Решение по делу № 2-798/2021 от 20.11.2020

Дело № 2-798/2021

22RS0068-01-2020-008496-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2021 года                         г.Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула в составе:

председательствующего судьи:        Быхуна Д.С.,

при секретаре             Сёминой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ФИО1» (далее – АО «ФИО1») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 248154 руб. 88 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 5681 руб. 55 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ФИО2 обратился в ФИО1 с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В заявлении заемщик просил ФИО1 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор» информационного блока заявления, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В заявлении клиент указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «ФИО1», обязуется осуществлять плановое погашение задолженности путем совершения равных по сумме ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. В рамках договора ФИО1 открыл заемщику банковский счет №, тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора. Стороны в кредитном договоре согласовали все существенные условия договора, в частности сумму кредита, срок кредита и процентную ставку по договору. Существенные условия договора содержались в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1», графике платежей. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского кредита № путем акцептирования истцом оферты ответчика о заключении кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Ответчик ненадлежащим образом не исполнял обязательства по договору. В связи с этим ФИО1 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование об оплате задолженности в сумме 245328 руб. 24 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок денежные средства на счете размещены не были, требование о погашении задолженности не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору клиентом не возвращена и составляет 248154 руб. 88 коп., в том числе основной долг – 219033 руб. 39 коп., проценты – 23894 руб. 85 коп., плата за пропуск платежей по графику и сумма комиссий, начисленных по кредиту – 2400 руб., неустойка, начисленная после выставления заключительного требования – 2826 руб. 64 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «ФИО1» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив представленные доказательства, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей в момент заключения договора, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «ФИО1» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 367770 руб. на срок 1462 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 24 % годовых.

В заявлении заемщик просил заключить с ним кредитный договор №, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Как следует из п. 2 заявления заемщик понимает и соглашается с тем, что принятием ФИО1 предложения о заключении кредитного договора являются действия ФИО1 об открытии счета клиента, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, условия, график платежей, с которыми заемщик ознакомлен, согласен полностью, содержание понимает, положения которых, обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту, направленную на заключение с ФИО1 кредитного договора, договора об открытии банковского счета.

Существенные условия кредитного договора отражены в заявлении, графике платежей, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «ФИО1», которые содержат подпись заемщика.Указанное заявление было акцептовано ФИО1, что в силу положений статей 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует признать заключением кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по кредитному договору были перечислены на счет, открытый ФИО1 на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.

Из материалов дела следует, что истец изменил организационно-правовую форму с закрытого акционерного общества на акционерное общество.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 248154 руб. 88 коп., в том числе основной долг – 219033 руб. 39 коп., проценты – 23894 руб. 85 коп., плата за пропуск платежей по графику и сумма комиссий, начисленных по кредиту – 2400 руб., неустойка, начисленная после выставления заключительного требования – 2826 руб. 64 коп.

В судебном заседании первой инстанции стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности, применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно выписке по лицевому счету последний платеж по кредитному договору внесен заемщиком в октябре 2014 года.

В соответствии с п. 6.3 Условий потребительских кредитов «ФИО1» в случае пропуска клиентом очередного платежа ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить ФИО1 неоплаченные клиентом соответствующие платы за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование, либо полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сформировано заключительное требование о досрочном возврате оставшейся суммы задолженности в размере 245328 руб. 24 коп., в том числе 219033 руб. 39 коп. – основной долг, 23894 руб. 85 коп. – проценты, 2400 руб. – плата за пропуск платежей по графику, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ФИО1 воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы долга по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ приходится на выходной день (суббота), поэтому в силу ст. 193 Гражданского кодекса Российской Федерации последний день исполнения обязательств переносится на следующий рабочий день, то есть на ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения ответчиком требования ФИО1 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Последним днем срока подачи искового заявления является ДД.ММ.ГГГГ, поскольку на ДД.ММ.ГГГГ приходится на нерабочий день (суббота).

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к мировому судье судебного участка № .... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженности по кредитному договору в размере 245328 руб. 24 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины – 2826 руб. 64 коп. (№).

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Между тем, в момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1 уже был пропущен установленный законом трехлетний срок исковой давности.

Поскольку срок исковой давности истцом пропущен, имеются правовые основания для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья                                         Д.С. Быхун