Решение по делу № 11-441/2018 от 15.08.2018

мировой судья Свинцова О.С. дело № 11-441/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

гор. Йошкар-Ола 21 сентября 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Алимгуловой К.В.,

при секретаре Шумиловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца Щербакова А.В. – Бахтина А.С. на решение мирового судьи судебного участка №8 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №5 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 09 июня 2018 года по гражданскому делу № 2-431/2018 по исковому заявлению Щербакова Александра Валерьевича к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг нотариуса, почтовых расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Щербаков А.В. обратился к мировому судье судебного участка № 5 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл с исковым заявлением к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате услуг нотариуса, почтовых расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №. При заключении кредитного договора с истцом был заключен договор добровольного страхования жизни № СП 2.2 от ДД.ММ.ГГГГ. За подключение к договору страхование жизни ООО «Сетелем Банк» была оплачена сумма страховой премии по договору в размере 89 288 рублей 05 копеек. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Страховая премия была возвращена истцу ответчиком не в полном объеме. Размер невозвращенной части страховой премии составил 324 рублей 39 копеек. По расчету истца, произведенному на основании п.5 ст.28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», размер неустойки составляет 2678 рублей 64 копейки. Причиненный действиями ответчика моральный вред оценен истцом в 3000 рублей.

Щербаков А.В. просил мирового судью взыскать с ООО Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» невозвращенную часть страховой премии в размере 324 рубля 39 копеек, неустойку в размере 2678 рублей 64 копейки, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 600 рублей, почтовые расходы в размере 168 рублей 38 копеек, штраф.

Решением мирового судьи судебного участка №8 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №5 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 09 июня 2018 года по гражданскому делу № 2-431/2018 в удовлетворении исковых требований Щербакова А.В. было отказано (л.д. 94-96).

В апелляционной жалобе представитель истца Щербаков А.В. – Бахтин А.С. просит решение мирового судьи от 9 июня 2018 года отменить, вынести новое решение об удовлетворении требований в полном объеме. В обоснование жалобы указано на незаконность и необоснованность принятого мировым судьей решения, поскольку мировой судья неправомерно сослался на п.6 Указания Банка России №3854-У от 20 ноября 2018 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Применению подлежали положения пункта 5 Указания Центрального Банка Российской Федерации предусматривающие, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего указания и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (л.д. 100-101).

Представитель истца Щербакова А.В. - Бахтин А.С., действующий на основании доверенности (л.д. 36), в судебном заседании доводы апелляционной жалобы поддержал, просил решение мирового судьи отменить, вынести по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явился.

Представитель третьего лица ООО «Сетелем Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явился.

По правилам статьи 167 ГПК Российской Федерации и пункта 27 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 года № 13 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции», суд апелляционной инстанции счел возможным рассмотреть дело по апелляционной жалобе в отсутствие не явившихся.

Выслушав пояснения представителя истца Щербакова А.В. - Бахтина А.С., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со ст. 420 ГК Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 ст. 940 ГК Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст.958 ГК Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Мировым судьей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» (кредитор) и Щербаковым А.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 763145 рублей 69 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 8,7% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Щербаковым А.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни. В подтверждение факта заключения договора страхования истцу был выдан страховой полис (договор страхования) № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор оформлен путем присоединения к программе страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей установлено соответствие договора личного страхования требованиям гражданского законодательства. Действительность или факт заключения договора не оспаривалось сторонами в судебном порядке.

Условиями п.4.2 договора страхования предусмотрена возможность отказа страхователя от договора страхования с возвратом страховой премии в так называемый «период охлаждения» - 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования.

В соответствии с п. 4.1 договора страхования, настоящий договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, при условии уплаты страховой премии в размере и в срок, указанные в настоящем страховом полисе и Правилах страхования.

В соответствии с п.4.8 договора страхования, страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования и составляет 89288 рублей 05 копеек.

В соответствии с п.3.3 Правил страхования № 0032.СЖ.01.00 ООО СК «Сбербанк страхование жизни», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, если иное не установлено договором страхования, страховая премия оплачивается единовременно в размере, установленном договором страхования в течение 30 дней с даты заключения договора страхования.

Из письменных материалов дела следует, что Щербаковым А.В. ДД.ММ.ГГГГ была оплачена сумма страховой премии по договору добровольного страхования жизни в размере 89288 рублей 05 копеек.

Щербаков А.В. ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес страховщика заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Указанное заявление получено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ. Истцу была возвращена страховая премия по договору в размере 88963 рубля 66 копеек.

В соответствии с п.1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п.5 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п.6 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В соответствии с п.7 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Указание Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст.1 ГК Российской Федерации ).

В соответствии с пп.7.2.2 п.7.2 Правил страхования № 0032.СЖ.01.00 ООО СК «Сбербанк страхование жизни», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях: отказ страхователя от договора страхования в течение установленного Договором страхования периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признаки страхового случая (сдача в отделение почтовой связи почтового отправления страховщику с заявлением о досрочном отказе от договора страхования в течение установленного договором страхования периода охлаждения признается досрочным отказом, поданным в срок).

В соответствии с п.7.4 указанных Правил страхования, в случае досрочного прекращения договора страхования по основанию, предусмотренному п.7.2.2 настоящих Правил страхования, выплате страхователю подлежит выкупная сумма в размере, определяемом по следующей формуле (1-(количество дней действия договора страхования)/ (срок действия договора страхования)*страховая премия.

Мировым судьей было верно установлено, что договор страхования действовал 4 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Мировой судья обоснованно пришел к выводу о том, что в связи с прекращением договора страхования в отношении застрахованного лица Щербкова А.В. с ДД.ММ.ГГГГ, ему была возвращена страховая премия в размере 88962 рубля 66 копеек. Основания для удовлетворения исковых требований Щербакова А.В. у мирового судьи отсутствовали. Поскольку требования истца о взыскании с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, являются производными требованиями от требований о взыскания невозвращенной части страховой премии, мировой судья обоснованно отказал в удовлетворении производных исковых требований Щербакова А.В.. Не подлежали взысканию с ответчика в пользу истца и понесенные им по делу судебные расходы.

Выводы мирового судьи признаются судом апелляционной инстанции правильными и подробно мотивированными.

Суд апелляционной инстанции не принимает во внимание доводы Щербакова А.В., изложенные в апелляционной жалобе, признает их не состоятельными и не соответствующими фактическим обстоятельствам.

При указанных обстоятельствах оснований для отмены обжалуемого решения не имеется. Апелляционный суд признает обжалуемое решение соответствующим нормам материального и процессуального права и фактическим обстоятельствам дела, а апелляционную жалобу - не подлежащей удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка №8 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №5 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 09 июня 2018 года по гражданскому делу № 2-431/2018 по исковому заявлению Щербакова Александра Валерьевича к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг нотариуса, почтовых расходов, штрафа оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Щербакова А.В. – Бахтина А.С. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья: Алимгулова К.В.

Мотивированное апелляционное определение составлено 25 сентября 2018 года.