Решение от 06.12.2024 по делу № 2-414/2024 от 06.11.2024

УИД № 60RS0001-01-2024-007155-04 Дело № 2-414/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2024 года                          р.п. Плюсса

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Николаева А.В.,

при секретаре Сорокиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Александровой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в Псковский городской суд Псковской области с исковым заявлением к Александровой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 07.01.2013 между ООО «ХКФ Банк» и Александровой Н.А. был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> рубля, в том числе <данные изъяты> рублей – сумма к выдаче, <данные изъяты> рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 44,90% годовых. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 726 рублей 11 копеек. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 15.05.2024 задолженность заемщика по договору составляет 258 155 рублей 06 копеек, из которых: сумма основного долга – 140 026 рублей 61 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 26 143 рубля 59 копеек, убытки банка – 69 069 рублей 30 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 915 рублей 56 копеек. На основании изложенного, истец просит взыскать с Александровой Н.А. вышеуказанную задолженность по кредитному договору № № от 07.01.2013 в сумме 258 155 рублей 06 копеек.

Определением Псковского городского суда Псковской области от 02.10.2024 гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Стругокрасненский районный суд Псковской области.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Александрова Н.А., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, в своих письменных возражениях на исковое заявление просила применить срок исковой давности к требованию истца и отказать истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

Принимая во внимание положения статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 07.01.2013 между ООО «ХКФ Банк» и Александровой Н.А. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рубля (из которых: <данные изъяты> руб. - сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование) под 44,9 % годовых, сроком на 48 месяцев, установлена дата первого ежемесячного платежа - 27.01.2013, ежемесячный платеж 7 726 рублей 11 копеек.

В соответствии с условиями договора клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляются путем списания банком соответствующих денежных средств с текущего счета клиента, открытого в банке. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Банк исполнил свое обязательство по выдаче кредита ответчику.

Согласно выписке по счету № № представленной истцом, 07.01.2013 заемщику выдано <данные изъяты> рублей через кассу офиса банка, кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, <данные изъяты> рубля перечислены банком с его счета на оплату страхового взноса на личное страхование.

Ответчиком не оспаривается факт получения кредитных денежных средств.

Как следует из представленной выписки по счету, в нарушение своих обязательств по заключенному с кредитором договору, ответчик Александрова Н.А. обязанность по возврату кредита надлежащим образом не исполняла. Так, с 24.06.2014 прекращены выплаты по основному долгу и с 12.11.2014 по процентам.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № № от 07.01.2013 по состоянию на 15.05.2024 составляет 258 155 рублей 06 копеек, в том числе: сумма основного долга – 140 026 рублей 61 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 26 143 рубля 59 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) – 69 069 рублей 30 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 915 рублей 56 копеек.

Мировым судьей судебного участка № 42 г. Пскова 10.02.2020 вынесен судебный приказ № 2-260/42/2020 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита с Александровой Н.А. в пользу ООО «ХКФ Банк», который был отменен определением от 25.03.2021 по заявлению Александровой Н.А.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пункту 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора № № от 07.01.2013 погашение кредита должно производиться заемщиком в течение 48 платежных периодов путем внесения ежемесячных платежей в размере 7 726 рублей 11 копеек.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям, согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, последний платеж должен был быть совершен 17.12.2016. Из представленной истцом выписки по счету следует, что последний платеж по основному долгу произведен ответчиком 24.06.2014, по процентам - 12.11.2014.

Следовательно, срок исковой давности в отношении последнего платежа истек 18.12.2019, в то время как исковое заявление направлено в суд 23.08.2024.

Обращение истца к мировому судье 31.01.2020 с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности правового значения для настоящего дела не имеет, поскольку заявление о вынесении судебного приказа также подано в суд с пропуском срока исковой давности, что не прерывает течение срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, а ответчиком заявлено ходатайство о его применении, суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с истечением срока исковой давности.

В силу статьи 98 ГПК РФ, в связи с отказом в иске, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7735057951, ░░░░ 1027700280937) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 07.01.2013 ░ ░░░░░ 258 155 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░