Решение по делу № 2-2730/2018 от 19.11.2018

Дело № 2-2730/2018

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 декабря 2018 года                                                                                      г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Андреевой Н.А., при секретаре Пулькиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» к Камалову Р. Р. о расторжении соглашения, досрочном взыскании задолженности по соглашению,

                                                 У С Т А Н О В И Л :

Истец акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» (далее Банк) обратилось в суд с данным иском к Камалову Р.Р., в обоснование иска указав следующее. (ДАТА) между Банком и Камаловым Р.Р. было заключено Соглашение №* от (ДАТА) на сумму кредита 351 926, 62 руб., с процентной ставкой в размере 15,5% годовых, с окончательным сроком возврата кредита не позднее 13.10.2022, на неотложные нужды на условиях страхования жизни и здоровья заемщика в ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Согласно пункту 2.2 Соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», Договора, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. В соответствии с заключенным Соглашением Кредитор исполнил взятые на себя обязательства и Заемщику был предоставлен кредит в размере 351 926, 62 руб. Кредитор перечислил сумму кредита на счет Заемщика №*. Кредит был предоставлен Заемщику в полном объеме, сумма кредита в полном объеме была получена Заемщиком (ДАТА), что подтверждается выпиской со текущего счета заемщика №*, выпиской со ссудного счета №*, Банковским ордером №* от (ДАТА) на предоставление кредита. Согласно п.2.1. Соглашения, График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью Соглашения (Приложение 1) и выдается Кредитором в дату подписания заемщиком Соглашения. Согласно п.4.1., п.4.1.1., п.4.1.2 Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с заключенным Соглашением и Правилами, кредит предоставлен заемщику с использованием аннуитентных платежей (п.п.6.2. п.6 Раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» Соглашения).

Согласно п.4.2.1. Правил и п.п.6.1. п.6 Раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» Соглашения погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее – График), являющимся Приложением 1 к соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 Правил). Стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца. Пунктом 6.1. Правил предусмотрено, что при неисполнении и (или) исполнении ненадлежащим образом Заемщиком какого-либо своего денежного обязательства по договору, в т.ч. обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисление на него процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном ст.6 Правил. С 20 февраля 2018 года Заемщиком допущена очередная просрочка исполнения кредитных обязательств перед истцом по Соглашению об уплате основного долга и процентов.В связи с непогашением просроченной задолженности кредитором в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита от 15.06.2018 и от 27.07.2018, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. В установленный в требовании срок заемщик кредит не возвратил, проценты и штрафные санкции не оплатил. По состоянию на 09.11.2018 задолженность ответчика по соглашению №* от (ДАТА) перед истцом составляет 387 105 руб. 89 коп., в том числе: основной долг – 301 410 руб. 36 коп., просроченный основной долг – 38 718 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом – 41 140 руб. 83 коп., пени за несовременную уплату основного долга – 2 959 руб. 48 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 2 876 руб. 92 коп.

На сегодняшний день обязательства по данному соглашению не исполнены.

Просили взыскать с Камалова Р.Р. в пользу Банка задолженность по соглашению №* от (ДАТА) в сумме 387 105 руб. 89 коп., из которых основной долг – 301 410 руб. 36 коп., просроченный основной долг – 38 718 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом – 41 140 руб. 83 коп., пени за несовременную уплату основного долга – 2 959 руб. 48 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 2 876 руб. 92 коп., расторгнуть Соглашение №* от (ДАТА) с даты вынесения решения суда, заключенное между Банком и Камаловым Р.Р., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 071 руб.

Согласно уточненным требованиям, на дату вынесения решения (ДАТА) просили взыскать с Камалова Р.Р. задолженность по Соглашению №* от (ДАТА) в размере 394 329 руб. 93 коп., в том числе: основной долг – 296 917 руб. 16 коп., просроченный основной долг – 43 211 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом – 46 629 руб. 48 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3 832 руб. 14 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 3 739 руб. 65 коп., расторгнуть Соглашение №* от (ДАТА) с даты вынесения решения суда, заключенное между Банком и Камаловым Р.Р., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ЗАО СК «РСХБ-Страхование».

В судебном заседании представитель истца Лопатько О.Е., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснила, что на настоящий день задолженность либо ее часть ответчиком погашена не была. Просила уточненные исковые требования удовлетворить.

Ответчик Камалов Р.Р., извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств наличия уважительных причин неявки в суд не представил, письменных возражений по иску от ответчика в суд не поступило.

         Представитель третьего лица ЗАО СК «РСХБ-Страхование» Назарова О.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила отзыв на исковое заявление, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя. Дополнительно указала, что, (ДАТА) Камалов Р.Р. был подключен к Программе страхования в рамках заключенного между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» Договора коллективного страхования №* от (ДАТА). Согласно бордеро по программам коллективного страхования за период с (ДАТА) по (ДАТА) страховая премия за Камалова Р.Р. составила 4 838 руб. 99 коп. До настоящего времени в АО СК «РСХБ-Страхование» не поступало обращений о наступлении события, обладающего признаками страхового случая в отношении Камалова Р.Р.

Согласно части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд, руководствуясь ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» полагает возможным рассмотрение дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит уточненные исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 статье 19 Конституции Российской Федерации, все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц.

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между Банком и Камаловым Р.Р. было заключено Соглашение №* от (ДАТА) на сумму кредита 351 926, 62 руб., со сроком возврата не позднее 13.10.2022 под 15,5 % годовых, на неотложные нужды (п.п.1,2,4,11 Раздела 1. Индивидуальные условия кредитования Соглашения).

Согласно п.2.2 Соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования Договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. В соответствии с заключенным Соглашением Кредитор исполнил взятые на себя обязательства и Заемщику был предоставлен кредит в размере 351 926 руб. 62 коп.

Согласно п.2.1 Соглашения, неотъемлемой частью настоящего Соглашения является график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Согласно графику погашения кредита, ежемесячный платеж установлен в виде аннуитентных платежей в размере 8 464, 96 руб., включающих сумму основного долга и сумму процентов, подлежащих уплате ежемесячно.

Пунктом 12 Соглашения и п.6.1 Правил кредитования предусмотрена уплата Заемщиком неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора.

В соответствии с п.4.7 Правил кредитования Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения и\или ненадлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

Своей подписью в Соглашении Камалов Р.Р. подтвердил, что график погашения кредита и Правила кредитования им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен с ними.

Факт получения Камаловым Р.Р. кредита на условиях, указанных в Соглашении №* от (ДАТА), подтверждается выпиской по лицевому счету, банковским ордером №* от (ДАТА).

Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязательства по Соглашению №* от (ДАТА).

Вместе с тем, как следует из материалов дела, в связи с нарушением заемщиком Камаловым Р.Р. обязательств по Соглашению №* от (ДАТА) у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 17.12.2018 составляет 394 329 руб. 93 коп., в том числе: основной долг – 296 917 руб. 16 коп., просроченный основной долг – 43 211 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом – 46 629 руб. 48 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3 832 руб. 14 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 3 739 руб. 65 коп.

Указанный расчет ответчиком не опровергнут, доказательств иного суду не представлено.

Наличие задолженности по Соглашению подтверждается представленными истцом расчетом, выпиской по лицевому счету, из которых следует, что платежи в погашение кредита ответчиком производились нерегулярно, в размере меньшем, чем это предусмотрено графиком погашения кредита.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиком не представлены суду доказательства надлежащего исполнения обязательств по Соглашению №* от (ДАТА), отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере, суд полагает, что имеются основания для досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности, в связи с чем считает необходимым исковые требования банка удовлетворить и взыскать с Камалова Р.Р. в пользу Банка сумму задолженности по Соглашению №* от (ДАТА) в размере 394 329 руб. 93 коп.

Разрешая требование о расторжении Соглашения №* от (ДАТА), суд исходит из следующего.

Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку ответчиком неоднократно допускались просрочки в погашении ежемесячных платежей, не осуществляется погашение кредита и уплата процентов, что является нарушением условий Соглашения, суд находит нарушение ответчиком договорных обязательств существенным, а потому полагает, что исковые требования Банка о расторжении с Камаловым Р.Р. Соглашения подлежат удовлетворению.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию в возмещение понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины 7 071 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                               Р Е Ш И Л :

Уточненные исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение №* от (ДАТА), заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и Камаловым Р. Р., с даты вынесения решения суда.

Взыскать с Камалова Р. Р. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению №* от (ДАТА) размере 394 329 руб. 93 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 7 071 руб., а всего взыскать 401 400 (четыреста одну тысячу четыреста) руб. 93 коп..

Ответчик вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии мотивированного заочного решения, которое будет изготовлено – 20.12.2018 года.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                    Н.А. Андреева