Решение по делу № 2-2666/2022 от 15.07.2022

Дело 2-2666/2022

УИД 32RS0001-01-2022-002269-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2022 года г. Брянск

Бежицкий районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи: И.В. Моисеевой,

при секретаре: Е.Е. Шевцовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Брянского отделения № 8605 к Болдыревой Наталье Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Брянского отделения № 8605 (далее по тексту – ПАО Сбербанк в лице филиала – Брянского отделения № 8605) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Горбунову Константину Борисовичу в сумме <данные изъяты> на срок 60 мес. под 17,9% годовых.

Свои обязательства Банк выполнил своевременно, заемщик, в свою очередь, обязался погашать кредит, в том числе основной долг и проценты за пользование им в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов.

Однако заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе:

- просроченные проценты – <данные изъяты>,

- просроченный основной долг – <данные изъяты>

Впоследствии Банку стало известно о том, что заемщик умер.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819, 1175 Гражданского кодекса российской Федерации, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела к участию в нем в качестве надлежащего ответчика была привлечена Болдырева Н.А., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Брянского отделения № в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения судом извещен надлежаще, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Болдырева Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения судом извещена надлежаще. Ее представитель по доверенности Новиков С.А. в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте его проведения судом извещен надлежаще, письменно ходатайствовал об отложении судебного заседания, в связи с занятостью, однако не представил суду каких-либо подтверждающих доказательств, в связи с чем указанное ходатайство судом отклонено.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения судом извещен надлежаще.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании пункта 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Горбуновым К.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому последнему был выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика - посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Из материалов дела следует, что заемщик самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком было выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте Кредита.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Таким образом, свои обязательства по договору Банк исполнил и перечислил заемщику на его банковский счет сумму кредита в полном объеме, что подтверждается движением денежных средств по банковскому счету заемщика.

Из выписки по лицевому счету, расчета задолженности усматривается, что заемщик допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность, которую истец просит взыскать в судебном порядке.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору образовалась задолженность за период за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе:

- просроченные проценты – <данные изъяты>,

- просроченный основной долг – <данные изъяты>

Названные обстоятельства, по мнению суда, свидетельствует об обоснованности заявленных исковых требований о взыскании задолженности.

Вместе с тем, судом установлено, что Горбунов К.Б. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о его смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, а также записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной отделом ЗАГС Бежицкого района г. Брянска управления ЗАГС Брянской области.

Согласно представленной нотариусом Брянского нотариального округа Брянской области Шаталовой И.В. копии наследственного дела № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ Горбунова К.Б., его наследником по завещанию является Болдырева Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество, указанное в завещании, состоит из: денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями в ПАО Сбербанк; квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; недополученных социальных выплат и пособий.

ДД.ММ.ГГГГ Болдыревой Н.А. выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью <данные изъяты>; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России»: №№, с причитающимися процентами и компенсациями; право на получение страховой выплаты в сумме <данные изъяты>, подлежащей выплате ООО СК «Страхование жизни» на основании договора страхования №, заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ; право на получение страховой выплаты в сумме <данные изъяты>, подлежащей выплате ООО СК «Страхование жизни» на основании договора №, заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ; право на получение ежемесячной денежной компенсации на оплату жилого помещения и коммунальных услуг (ЕДК) за август 2021 г. в сумме <данные изъяты>, подлежащей выплате ГКУ Брянской области «Отдел социальной защиты населения Бежицкого района г. Брянска».

Статьей 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из положений п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При этом согласно пунктам 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, по смыслу названных норм ответчик несет обязательства по исполнению обязательств наследодателя, при этом, размер взыскиваемой суммы не превышает стоимость наследственных прав.

Кроме того, как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора Горбунов К.Б. выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка, в связи с чем просил Банк включить его в список Застрахованных лиц.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни», адресованному Болдыревой Н.А. от <данные изъяты>

<данные изъяты> также того обстоятельства, что о наличии заболевания, явившегося причиной смерти Горбунова К.Б., ему было известно в ноябре 2020 года, страховая компания отказала Болдыревой Н.А. в выплате страхового возмещения.

Расчет кредитной задолженности за период с 15.09.2021 по 14.06.2022 (включительно), представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, не оспорен, документально не опровергнут, в связи с чем, суд принимает его в качестве доказательства, подтверждающего размер кредитной задолженности. Стороной ответчика контррасчет суду не представлен.

Учитывая вышеуказанное, условия кредитного договора, а также то обстоятельство, что заемщиком надлежащим образом не исполнялись условия кредитного договора, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при его существенном нарушении другой стороной.

Требование о погашении задолженности и расторжении кредитного договора в порядке ст. 452 ГК РФ было направлено Банком ответчику за исх. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком данное требование оставлено без исполнения.

В судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, имеются достаточные правовые основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Горбуновым К.Б.

В соответствии п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или орасторжении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО «Сбербанк России» при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Брянского отделения № 8605 к Болдыревой Наталье Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Горбуновым Константином Борисовичем.

Взыскать с Болдыревой Натальи Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Первомайска Николаевской области, паспорт РФ: серия 1518 номер 384320, выдан УМВД России по Брянской области 16.07.2018, код подразделения: 320-001, зарегистрированной по адресу: Брянская обл., г. Брянск, ул. 22 Съезда КПСС, д. 23, кв. 16, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № 194859 от 05.03.2021 за период с 15.09.2021 по 14.06.2022 (включительно) в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – 24016 руб. 16 коп., просроченный основной долг – 161642 руб. 57 коп.

Взыскать с Болдыревой Натальи Анатольевны в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий по делу,

судья Бежицкого районного суда г. Брянска И.В. Моисеева

Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2022 года.

Председательствующий по делу,

судья Бежицкого районного суда <адрес> И.В. Моисеева