Решение от 08.11.2022 по делу № 2-11841/2022 от 09.09.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года.

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Проскуряковой О.А.

при секретаре Широковой Я.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «Фабула» к Юдиной Наталии Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в сумме 65 000 руб., госпошлины в возврат 2 150 руб. Свои требования истец обосновывает тем, что 19.09.2021 г. на основании договора Микрозайма №210151774/8 ответчику были перечислены денежные средства в размере 26 000 руб., в соответствии с условиями договора ответчик обязался выплатить займ в установленный срок и уплатить проценты за пользование займом. Срок займа составил 30 дней со дня перевода, проценты – 365% годовых. Ссылаясь на то, что в установленный срок займ не был возвращен в полном объеме, на 10.02.2022 г. сумма основного долга составила 26 000 руб., проценты 37 375,5 руб., пени 1 624,5 руб., истец просит удовлетворить заявленные требования.

В исковом заявлении представитель истца просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений не представил.

В порядке ст.ст.113,177 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ судом приняты меры к надлежащему извещении ответчика, который получил уведомление суда, в связи с чем неявка ответчика признана неуважительной, дело подлежащим рассмотрению в его отсутствие.

В силу ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ в соответствии с законодательством Р на основании договора микрозайма. При этом микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 19.09.2021. на основании договора Микрозайма №210151774/8, заключенного между ООО «МФК «ВЭББАНКИР» (займодавец) и Юридной Н.А. (заемщик), заемщику был предоставлен Микрозайм в размере 26 000 руб., под 1, % от суммы займа за каждый день пользования средствами, что составляет 365% годовых, сроком на 30 дней со дня, следующего за переводом денежых средств.

Согласно условиям договора возврат займа с начисленными процентами уплачивается единовременно в дату возврата займа, размер платежа – 33 540 руб., из которых 26 000 руб. сумма основного долга, 7 540 руб. – сумма начисленных процентов.

Согласно представленным платежным документам денежные средства были перечислены ответчику 19.09.2021 г., соответственно срок возврата займа – 19.10.2021 г.

Истцом рассчитана задолженность по состоянию на 10.02.2022 г., размер которой составил 65 000 руб., из которых: основной долг 26 000 руб., проценты за пользование займом за период с 19.09.2021 г. по 10.02.2022 г. – 37 375,5 руб., пени за период с 19.09.2021 по 10.02.2022 в размере 1 624,5 руб.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств действующим законодательством не предусмотрен.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств оплаты задолженности, требования истца о взыскании основного долга в размере 20 234 руб., подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или дог ом займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно договора займа проценты за пользование займом начисляются из расчета 365% годовых заемщиком денежными средствами.

Согласно расчету истца за 37 375,5 руб.

Проверив представленный расчет, суд полагает невозможным принять его как надлежащий, поскольку он произведен с нарушением действующего законодательства.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как указано выше, согласно договора микрозайма от 19.09.2021 г. срок его предоставления был определен до 19.10.2021 г., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 30 дней.

Согласно п. 1 ст. 18 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 4 договора займа процентная ставка составляет 1% от суммы займа за каждый день пользования средствами, что составляет 365% годовых.

Исходя из содержания вышеназванной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма начисление процентов, установленных договором, по истечении срока действия договора микрозайма до 15.04.2019 г. нельзя признать правомерным, поскольку, проценты за пользование займом в размере 365% годовых предусмотрены договором микрозайма на срок 30 дней.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг)

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ) начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (редакция на дату заключения договора).

Таким образом, за период с 31.03.2019 г. по 15.04.2019 г. проценты за пользование кредитом составляют 7 540 руб. (л.д.15).

За период с 19.09.2021 г. по 10.02.2022 г. подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 31 до 90 дней.

Соответственно проценты составляют:

                    октябрь 2021 г.: 26 000 х 13 дней (с 19 по 31 октября) : 365 х 17,89% = 165,67

                    ноябрь 2021 г.: 26 000 х 30 дней : 365 х 21,60% = 461,59

                    декабрь 2021 г.: 26 000 х 31 дней : 365 х 10,58% = 233,63

                    январь 2022 г.: 26 000 х 31 дней : 365 х 21,64% = 477,86

                    февраль 2022 г.: 26 000 х 10 дней (с 1 по 10 февраля) : 365 х 22,14% = 157,71

Таким образом общая сумма процентов за пользование кредитом за период с 19.09.2021 г. по 10.02.2022 г. составляет 9 036 руб. 46 коп., в указанной сумме проценты подлежат взысканию с ответчика, в остальной части требований не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию подлежат судебные расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины, пропорционально взысканной сумме.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 2 150 руб., требования удовлетворены на 56,40% от первоначально заявленных, соответственно с ответчика надлежит взыскать госпошлину в возврат в сумме 1 212 руб. 60 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░, ░░░ ....., ░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ .....) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ 1657199916, ░░░░ 1151690071741) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №210151774/8 ░░ 19.09.2021 ░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 26 000 ░░░.., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.09.2021 ░. ░░ 18.10.2021 ░. ░ ░░░░░ 7 540 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.10.2021 ░. ░░ 10.02.2022 ░. ░ ░░░░░ 1 496 ░░░. 46 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 624 ░░░. 50 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 212 ░░░. 60 ░░░., ░ ░░░░░ 37 873 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 56 ░░░.;

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

                             ░░░░░:

                     ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

                            ░░░░░: