Решение по делу № 2-12022/2016 ~ М-12534/2016 от 03.11.2016

Дело № 2-12022/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Тюмень                         19 декабря 2016 года

Ленинский районный суд города Тюмени

в составе председательствующего судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Даутовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кислициной ФИО к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» об обязании предоставить выписку движений по счету по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей 00 копеек,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец в лице представителя ООО <данные изъяты> Андреевой ФИО обратилась в суд к ответчику с иском об обязании предоставить выписку движений по счету по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком ООО ИКБ <данные изъяты> в офертно-акцептной форме путем подписания заявления был заключен кредитный договор № на получении денежных средств в размере <данные изъяты>.

В отношениях между банком - исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. (Данный вывод вытекает из постановления Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан ФИО Веселяшкиной, ФИО. Веселяшкина и ФИО Лазаренко»). Согласно пункту 1.3 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

Кроме того, ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие. Она не располагает специальными познаниями в сфере банковской деятельности.

Также она, как потребитель не обладала полной информацией по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ отправила ответчику заявление о предоставлении следующих документов: выписки движений по счету действующих кредитных линий; в случае смены кредитора приложить копию договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица банка; согласно ч. 2, ст. 10 Закона Российской Федерации о «Потребительском кредите (займе)», после заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по догов потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

На вышеуказанное письмо документы предоставлены не были. Она, кроме того, ДД.ММ.ГГГГ отправила заявление о расторжении кредитного договора, но получила отказ о расторжении кредитного договора.

Согласно положениям ч. 2 ст. 428 ГК РФ, присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы, при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно положениям ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

В суд от ответчика поступили письменные возражения на иск, из которых следует, что в настоящее время ответчиком является публичное акционерное общество <данные изъяты> а не указанный истцом ответчик ООО ИКБ <данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ судом в порядке ст.44 ГПК РФ произведена замена стороны ответчика ООО ИКБ <данные изъяты> на правопреемника ПАО ООО <данные изъяты>

Исследовав материалы дела, суд находит, что иск не обоснован и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО ИКБ <данные изъяты> в офертно - акцептной форме путем подписания заявления был заключен кредитный договор № на получении денежных средств в размере <данные изъяты> рублей.

К иску приложено заявление истца – заемщика о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ, которое подписано представителем по доверенности ООО <данные изъяты> Бессоновым ФИО., а почтой направлено заявление истца о расторжении договора ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовой квитанцией об отправке заказного письма. К заявлению приложена копия доверенности Кислициной ФИО копия доверенности ООО «<данные изъяты> без указания на чьё имя выдана доверенность, доверенность на имя Бессонова ФИО от ООО <данные изъяты> суду не представлена. Кроме того, к заявлению приложены копии доверенности без указания о надлежащем их заверении.

Так же суду истцом не представлено подтверждение получения ответчиком данной корреспонденции, хотя письмо было направлено заказным письмом.

В силу ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание указанное, закрыть банковский счет возможно при расторжении кредитного договора.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Нарушений условий кредитного договора со стороны банка в рассматриваемом случае судом не установлено, истец на указанное обстоятельство в обоснование своих требований не ссылается.

Таким образом, не основан на законе односторонний отказ заемщика от заключенного между сторонами кредитного договора.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета невозможно.

Из возражений представителя ответчика следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика по указанному выше кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей.

Из иска не следует, что истцом произведены действия по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов в полном объеме.

Учитывая изложенное, расторжение договора исключают возможность исполнения условий кредитного договора.

Истец также указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ею в адрес банка было подано заявление о предоставлении указанных выше копий документов.

Из заявления же истца в лице представителя по доверенности ООО <данные изъяты> Хмелёвой ФИО следует, что она просит о реструктуризации задолженности и просит предоставить выписку из движений по счету действующих кредитных линий, а также в случае смены кредитора приложить копию договора цессии, заверенную печатью и подписью уполномоченного лица банка.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Предоставленное заявление истцом не подтверждает полномочий Хмелёвой ФИО так как доверенность на неё к заявлению надлежащим образом заверенная приложена не была и в материалы данного дела не представлена.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тану банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 № 39-1 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, таким образом, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случае, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Так, предоставляя сведения, составляющие банковскую тайну, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Между тем, как видно из заявления, личность клиента не удостоверена способом, позволяющим банку соблюсти процедуру идентификации личности обратившегося лица, также в заявлении отсутствует согласие истца на получение испрашиваемых документов, содержащих банковскую тайну, по почте.

Указанное свидетельствует о том, что истцом суду не представлено доказательств того, что её право на получение информации, испрашиваемых копий документов было нарушено ответчиком.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст. ст. 6, 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип равноправия сторон и принцип состязательности гражданского судопроизводства, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Информация, которую истец истребует у банка, составляет банковскую тайну, однако, согласно ст. 857 ГК РФ, истец, как клиент банка, может получить указанную информацию самостоятельно.

Учитывая запрет на злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ), суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме, а также штрафа в порядке ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку истцу в иске отказано.

Согласно ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 333.36 НК РФ потребители по искам, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

Поскольку в иске отказано, а истец освобожден от уплаты госпошлины, то госпошлина в доход местного муниципального образования административного округа города Тюмени не подлежит взысканию ни с истца, ни с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 10, 150, 151, 309, 310, 807, 810, 819, 820, 450, 857, 1099 - 1101 ГК РФ, ст. ст. 10, 13, 15, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 6, 9, 10, 12, 39, 53, 55 - 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 88, 103, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 214, 320, 321 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.20, 333.36 НК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

В иске Кислициной ФИО к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» об обязании предоставить выписку движений по счету по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в облсуд через райсуд, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 23 декабря 2016 года.

Председательствующий (подпись).

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>