Решение по делу № 2-427/2018 от 20.11.2018

Дело № 2-427/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Далматово Курганской области 20 декабря 2018 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Бузаева С.В.,

при секретаре судебного заседания Косинцевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Тихоновой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в Далматовский районный суд с иском к Тихоновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №* от 05.10.2010 в сумме 108 226,37 руб., в том числе основной долг 53908,51 руб., проценты 53 206,86 руб., комиссии 1 111 руб. В обоснование иска истец указал, что 05.10.2010 между Тихоновой Е.В. и АО «ОТП Банк» был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/61 от 20 марта 2018, в соответствии с которым право требования по кредитному договору было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 108 226,37 руб. На основании договора уступки прав требования ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о погашении задолженности, однако, с момента переуступки права требования, должником оплата в счет погашения задолженности не производилась. ООО «АФК» в обоснование своих исковых требований ссылается на ст.ст. 15,309-310,382,388, 807-811, 819 ГК РФ и просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 108226,37 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 365 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик Тихонова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу места регистрации по месту жительства посредством почтовой связи, конверт с извещением о дате и времени судебного заседания по делу вернулся в суд с отметкой «истёк срок хранения». О нахождении в производстве суда настоящего дела и рассматриваемых требованиях Тихоновой Е.В. было известно, что подтверждается уведомлением о вручении ей копии иска и приложенных к нему документов (л.д. 62).

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежащим образом и своевременно извещен.

С учётом ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Агентство Финансового контроля» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу вышеприведённых норм закона кредитный договор может быть заключён путём подачи заёмщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заёмщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определённых банком.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (п. 2).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что 08.06.2009 года ответчик Тихонова Е.В. подписала заявление на получение в АО «ОТП Банк» (далее – банк) потребительского кредита №*, в котором выразила свою просьбу заключить с ней кредитный договор о выпуске и обслуживании банковской карты в рамках проекта «Перекрестные продажи» и просила открыть на её имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в заявлении.

С Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ответчик была ознакомлена, что подтверждается её подписью в заявлении на получение потребительского кредита.

Согласно заявления на получение потребительского кредита, кредитный договор заключается путем акцепта банка оферты. Активация карты заемщиком является подтверждением его согласия с Тарифами. Ответчик Тихонова Е.В. была уведомлена о праве не активировать карту в случае её несогласия с тарифами.

Согласно п. 2.2 Условий Договоров банк на основании сведений, указанных Заемщиком в Заявлении-оферте, принимает решение о возможности предоставления кредита.

Из п. 2.4 Условий Договоров следует, что кредитный договор считается заключенным с момента зачисления Банком суммы кредита на текущий рублевый счет.

Выданная банком кредитная карта была ответчиком активирована, что подтверждается выпиской по счету, в результате чего кредитный договор между АО «ОТП Банк» и Тихоновой Е.В. был заключен.

Согласно Условий Договоров, для обслуживания заемщиком кредита банк открывает заемщику Текущий рублевый счет, сообщает заемщику номер открытого Текущего счета заемщик поручает банку списывать ежемесячно (в дату, указанную в п. 1 Заявления) в безакцептном порядке с Текущего рублевого счета ежемесячные платежи в погашение представленного заемщику кредита, для уплаты ежемесячной платы по кредиту (п.п. 3.1, 3.2, 3.7 Условий).

Плата по кредиту состоит из единовременной платы по Кредиту и ежемесячной платы по кредиту. Единовременная плата по кредиту уплачивается в дату заключения Кредитного договора. Банк в безакцептном порядке списывает сумму Единовременной платы. (п. 4.3, 4.3.1 Условий).

Пунктом 4.7 Условий договоров предусмотрено, что банк ежемесячно в безакцептном порядке списывает денежные средства в размере Ежемесячного платежа с Текущего рублевого счета в погашение Кредита, для уплаты Ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности), а также (при наличии) в размере начисленной неустойки, предусмотренной Кредитным договором, иные платежи по Договорам.

Согласно Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные платежи» Ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин. 300 рублей) – рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы Кредитного лимита или от суммы полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода; беспроцентный период составляет 55 дней.

Согласно заявления на получение потребительского кредита проценты по кредиту составляют 49% годовых, полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65% годовых, дополнительная плата за пропуск минимального платежа впервые 0 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – 500 руб., дополнительная плата за пропуск минимального платежа в 3-й раз подряд 1000 руб. (л.д. 14).

Ответчик Тихонова Е.В. свои обязанности по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-27).

Согласно п. 5.1.4 Условий Договоров банк, в случае неисполнения Заемщиком обязанностей по возврату кредита, внесения ежемесячной платы по кредиту, вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита, уплате ежемесячной платы по Кредиту, а заемщик обязан в течение 5 дней с момента предъявления Банком соответствующего требования исполнить указанное требование.

20.03.2018 АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор № 04-08-04-03/61 уступки прав (требований), в соответствии с которым право требования АО «ОТП Банк» по кредитному договору №* от 05.10.2010 в сумме 108226 руб. 37 коп. было передано ООО «АФК».

На основании ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Ответчик Тихонова Е.В. была уведомлена о переуступке прав требования, что подтверждается представленным в материалы дела уведомлением о состоявшейся уступке права требования. Одновременно с уведомлением об уступке прав, ответчику Тихоновой Е.В. была направлена досудебная претензия о погашении задолженности, которая по состоянию на 20.03.2018 составляла 108 226 руб. 37 коп., из которой: 53 908 руб. 51 коп. – сумма основного долга, 53 206 руб. 86 коп. – проценты, 1 111 руб. – комиссии. Уведомление и досудебная претензия были направлены ответчику заказной корреспонденцией, что подтверждается копией почтового реестра отправлений (л.д. 41-43).

Юридический статус истца ООО «АФК» подтверждается свидетельством о государственной регистрации юридического лица, свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту её нахождения, Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «АФК».

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности в размере 108 226 руб. 37 коп., в том числе основной долг 53908 руб. 51 коп., проценты 53 206 руб. 86 коп., комиссии 1 111 руб. образовался на момент заключения договора уступки прав требования.

Оснований не доверять расчету банка у суда не имеется, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, в нем отражены платежи, произведенные ответчиком в счет погашения задолженности, расчет проверен судом, признается арифметически верным и принимается для взыскания.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному договору потребительского кредита ответчиком Тихоновой Е.В. в ходе разбирательства по делу не представлено, расчет заявленной к взысканию суммы, ей не оспорен.

Требование истца о взыскании комиссий предъявлены обоснованно, поскольку указанные комиссии предусмотрены тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», которые являются составной частью кредитного договора.

Из исследованных судом доказательств, условий кредитного договора, норм гражданского законодательства следует сделать вывод, что ответчик Тихонова Е.В. существенно нарушила условия договора потребительского кредита по срокам возвращения суммы основного долга и уплаты процентов, задолженность ответчика перед ООО «Агентство Финансового Контроля» в полном объеме не погашена по настоящее время, в связи с чем, требования взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № 15726 от 11.07.2018 на сумму 1 682 руб. и № 20345 от 03.09.2018 на сумму 1683 руб.. С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 365 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Тихоновой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору от 05.10.2010 удовлетворить.

Взыскать с Тихоновой Елены Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору №* от 05.10.2010 в размере 108 226 рублей 37 коп., из которых: основной долг – 53 908 рублей 51 коп., проценты – 53 206 рублей 86 коп., комиссии – 1 111 рублей.

Взыскать с Тихоновой Елены Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 365 рублей.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца со дня его вынесения путём подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области.

Судья С.В. Бузаев