Решение от 16.03.2022 по делу № 2-32/2022 от 16.02.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСИИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заочное

с.Баяндай 16 марта 2022 года

Баяндаевский районный суд Иркутской области в составе судьи Орноевой Т.А., при секретаре Булгатовой Т.Ц., рассмотрев в открытом судебном заседании в заочном порядке гражданское дело № по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Мункожаргалову Доржи Цыренжаповичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Вышеуказанный истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Мункожаргалова Д.Ц. суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указано, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение кредитного договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» считается зачисление Банком суммы кредита на счет открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчику ежемесячно предоставлялись выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор в одностороннем порядке 07.12.2021 путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета.

На основании изложенного, просит взыскать с Мункожаргалова Д.Ц. в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся с 29.07.2021 по 07.12.2021, в размере 940357,17 рублей, из которых 897680,02 руб.- просроченная задолженность по основному долгу; 33043,71 руб.- просроченные проценты; 9633,44 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 12603,57 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия, согласен на рассмотрение в заочном порядке.

Ответчик Мункожаргалов Д.Ц. в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, однако ходатайства о рассмотрении в его отсутствие либо отложении судебного заседания не представил, о причинах своей неявки суду не сообщил, поэтому суд определил рассмотреть дело в заочном порядке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах ( статьи 307- 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма ( п.1 ст.434 ГК РФ).

Пункт 2 ст.434 ГК РФ указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 данного Кодекса ( п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта ( п.1 ст.433 ГК РФ).

На основании п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды ( п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора ( ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п.6 ст.7 названного закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено и как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подано в АО «Тинькофф Банк» анкета- заявление, подписывая которое клиент заключил с Банком договор расчетной карты №, на условиях определенных а в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением- анкетой на заключение универсального договора на условиях указанных в настоящем заявлении анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, кредитного договора.

Согласно поданной заявке ответчик просил заключить с ним кредитный договор и предоставить ему кредит путем его зачисления на его картсчет на следующих условиях: тарифный план КН 5.0 (рубли РФ), срок- 36 месяцев, сумма 1000000 рублей ( л.д.77)

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, путем акцепта Банком оферты, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1000000 рублей, которые были перечислены на расчетную карту №.

Факт получения кредита и использования денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по договору ( л.д.56).

В соответствии с Тарифным планом КН 5.0. установлен размер кредита 1000000 рублей. срок кредита 3 года, процентная ставка от 12,% до 25,9%, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 1500 рублей, плата на услуги «кредитные каникулы»- 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Кредитный договор был подписан заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи.

Из п.2.4. Условий банковского обслуживания следует, что универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора- зачисление Банком суммы кредита на счет.

Для заключения отдельных договор в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных и/или кодов доступа в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение ( сообщение Банку) клиентом аутентификационных данных и/или кодов доступа при оформлении заявки означает заключение между Банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре или договоре кредитной карты, подтверждение клиентом на соответствующую дату, того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита ( п. 2.7 Условий банковского обслуживания).

В силу п. 4.9.2 Условий банковского обслуживания клиент соглашается, что использование персональной информации и кодов доступа является надлежащей и достаточной идентификацией клиента и аналогом собственноручной подписи клиента.

Из вышеприведенного следует, что ответчик согласился с условиями заключенного с АО «Тинькофф Банк» кредитного договора и имел намерение его заключить именно на изложенных в нем условиях.

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал неоплату очередного платежа.

06.12.2021 Банк потребовал погашения задолженности по кредитному договору, сформировав заключительный счет по состоянию на 06.12.2021 об оплате обязательств по договору в полном объеме, содержащий сведения о размере задолженности ответчика в сумме 940357,17 руб. и срок ее погашения – в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета, а также сведения о расторжении кредитного договора. Однако в добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, справке о размере задолженности, задолженность Мункожаргалова Д.Ц., по состоянию на 19.01.2022 составляет 940357, 17 рублей, из которых: 897680,02 руб.- просроченная задолженность по основному долгу; 33043,71 руб.- просроченные проценты; 9633,44 руб.- комиссии и штрафы.

Данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он согласуется с условиями предоставления кредита, обстоятельствами неисполнения ответчиком обязательств. Встречный расчет суду не представлен.

Таким образом, заемщиком не были выполнены принятые им обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, что обязанность по исполнению кредитного договора исполнялась в установленные договором сроки.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12603,57 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198,233-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 940357,17 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12603,57 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.