Решение от 02.02.2021 по делу № 2-27/2021 от 14.12.2020

Дело №2-27/2021

УИД 19RS0008-01-2020-000467-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Копьёво                           2 февраля 2021 года

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Южаковой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Горбацевич Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Поляниной Л.Н. к Красноярскому региональному филиалу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Полянина Л.Н. обратилась в суд с иском о защите прав потребителя к Красноярскому региональному филиалу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк». Просила признать пункт пятый заявления на присоединение к Программе коллективного страхования от ../../.. недействительным; расторгнуть договоры с участие истца в программах коллективного страхования; взыскать с ответчика Красноярского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»: часть вознаграждения в ..., неустойку в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ... рублей и штраф с ответчика в размере 50% от присужденной судом суммы, а также взыскать расходы истца на оказание ей юридических услуг и представительство в суде в размере ... рублей.

Требования мотивированы тем, что ../../.. между истицей Поляниной Л.Н. АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала заключено Соглашение потребительского кредитования №.. на сумму ... рублей сроком на 48 месяцев при полной стоимости кредита 12,344 %, а при согласии Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение действия кредитного договора процентная ставка составляет 11,4% годовых. В тот же день ../../.. истица обратилась к ответчику с заявлением на присоединение к Программе страхования №.. заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, ею был уплачен страховой взнос в размере ... из них: страховая премия Страховщику ... рублей, вознаграждение банка за присоединение к Программе страхования №.. Заемщика составляет ....

../../.. года истица досрочно погасила кредиторскую задолженность в полном объеме и тот же день обратилась в офис банка с Заявлением о возврате части страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита. Страховщик вернул часть страховой премии в размере ..., что подтверждается банковским ордером №.. от ../../...

Однако Банк часть вознаграждения истице не вернул, в связи с чем, Поляниной Л.Н. было направлено ../../.. в Красноярский региональный филиал АО «Россельхозбанк» Заявление о возврате части вознаграждения банка в размере .... Ответчик требования истца не удовлетворил и ответа не дал.

Считает отказ ответчика незаконным.

Кроме того, Полянина Л.Н. заключила с филиалом АО «Россельхозбанк» Соглашение №.. от ../../.., чем подтверждена выдача суммы кредита Поляниной Л.Н. в размере ... рублей под 12% годовых. Согласно Заявления на присоединение к Программе страхования, истец была включена в Программу коллективного страхования. Из п. 3 Заявления на страхование, сумма страхового взноса составила ... рублей. В соответствии с п. 15 Условий кредитного Договора, вознаграждение банка за присоединение Заемщика к Программе страхования составило ... рублей.

В соответствии с п.5 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования при досрочном прекращении договора страхования возврат страховой платы или ее части страховая премия возврату не подлежит.

Истица досрочно и в полном объеме погасила кредиторскую задолженность ../../.., следовательно, при данных обстоятельствах истец вправе ссылаться на изложенные выше п.п. 3.4.1 и 3.4.4 Договора страхования и требовать с ответчика возврата части вознаграждения. Полагает действия банка по подключению к Программе коллективного страхования, не является в прямом смысле Договором страхования, а всего лишь информационной услугой, правоотношения которой регулируются ст. 779-782 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С момента заключения Договора страхования с ../../.. и до даты вручения Заявления Страховщику – ../../.. прошло 710 дней. Согласно Договору на присоединение к Программе коллективного страхования, срок составил 36 месяцев или 1096 дней.

Так как, период действия услуги банка составил 710 дней, то оплатить банку услугу подлежит в размере ... рублей = ... х 710 дней. Следовательно, надлежит возврату застрахованному страховая премия в размере ... рублей = ....

То есть, подлежит взысканию по обоим кредитным Договорам часть вознаграждения банка в размере ... рублей = .... Неустойка по кредитному Договору №.. от ../../.. составляет ... рублей.

В судебном заседании истица Полянина Л.Н. на удовлетворении уточненных исковых требованиях настаивала. Просила признать пункт 5 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования от ../../.. по кредитному договору №.. в части отказа в возврате страховой платы при досрочном погашении кредита недействительным, остальную часть требований просила оставить без изменения.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании поддержал заявленные истцом уточненные требования, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в зал судебного заседания не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. В письменных возражениях указал, что ответчик АО «Россельхозбанк» не признает исковые требования относительно доводов, изложенных в исковом заявлении по следующим основаниям. Между Поляниной Л.Н. и АО «Россельхозбанк» заключены Соглашение №.. от ../../.. (сумма кредита ... рублей, срок возврата - не позднее ../../..), Соглашение №.. от ../../.. (сумма кредита ... рублей, срок возврата - не позднее ../../..). В соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Заемщик Полянина Л.Н. при заключении кредитных договоров выразила желание быть застрахованной путем присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием (Программа страхования №..) - по кредитному договору №.. от ../../.. и к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №..) - по кредитному договору №.. от ../../.. согласно заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» договору коллективного страхования.

В пункте 7 Заявления на присоединение к Программе страхования №.. и пункте 3 Заявления на присоединение к Программе страхования №.., подписанных Поляниной Л.Н. собственноручно, Заёмщик указал, что он уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе страхования является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Банка. Заёмщик подтверждает, что страховая компания выбрана им добровольно, и что он уведомлен Банком о своём праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования, в том числе страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя эти обязательства. Заключенные кредитные договоры соответствуют требованиям действующего законодательства Российской Федерации.

Плата за присоединение к Программе коллективного страхования составила по кредитному договору №.. от ../../.. - ... рублей (из них: ... рублей – комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования, ... рублей – НДС с комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования, ... рублей – страховая премия), по кредитному договору №.. от ../../.. – ... рублей (из них: ... рублей – комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования, ... рублей – НДС с комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования... рублей – страховая премия).

Полагает, правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которым добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком, объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (статья 3 Закона).

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возврата или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Законодательством РФ предусмотрена обязанность вернуть часть страховой премии при досрочном прекращении договора обязательного страхования (п. 4 ст. 10 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») и при полном досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) (п. 10 ст. 11 «О потребительском кредите (займе)» - вступает в силу с ../../.. и распространяется на договоры, заключенные после ../../..).Оспариваемые договоры заключены до ../../...

В соответствии с Договором коллективного страхования №.. от ../../.. (действует в отношении кредитного договора №.. от ../../..) и Договором коллективного страхования №.. от ../../.. (действует в отношении кредитного договора №.. от ../../..), заключенными между АО «Россельхозбанк» (страхователем) и АО СК «РСХБ-Страхование» (страховщик) «застрахованным» является дееспособное физическое лицо, заключившее с Банком договор о предоставлении кредита, на которое с его письменного согласия, отраженного в Заявлении на присоединение к соответствующей Программе страхования, распространено действие договора страхования. Страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование», а страхователем - Банк. Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии Банка за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов Банка на оплату страховой премии по договору страхования (пункт 3 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования).

В отношении кредитного договора №.. от ../../.., Действие договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию застрахованного лица, при этом возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится (пункт 5 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования №..). В связи с изложенным правовые основания для возврата части страховой платы у Банка отсутствовали (согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ и положений заключенного договора); в отношении кредитного договора №.. от ../../..: Пунктами 3.4.1. Договора коллективного страхования и п. 6 Заявления на присоединение к Программе страхования №.. предусмотрено, что «в случае полного досрочного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору Банк по требованию Заемщика, заявленному в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, обязан осуществить возврат уплаченных Заемщиком денежных средств в счет компенсации расходов Банка (Страхователя) на уплату страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия заявленного страхового случая и/или осуществленной Страховщиком страховой выплаты по договору страхования».

Таким образом, условиями договора предусмотрен возврат только части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, что не противоречит действующему законодательству РФ.

Учитывая, что заемщиком досрочно исполнены обязательства по кредитному договору №.. от ../../.. и на основании поступившего от заемщика заявления, Банком была возвращена часть страховой премии согласно условиям договора страхования в размере ... руб., что подтверждается банковским ордером №.. от ../../.. и выпиской по лицевому счету.

Комиссия, уплаченная истцом Банку, возврату не подлежит, поскольку в силу пункта 1 статьи 781 ГК РФ Полянина Л.Н. обязана оплатить оказанные ей услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре.

Из заявлений на присоединение к Программе коллективного страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней следует согласие Поляниной Л.Н. на единовременную уплату вознаграждения Банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике.

В соответствии с требованиями части 2 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений по делу. Истцом не представлено доказательств того, что ему услуга не была оказана либо оказана не в полном объеме.

В силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» услуга по подключению к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении договора потребительского кредита, может    предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, в связи с чем за оказание таких услуг условиями заключенного с заемщиком договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Банк оказал заемщику услугу по присоединению к Программе коллективного страхования - услуга оказана в полном объеме в день подписания кредитных договоров, цена согласована сторонами и доведена до Поляниной Л.Н., следовательно, оснований для возврата ей денежных средств, оплаченных Банку (при отсутствии нареканий к качеству оказанной услуги) не имеется.

Кроме того, истицей заявлено требование о компенсации морального вреда в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей», что не подлежит удовлетворению, поскольку со стороны Банка нарушение прав Поляниной Л.Н. как потребителя финансовых услуг не было допущено.

А также, Поляниной Л.Н. заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере ... руб. Требование истицы о взыскании с ответчика неустойки на основании ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежит, поскольку согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2008 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон РФ «О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами.

На отношения между Банком и его клиентом по возврату денежных сумм и выплате неустойки пункт 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» не распространяется.

Статья 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» регламентирует последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), согласно п. 5 которой «в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню)...».

Считает, что услуга по присоединению к программе коллективного страхования оказана заемщику в срок, нарушения со стороны Банка отсутствуют.

Просит в удовлетворении исковых требований Поляниной Л.Н. к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Руководствуясь статьей 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Заслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями части 2 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений по делу.

Согласно п. 4 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь вправе ссылаться в защиту своих интересов на Правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в Договоре страхования.

Поскольку, Страхователем (застрахованным лицом) является физическое лицо (гражданин), то рассматриваемые условия Договора страхования и Правила страхования, в силу их публичности (ст. 426 ГК РФ) должны быть направлены в защиту интересов застрахованного лица.

В соответствии с п. 1 п. 2 ст. 943 ГК РФ следует, что Условия, на которых заключается Договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, приняты, одобрены или утверждены Страховщиком либо Объединением Страховщиков. Условия, содержащиеся в Правилах страхования (страхового Полиса) и не включенные в текст Договора страхования обязательны для Страхователя (выгодоприобретателя), если в Договоре прямо указывается на применении таких Правил.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в соответствии с п. 3 Заявления на присоединение к Программе страхования №.., страховая премия Страховщику составляет ... рублей, вознаграждение банка за присоединение к Программе страхования №.. Заемщика составляет ... рублей, а всего страховой взнос составил ... рублей.

Так как ../../.. года истица досрочно погасила кредиторскую задолженность в полном объеме, то в тот же день обратилась в офис банка с Заявлением о возврате части страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита. Данное обстоятельство подтверждается прилагаемой копией данного Заявления. Страховщик вернул часть страховой премии в размере ... рублей, что подтверждается банковским ордером от ../../.. №.. и истица требований по данному факту к Страховщику не имеет.

Вместе с тем, банк часть вознаграждения Поляниной Л.Н. не вернул, в связи с чем, ею было направлено ../../.. в Красноярский региональный филиал АО «Россельхозбанк» Заявление о возврате части вознаграждения банка в размере ... рублей. Однако Банк требования истца не удовлетворил и ответа не дал.

Согласно п. 2 Заявления Поляниной Л.Н. на присоединение к Программе страхования №.., она застрахована по Договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ - страхование». Таким Договором является Договор коллективного страхования №.. от ../../... Согласно абзацу 5 п. 2 Заявления на страхование, при полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному Договору датой кончания в отношении не действия Договора страхования является дата полного гашения задолженности по кредитному Договору. Абзацем 6 п. 2 Заявления на страхования страховая сумма определяется полной суммой остатка задолженности, увеличенной на 10 %. Таким образом, п.п. 3.4.1 Договора коллективного страхования №.. от ../../.. страховая сумма в отношении конкретного застрахованного лица по программе страхования №.., 2, 3 или 5 равна сумме остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%.

В соответствии с п. 3.4.4 Договора страхования по Программам страхования №№.. устанавливается лимит ответственности Страховщика по соответствующей Программе страхования равен фактической сумме непогашенной на день страхового случая, задолженность по кредитному Договору.

Пунктом 3.3.1 Договора коллективного страхования установлено, при полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному Договору, датой окончания в отношении него действие Договора страхования, является дата полного погашения задолженности по кредитному Договору. Таким образом, при полном досрочном погашении кредита размер страховой суммы обнуляется.

Пункт 7 Заявления на страхование определяет условие, что, в соответствии со ст. 958 ГК РФ, и согласно Условиям Договора страхования, возврат платы за присоединение (включая страховую премию и вознаграждение банку, согласно утвержденных тарифов) или ее части при досрочном прекращении Договора страхования не производится, кроме случаев полного досрочного исполнения обязательства по кредитному Договору или досрочного прекращения Договора страхования в течение первых 14 календарных дней после присоединения к Программе страхования.

Из буквального условия толкования п.7 Заявления на страхование, в соответствии со ст. 431 ГК РФ следует, что истец вправе требовать с ответчика – Банка, возврат части вознаграждения, поскольку она досрочно погасила задолженность по кредиту, а ответчик обязан был удовлетворить его требования в течение 10 календарных дней со дня вручения Заявления Поляниной Л.Н.

14дневный срок удовлетворения требований истца истек ../../... В виду исполнения Условий Договора страхования по удовлетворению требований истца в установленный Законом срок, последний вправе требовать уплаты неустойки, в соответствии со ст. 28 и ст. 29 Закона «О защите прав потребителей» из расчета 3% за каждый день просрочки, но не более оспариваемой суммы.

Период просрочки составит с ../../.. и по ../../.. (даты направления искового заявления в суд) или 20 дней: ... рублей х 3% х 20 дней = ... рублей.

Полянина Л.Н. ../../.. заключила Договор потребительского кредитования №.. на сумму ... рублей сроком на 36 месяцев и согласно Заявлению на присоединение к Программе страхования, была включена в Программу коллективного страхования и согласно п. 3 Заявления на страхование, сумма страхового взноса составила ... рублей. В соответствии с п. 15 Условий кредитного Договора, вознаграждение банка за присоединение Заемщика к Программе страхования составило ... рублей.

В соответствии с п.5 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования при досрочном прекращении договора страхования возврат страховой платы или ее части страховая премия возврату не подлежит.

Истица с условиями страхования, изложенными в п. 5 Заявление на страхование не согласна, так как она досрочно и в полном объеме погасила кредиторскую задолженность ../../... Следовательно, при данных обстоятельствах она вправе ссылаться на изложенные выше п.п. 3.4.1 и 3.4.4 Договора страхования и требовать с ответчика возврата части вознаграждения.

Как следует из обзора практики рассмотрения Судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, который высказал свою правовую позицию, так в пунктах №..и №.. указано, что «при присоединении к Программе страхования и внесении Заемщиком соответствующей платы за такое присоединение, застрахованным является его имущественный интерес Заемщика, который по данному Договору является Страхователем». По Условиям Договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении, страховое возмещения выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен Договор страхования, такой Договор страхования прекращается досрочно на основании п.1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю пропорционально периоду, на который Договор страхования прекратился срочно».

Согласно п. 3 Заявления на страхование - сбор, обработку и техническую передачу информации о Страхователе на протяжении действия Договора страхования.

Как установлено, действие услуги банка по страхованию действует на протяжении действия Договора страхования истца.

Данная услуга банка, согласно Условиям кредитования (п. 15 Раздела Индивидуальных Условий) является платной.

Данная услуга регулируется нормами Главы 39 ГК РФ, возмездное оказание услуг, что отражено п.п. 1 и 2 ст. 779 ГК РФ.

В соответствии со ст. 780 ГК РФ, Договор возмездного оказания услуг, исполнитель обязан оказать лично.

Часть 1 статьи 781 ГК РФ предусматривает, что заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в срок и в порядке, которые указаны в Договоре возмездного оказания услуг.

Часть 1 статьи 782 ГК РФ, которая находится в правовой связи со ст. 32 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» определяет, что Заказчик (потребитель) вправе отказаться от исполнения Договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю понесенных им расходов.

Из условий Договора страхования и вышеприведенных Норм ГК РФ следует, что Договор по возмездному оказанию услуг по страхованию прекратился в день вручения банку Заявления Страхователя на отказ от Договора страхования.

Период действия услуги банка составил с ../../.. и по ../../.. или 710 дней.

Согласно Договору на присоединение к Программе коллективного страхования, срок составлял 36 месяцев или 1096 дней, следовательно, Банку надлежит оплатить услугу за 710 дней, что составит – ... рублей : ... х 710 дн. = ... рублей, то есть истице необходимо возвратить: ... рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взыскать по обоим кредитным Договорам часть вознаграждения банка в размере: ... рублей.

Поскольку, ответчики нарушили установленный Законом «О защите прав потребителей» и Правилами страхования 10-дневный срок удовлетворения требований, истец вправе требовать взыскать с ответчика неустойку, исходя из Положений статей 23, 28, 29, 31 Закона о защите прав потребителей.

Неустойка по кредитному Договору №.. от ../../.. составляет ... рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем,    импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.    |

При определении размера компенсации, суд исходит из принципов справедливости и разумности, учитывает ценность защищаемого права, период нарушения, а также то, что истец испытывает определенные нравственные и физические страдания. В связи с чем, учитывая размер: денежных средств, подлежащих возврату истцу, каждым из ответчика, считает возможным взыскать с банка в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Согласно с ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку банк в добровольном, досудебном порядке отказался возвратить истцу страховую премию за неиспользованный период договора страхования, суд считает возможным взыскать с филиала АО «Россельхозбанк» в пользу истицы штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В подтверждение понесенных расходов в рамках указанного гражданского дела суду предоставлено соглашение об оказании юридических услуг, согласно которому ФИО3 принял на себя обязательство по оспариванию отказа АО «Россельхозбанк» в возврате страховой выплаты в защиту интересов Поляниной Л.Н. Согласно расписке, истец оплатила ФИО3 денежную сумму в размере ... рублей в счет оплаты юридических услуг.

При определении размера подлежащих взысканию судебных расходов суд оценивает указанные выше обстоятельства, учитывает сложность дела, объем защищаемого права и совершения представителем истца конкретных действий, свидетельствующих об оказании представителем юридической помощи истцу при рассмотрении данного гражданского дела, а также применяет принцип разумности и считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца расходы на оплату представителя в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика АО «Россельхозбанк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере ...

На основании изложенного и руководствуясь, ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░ 5 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ../../.. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №.. ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №.. ░░ ../../.. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №.. ░░ ../../...

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.: ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ....

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 9 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░              ░.░. ░░░░░░░