УИД 22RS0069-01-2021-003981-34
дело № 2-282/2022
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10 февраля 2022 года гор. Барнаул
Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи: Астаниной Т.В.,
при секретаре: Юркиной И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: АО «Тинькофф Банк» к Шадриной Юлии Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
У С Т А Н О В И Л:
Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в Ленинский районный суд г. Барнаула с иском к Шадриной Ю.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 166465,59 руб., в т.ч.: просроченная задолженность по основному долгу – 102658,84 руб., просроченные проценты – 17532,05 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 46274,70 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4529,31 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Шадриной Ю.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 100 000 руб.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета; однако до настоящего времени требование банка не исполнено.
Определением Ленинского районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ настоящее дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд г. Барнаула.
В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, о времени месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом; ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие содержится в иске; в материалах дела имеется письменный отзыв представителя ответчика, в котором он ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (в настоящее время – АО «Тинькофф Банк») и Шадриной Ю.В. в акцептно-офертной форме на основании заявления ответчика на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику была выдана кредитная карта по тарифному плану 7.2. Неотъемлемой частью кредитного договора являются также Общие условия и Тарифы банка.
Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.2 предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка: по операциям покупок 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9 % годовых, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за обслуживание: первый год бесплатно, далее – 590 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, мин. 600 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб.
Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), далее – Общие условия).
Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиентам и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 6.1 Общих условий).
Согласно выписке по счету первые расходные операции были произведены заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, суд приходит к выводу, что между ЗАО «Тинькофф Банк» и Шадриной Ю.В. был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки и на условиях договора.
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и размер минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами (п.п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п. 5.5 Общих условий).
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст.811 ГК РФ).
Согласно п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в т.ч. в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полном задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
В исковом заявлении указано, что заключительный счет был направлен банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Согласно заключительному счету (л.д. 40) заемщику предъявлено требование о погашении всей суммы задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 190465,59 руб., в т.ч.: просроченная задолженность по основному долгу – 102658,84 руб., проценты – 41532,05 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 46274,70 руб.
При этом суд соглашается с доводами возражений стороны ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей 200настоящего Кодекса (ч. 1ст. 196 ГК РФ).
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Банк в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора, воспользовавшись своим правом, предусмотренным статьей 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовать досрочного возврата задолженности и процентов по кредиту в полном объеме, о чем свидетельствует направление ответчику заключительного счета.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Поскольку заключительный счет (требование) было направлено банком, но не удовлетворено ответчиком в течение 30 дней с момента его выставления, суд приходит к выводу, что о своем нарушенном праве АО «Тинькофф Банк» узнал ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 30-дневного срока на добровольное исполнение заемщиком требования).
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, в п. 17 Постановления в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Шадриной Ю.В. задолженности АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией почтового конверта (л.д. 48).
В связи с поступлением от должника возражений, определением мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с Шадриной Ю.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и обслуживании карты № в размере 166465,59 руб. был отменен. Таким образом, течение срока исковой давности не происходило в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (4 мес. 8 дн.); срок исковой давности по требованиям банка истек ДД.ММ.ГГГГ.
При этом в Ленинский районный суд г. Барнаула настоящее исковое заявление было направлено почтой только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
В связи с чем, требования АО «Тинькофф банк» не подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Шадриной Юлии Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 166465,59 руб. оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: Т.В. Астанина