Решение от 27.09.2021 по делу № 2-1621/2021 от 02.04.2021

Дело № 2-1621/2021

УИД 22RS0015-01-2021-001736-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 27 сентября 2021 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК Барс» (публичное акционерное общество) (далее ПАО «АК Барс» Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА; взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 648 861,89 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 11,1% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 592 700,72 руб. за период с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую ответчикам на праве общей долевой собственности, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость установить в размере 80% от рыночной стоимости имущества, установленной независимым оценщиком.

Требования обоснованы тем, что ДАТА между АКБ «Абсолют Банк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР, по которому заемщикам предоставлен кредит в сумме 640 000 руб., сроком до ДАТА, с уплатой процентов по кредиту в размере 11,1% годовых. Кредит был предоставлен для приобретения в равнодолевую собственность ответчиков квартиры по указанному адресу. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

ДАТА между АКБ «Абсолют Банк» и ПАО «АК Барс» Банк заключен договор купли-продажи закладныхНОМЕР. Кредитором и залогодержателем по кредитному договоруНОМЕР от ДАТА является ПАО «АК Барс» Банк.

Заемщики в нарушение условий договора несвоевременно возвращают кредит и уплачивают проценты. С ДАТА не соблюдают сроки, предусмотренные графиком платежей, не производят оплату основного долга и процентов, в связи с чем, истец направил заемщикам требование о досрочном погашении задолженности, которое не исполнено.

Задолженность по кредитному договору составляет 648 861,89 руб., из которых сумма основного долга 592 700,72 руб., задолженность по процентам в сумме 56 161,17 руб.

Истец на основании ст. 809 ГК РФ вправе взыскать проценты за пользование кредитом до вступления решения в законную силу и расторжения кредитного договора.

Ориентировочная стоимость спорной квартиры составляет 800 000 руб.

Представитель истца ПАО «АК Барс» Банк в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Отказа от иска не поступило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, в письменном отзыве с иском не согласна, указывая, что спорная квартира не может быть самостоятельным предметом ипотеки, поскольку принадлежит ответчикам в долях, следовательно, не может быть заключен договор ипотеки, данный договор ответчики не заключали и не подписывали. В закладной отсутствует указание на передачу прав первоначальным залогодержателем АКБ «Абсолют Банк» ПАО, а также подпись данного банка, номер закладной не указан. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной, не допускаются, при совершении такой сделки она признается ничтожной. В деле отсутствует оригинал закладной или надлежаще заверенная копия. Иск подписан лицом, не имеющим полномочия, копии документов не заверены должным образом и не имеют юридической силы. ФИО1 не является должником и ответчиком, т.к. кредитный договор с АКБ «Абсолют Банк» ПАО и ПАО «АК Барс» Банк не заключала и не подписывала, документ с названием договор или кредитный договор ей не выдавался, не оформлялся, не заключала и не подписывала договор на открытие ссудного или иного банковского счета, возможно, только присоединилась к индивидуальным условиям на открытие текущего счета и индивидуальным условиям кредитного договора, не являющихся самим кредитным договором. Офис Барнаульский НОМЕР ПАО «АК БАРС» БАНК прекратил свое существование ДАТА, поэтому иск не может быть предъявлен от данного лица. У ФИО5 имеется копия индивидуальных условий на открытие другого счета №.40НОМЕР. Документов, подтверждающих выдачу кредита, не имеется. АКБ «Абсолют Банк» ПАО и ПАО «АК Барс» Банк не имеют лицензию на предоставление займов и прочих видов кредита, в том числе, под залог недвижимости, а поэтому не имеют право заниматься такой деятельностью. Иск составлен с нарушением ст. 131 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судом неоднократно принимались меры к его надлежащему извещению о времени и месте слушания дела, однако судебные извещения им не получены, возвращены за истечением срока хранения. Данное обстоятельство свидетельствует о добровольном отказе ответчика от получения судебного извещения. Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о месте и времени судебного разбирательства. Правом на ознакомление с материалами дела, а также на участие в судебном разбирательстве ответчик не воспользовался.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело по существу в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, здесь и далее в редакции на момент спорных отношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между АКБ «Абсолют Банк " (ПАО)- кредитор, и ФИО1, ФИО2 - заемщики, заключен кредитный договор НОМЕР.

Индивидуальные условия кредитного договора изложены в письменной форме, в них содержится подпись заемщиков. ФИО1 подпись, содержащаяся в письменном кредитном договоре, в установленном порядке не оспорена, в связи с чем, ее доводы о том, что кредитный договор в письменной форме не заключала и не подписывала, суд расценивает необоснованными.

Из индивидуальных условий кредитного договора следует, что кредитор предоставляет заемщикам кредит в сумме 640 000 руб., для приобретения недвижимости, сроком на 120 месяца, с процентной ставкой 11,1 % годовых, с уплатой ежемесячно аннуитетного платежа в сумме 8 853 руб., не позднее 1 числа каждого календарного месяца. В обеспечение обязательств заемщики предоставляют ипотеку недвижимости, права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной (п. 9). Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика ФИО1 НОМЕР (п. 16).

Кредит предоставляется на цели приобретения недвижимости, расположенной по адресу: АДРЕС, состоящей из одной комнаты общей площадью 21,3 кв.м., стоимостью 800 000 руб. (п. 10). Собственные средства составляют 160 000 руб. (п. 19).

В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) были выполнены обязательства по предоставлению кредита, денежные средства в размере 640 000 руб. были зачислены на счет ФИО1

ФИО1 в письменных возражениях на иск указывает о непредставлении истцом документов, подтверждающих зачисление кредитных средств на ее счет, однако, сам факт получения данных кредитных средств не оспаривает, о безденежности кредитного договора не заявляет. Наличие счета в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) НОМЕР на ее имя, на который были зачислены кредитные средства, подтверждается и представленной ею информацией Межрайонной ИФНС России НОМЕР по АДРЕС, согласно которой данный счет в этом Банке был закрыт ДАТА. Уплата платежей в счет возврата долга, а также приобретение спорной недвижимости, подтверждает получение заемщиками кредитных средств.

Закрытие указанного счета не является основанием к отказу в иске.

Согласно п. 1 ст. 13 Федерального закона от ДАТА N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

ДАТА между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1, ФИО2 в обеспечение обязательств по кредитному договору НОМЕР от ДАТА оформлена закладная на квартиру, расположенную адресу: АДРЕС 47. В данной закладной имеются подписи заемщиков, которые ФИО1 не оспорены.

Содержание закладной соответствует требованиям ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, в редакции, действующей на момент спорных правоотношений, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, и выписки по счету, заемщиками обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнялись с июня 2020 года.

На основании договора купли-продажи закладных НОМЕР от ДАТА, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) передал закладные и права по ним АКБ «АК БАРС» (ПАО), в том числе, оформленной с ответчиками.

В силу п. п. 4, 2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Поскольку первоначальный кредитор передал права по закладной, а не уступил права по договору об ипотеке, обеспеченному закладной, доводы ФИО1 о ничтожности договора купли-продажи закладных на основании п. 5 ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основаны на неверном токовании норм права.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено пунктом 3 статьи 48 указанного закона.

Из закладной следует, что в ней имеется отметка о передаче прав по закладной АКБ «АК БАРС» (ПАО), номер и дата договора купли-продажи закладных, подпись представителя АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Доводы ответчика об обратном надуманные.

В результате образования задолженности по оплате основного долга и процентов, АКБ «АК БАРС» (ПАО) ДАТА направил заемщикам требование от ДАТА о досрочном возврате кредита в общей сумме 621 631,36 руб., которое оставлено без внимания.

По состоянию на ДАТА остаток ссудной задолженности составляет 592 700,72 руб., процентов- 56 161,17 руб., а всего 648 861,89 руб. Ответчиками данный размер задолженности не оспаривается. Суд, приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании данной задолженности с ответчиков в солидарной порядке, поскольку они являются солидарными должниками.

Согласно ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения обязательства является залог.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, т.е. залог - это обязательство дополнительное к кредитному обязательству.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДАТА право равнодолевой собственности ФИО1 и ФИО2 (по ? доли каждому) на спорную квартиру и ее ипотека в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) зарегистрированы ДАТА.

Основанием регистрации права собственности явился договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, нотариально удостоверенный, от ДАТА.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Исходя из положений ст. 46 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Статья 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5 % от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства составляет менее 3 месяцев.

Аналогичные положения отражены в ст. 348 ГК РФ.

Согласно заключению эксперта ООО «Агентство Оценки» НОМЕР.21 от ДАТА, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, составляет 1 210 000 руб.

Восемьдесят процентов от указанной стоимости квартиры составят 968 000 руб.

От ответчиков возражений относительно стоимости, определенной в экспертном заключении, не поступило.

Период просрочки исполнения ответчиками кредитного обязательства составляет 1 год 3 месяца, общий размер задолженности по кредиту и процентам составляет 648 861,89 руб., т.е. более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости спорного имущества – 968 000 руб., с определением способа реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

Доводы ФИО1 о том, что квартира, находящаяся в общей долевой собственности не может быть предметом ипотеки (залога) основаны на неверной толковании норм права.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

АКБ «АК БАРС» (ПАО) ДАТА направлено заемщикам требование от ДАТА о досрочном истребовании задолженности, в котором содержалось намерение Банка о расторжении кредитного договора.

Основанием для заявления требования о расторжении кредитного договора является неисполнение ответчиками обязанностей по возврату суммы кредита и уплаты процентов.

При установленных обстоятельствах, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, а в случае расторжения договора до деты вступления решения суда в законную силу, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 11,1 % годовых, начиная с ДАТА и по день вступления решения в законную силу. Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму основного долга в 592 700,72 руб. с учетом погашения.

Как следует из представленных копий документов, они заверены представителем истца по доверенности ФИО6, выданном председателем правления Банка, нотариально заверенная копия которой представлена суду. Из данной доверенности следует, что представителю предоставлено право на заверение копий документов и представление их в суд, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 71 ГПК РФ, копии документов заверены надлежащим образом и являются письменными доказательствами по делу.

Из этой же доверенности следует, что представитель ФИО6 уполномочен на подписание искового заявления от ПАО «АК Барс» Банк, в связи с чем, иск подписан уполномоченным лицом, доводы об обратном несостоятельны.

Исковое заявление в суд подано юридическим лицом- ПАО «АК Барс» Банк, ликвидация его структурного подразделения в виде офиса не свидетельствует об отсутствие у юридического лица права на обращение в суд.

Лицензии на предоставление кредитов и займов физическим лицам действующим законодательством не предусмотрены. Лицензий выдается Банком России на осуществление банковских операций, перечень которых предусмотрен ст. 5 Федерального закона от ДАТА N 395-1 "О банках и банковской деятельности". В связи с чем, доводы ответчика об отсутствии у кредиторов таких лицензий и незаконности занятий такой деятельностью, несостоятельные.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 15 688,62 руб.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

В ходе рассмотрения дела определением суда от ДАТА была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Агентство Оценки», расходы по ее оплате возложены на истца ПАО «АК Барс» Банк, которым оплата экспертизы не проведена.

Экспертным учреждением и его экспертами надлежащим образом исполнены возложенные на них обязанности, экспертное заключение НОМЕР.21 было изготовлено ДАТА, представлено суду и использовано при принятии судебного акта. Заключение подготовлено экспертным учреждением без оплаты услуг эксперта.

Поскольку исковые требований удовлетворены, расходы, понесенные ООО «Агентство Оценки» в связи с поручением ему судом проведения экспертизы, подлежат возмещению ответчиками в сумме 5 800 руб. на основании ч. 2 ст. 85, ч. 3 ст. 95 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 16, 37 Федерального закона "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации"

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 648 861 ░░░. 89 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 592 700 ░░░. 72 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 56 161 ░░░. 17 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 15 688 ░░░. 62 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11,1 % ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 592 700 ░░░. 72 ░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 968 000 ░░░.

░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░1, ░░░2, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.0/51735/19-░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 800 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░