содержит полные сведения и все необходимые и существенные условия договора потребительского кредитования, предусмотренные действующим законодательством.

Согласно пункта 4 раздела I «Условий договора» настоящий договор об использовании карты является смешанным и содержит положения договора Текущего счета и соглашения об использовании карты. Договор состоит из Заявки, Тарифов Банка по Карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по Кредиту и график погашения) и настоящих Условий договора об использовании Карты с льготным периодом.

В связи с тем, что по данному виду договоров об использовании карты Заемщик в рамках предоставленного лимита овердрафта (......... руб.) имеет право на неоднократное и неопределенное количество раз получения кредита, поэтому точные Графики выдачи (погашения) кредитов по таким видам договоров отсутствует.

Полная стоимость кредита согласована Сторонами Договора и указана в
Тарифах Банка (раздел «О расходах Потребителя), а именно:     ......... % годовых (без учета страхования); ......... % годовых (с учетом страхования); ......... рублей (сумма переплаты); ......... рублей (полная сумма к выплате по кредиту). таким образом, между Сторонами Договора была согласована полная стоимость кредита (в процентах и рублях), что полностью соответствует требованиям Центрального Банка Российской Федерации (л.д.59).

Таким образом, несоответствия условий заключенного между ООО ......... и ФИО1 кредитного договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент их заключения, судом не установлено.

Исходя из изложенных норм права и установленных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что как до заключения кредитного договора, так и после его заключения заемщик ФИО1 располагал информацией об условиях договора, суммах и сроках внесения платежей, в том числе информацией о полной стоимости кредита, и добровольно принял на себя права и обязанности, вытекающие из договора.

Ссылки истца на отсутствие возможности внести изменения в условия договора ввиду того, что договор является типовым, условия заранее определены ответчиком в стандартных формах, в связи с чем он был лишен возможности повлиять на его содержание, суд не принимает во внимание, поскольку заявляя об этом, истец не указывает, какие иные условия он желал предложить ответчику при его заключении, не представляет доказательств предъявления конкретных требований о согласовании иных условий договора и отказа ему в этом.

Доказательств нарушения прав истца понуждением к заключению договора на предложенных банком условиях материалы дела не содержат.

Подписывая кредитный договор, ФИО1 таким образом выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Необходимо также отметить, что согласие ФИО1 с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита (л.д. 19-34).

Обязанность принятия всеми сотрудниками офисов банка от клиента просьб о заключении договора на измененных условиях закреплена приказом Банка № ..... б от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № .....). Данным приказом также закреплена сама процедура рассмотрения встречной оферты.

Рассматриваемые кредитные договоры не являются договорами присоединения, заемщики могут по согласованию с банком вносить изменения в кредитные договоры, что подтверждается также вышеуказанным приказом Банка № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66-67).

Материалы гражданского дела не содержат доказательств того, что истец обращался в банк с заявлением на заключение кредитного договора на других условиях, таким образом, заемщик решил воспользоваться услугами банка, подтвердил при подписании договора факт своего ознакомления и согласия со всеми предложенными условиями договора и заключил договор.

Кроме того, суд полагает, что в случае неприемлемости условий договора истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства на предложенных Банком условиях.

Безусловно, истец экономически слабая сторона во взаимоотношениях с юридическим лицом, однако, из представленных ФИО1 документов усматривается, что он неоднократно заключал с различными кредитными организациями договоры, что предполагает наличие опыта в их заключении.

Так из копии почтового реестра, приложенной к иску, видно, что истец заключал договоры, помимо спорного договора от ДД.ММ.ГГГГ, еще с шестью банками и микрофинансовыми организациями (л.д. 13).

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора; а граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Суд полагает заслуживающими внимания доводы возражений ответчика, изложенные в письменном отзыве, которые сводятся к тому, что истец самостоятельно выбрал Банк, условия, на которых пожелал получить кредит, а также согласился со всеми условиями кредитного договора и обязался их выполнить, подписав Заявление о предоставлении кредита по карте, которое после его подписания и направления в Банк, в совокупности с соответствующими Условиями, Графиком платежей и Уведомлением о ПСК содержат все условия предлагаемого к заключению договора, в том числе, и определяемые в соответствии с законом как существенные условия, следовательно, предложение клиента, в таком случае, полностью соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ и представляет собой оферту.

В случае, если истец не имел намерения вступать в договорные отношения с банком на условиях, изложенных в тексте Условий, и не был с ними согласен, он не был лишен права отказаться от совершения сделки.

Также суд считает необходимым указать на следующее.

В соответствии с частью 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Истцом ФИО1 в подтверждение своих доводов о нарушении действиями ответчика его прав как потребителя финансовой услуги и направления в адрес ответчика по делу письменной претензии с требованием о направлении ему копий необходимых документов, производстве перерасчета по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, перечислении в счет погашении основной суммы долга денежных средств, незаконно удержанных и перечисленных со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов, а также расторжении кредитного договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ представлен текст данной претензии (л.д.12), а также перечень почтовых отправлений (л.д. 13).

Суд, проверив указанные доказательства, не может признать установленным факт направления представленной истцом претензии в адрес ответчика, так как в силу положений п.32 Постановления Правительства РФ от 15 апреля 2005 г. N 221 "Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи" при приеме регистрируемого почтового отправления или почтового перевода отправителю выдается квитанция. В квитанции указываются вид и категория почтового отправления (почтового перевода), фамилия адресата (наименование юридического лица), наименование объекта почтовой связи места назначения, номер почтового отправления (почтового перевода). Истцом же квитанция почтового отправления не представлена, как и не представлена опись вложения к квитанции. Печать на приобщенной к исковому заявлению копии перечня почтовых отправлений была поставлена ДД.ММ.ГГГГ, но в каком точно почтовом отделении ФГУП «Почты России» определить невозможно. Кроме того, копия списка почтовых отправлений не содержит подписи ответственного лица, принявшего указанные отправления. Сама же претензия датирована ДД.ММ.ГГГГ

Указанные обстоятельства ставят под сомнение, что данный документ имеет отношение к рассматриваемому делу, а также достоверность самого документа.

Кроме того, ФИО1 со ссылкой на ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации заявлены требования о признании недействительными пунктов кредитного договора в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Учитывая наличие у потребителя всей необходимой и достоверной информации об оказываемых банком услугах, исходя из принципа свободы договора, суд приходит к выводу о том, что действия истца и ответчика по заключению кредитного договора являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы истца, потому оснований у суда по признанию недействительными пунктов 2 и 4 кредитного договора в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, исходя из положений ст. 168 Гражданского кодекса РФ, не имеется.

В силу ст. 450 Гражданского кодекс Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В норме ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена возможность расторжения договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Учитывая, что несоответствия условий заключенного между ООО ......... и ФИО1 кредитного договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент их заключения, судом не установлено, а также, что банком надлежащим образом выполнены обязанности по договору, оценив в совокупности представленные доказательства, суд не находит законных оснований для расторжения спорного кредитного договора.

Что касается доводов истца в части установленной ответчиком неустойки, а именно ее несоразмерности последствию нарушенного истцом обязательства по кредиту, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка является одним из способов обеспечения обязательств. Наличие в договоре такого условия не означает ущемление прав истца как заемщика, а обеспечивает ответчику возможность компенсировать потери в случае нарушения обязательств.

Требование истца об уменьшении неустойки не может быть удовлетворено судом, так как положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются судом при рассмотрении требований кредитора к должнику о взыскании неустойки. Ответчик не предъявлял требований к истцу, основанных на нарушении им обязательств по договору.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу статьи 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом ранее установленного судом, суд приходит к выводу, что требования истца о признании условий кредитного договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ недействительными в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита на момент его заключения, завышенной неустойки, признании действий ответчика незаконными в части несоблюдения Указаний ЦБР № ..... о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, начислении комиссий и страховых премий, не могут быть удовлетворены по причине того, что они не соответствуют действительности и фактическим обстоятельствам дела. А поскольку нарушений прав истца действиями ответчика судом не установлено, его требование о расторжении договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчика в его пользу комиссии в размере ......... руб., страховых премий в размере ......... руб. и компенсации морального вреда в размере ......... рублей также не подлежит удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд учитывает, что заявляя о нарушении своих прав, истец не опроверг доводы ответчика о том, что истец сам неоднократно нарушал свои обязательства в рамках оспариваемого им кредитного договора, допуская просрочки в погашении задолженности (л.д. 68-88).

Кроме того, согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.

В соответствии со ст. 195-197 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права, по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Кредитный договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № .....) вступил в силу с момента подписания, а именно ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38). Исполнение договора началось ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету (приложение № .....) (л.д. 68-78), а с исковыми требованиями истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований истца.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью ......... о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора в части недействительными, признании действий незаконными, взыскании комиссии, страховой премии и компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий И.Ю. Супренок