Решение по делу № 2-322/2022 от 27.10.2022

Решение

Именем Российской Федерации

поселок Нижний Ингаш                                                                    23 декабря 2022 года

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Абрамовой Т.М., при секретаре Сударевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-322/2022 (УИД 24RS0038-01-2022-000496-70) по заявлению ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного,

установил:

заявитель обратился в суд с заявлением, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 28.09.2022 № по обращению потребителя финансовой услуги Макарова А.С., рассмотреть дело по существу и принять новое решение, применить срок исковой давности.Требования мотивированы тем, что потребитель финансовой услуги Макаров А.С. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с требованиями о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 475 000 рублей. Решением финансового уполномоченного № от 28.09.2022 требования Макарова А.С. удовлетворены. С ПАО СК «Росгосстрах» в пользу потребителя взыскано страховое возмещение в размере 475 000 рублей. ПАО СК «Росгосстрах» считает решение финансового уполномоченного незаконным в связи с несоответствием положениям Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО), ФЗ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». 10.09.2016 произошло ДТП. 22.06.2022 Макаров А.С. посредством электронной почты обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей по договору ОСАГО. На Макарова А.С. положениями ст. 11 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и п. 3.9 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая при первой возможности, принимая во внимание сроки для осуществления страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая. Само право на обращение с заявлением о страховой выплате не является бессрочным. Таким образом, учитывая, что исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, составляет три года, обращение в страховую компанию за выплатой страхового возмещения должно последовать в течение указанного времени. Макаров А.С. в страховую компанию за выплатой страхового возмещения в течение трех лет с момента наступления страхового случая не обращался. Из обращения следует, что потребителем не заявлено ходатайство о восстановлении срока на обращение к финансовому уполномоченному. Принимая к производству обращения, поданные за трехгодичным сроком, финансовый уполномоченный лишает финансовую организацию права заявить ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Таким образом, решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг должно быть отменено, в связи с принятием обращения за трехгодичным сроком. Финансовый уполномоченный, указывая на то, что срок исковой давности не пропущен, превышает пределы своих полномочий. Из буквального толкования норм права следует, что последствия пропуска срока исковой давности применяются только судом. Финансовый уполномоченный не наделен правом применять срок исковой давности в соответствии с Федеральным законом № 123. Поскольку истечение срока исковой давности предполагает наличие спора, такие требования должны рассматриваться исключительно судом.

Заинтересованным лицом – финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в суд предоставлены возражения относительно заявленных требований, согласно которым просит оставить заявление без рассмотрения в связи истечением 10-дневного срока для обращения в суд; в случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении заявления без рассмотрения в удовлетворении требований отказать. Указывает, что довод заявителя относительно пропуска потребителем финансовых услуг исковой давности, поскольку с даты ДТП до даты подачи заявления в Финансовую организацию прошло более трех лет, несостоятелен. В соответствии с п. 8 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Закон № 40-ФЗ) страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в частивозмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарныхдней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату. Поскольку заявление о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда жизни потерпевшей, поступило в финансовую организацию 12.07.2022, заявление о выплате страхового возмещения подлежало рассмотрению в срок не позднее 01.08.2022. Соответственно, потребитель должен был узнать о нарушении своего права 02.08.2022.Как разъяснено в пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме. Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (п. 21 ст. 12 Закона №40-ФЗ). Согласно документам, предоставленным финансовой организацией и потребителем страховой случай по договору ОСАГО (причинение вреда жизни потерпевшей в результате ДТП) наступил 10.09.2016, а заявление о выплате страхового возмещения было получено финансовой организацией 13.07.2022 и подлежало рассмотрению не позднее 02.08.2022, в связи с чем, на дату обращения к финансовому уполномоченному (05.09.2022) не истекли как трехгодичный срок с момента, когда потребитель должен был узнать о нарушении своего права (неосуществление финансовой организацией страховой выплаты в установленный Законом № 40-ФЗ срок), так десятилетний срок со дня возникновения обязательства финансовой организации по выплате страхового возмещения (наступление страхового случая по договору ОСАГО).

В судебное заседание заявитель - представитель ПАО СК «Росгосстрах» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Заинтересованные лица: финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, Макаров А.С., - в судебное заседание не прибыли, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства; поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закон об ОСАГО) страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

На основании п. 1 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг овзыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 19 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, если обращение не соответствует ч. 1 ст. 15 указанного Закона.

Согласно п. 2 ст. 966 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

В силу п. 1 ст. 200 настоящего Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 89 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или долженбыл узнать: об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты; либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме; либо о некачественно выполненном восстановительном ремонте поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.

Если потерпевший за получением страхового возмещения по договору обязательного страхования не обращался, срок исковой давности исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (т.е. не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия) и рассмотрения такого заявления страховщиком (пункт 3 статьи 11, пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Согласно п.3 ст.11 Закона об ОСАГО в редакции, действующей в период спорных правоотношений, если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховой выплате и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

В соответствии с пунктами 3.8 и 3.9 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее Правила ОСАГО), потерпевшие или выгодоприобретатели предъявляют страховщику заявление о страховой выплате или о прямом возмещении убытков не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия.

Пункт 8 Закона об ОСАГО в редакции, действующей в период спорных правоотношений, гласил, что страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховой выплате в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.

В соответствии с п. 6 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

На основании п. 7 указанной статьи размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет 475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи.

Судом установлено, что 10.09.2016 произошло ДТП с участием автомобиля ВАЗ 21074 под управлением М.., гражданская ответственность которого была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГОсерии ЕЕЕ №, в результате которого погибла, в том числе, пассажир Б.

Приговором Нижнеингашского районного суда Красноярского края от 07.06.2017, вступившим в законную силу 20.06.2017, виновником указанного дорожно-транспортного происшествия признан М., который, управляя транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения, допустил нарушение ПДД, повлекшее по неосторожности причинение смерти трех лиц. М.. был осужден по ч.6 ст.264 УК РФ.

22.06.2022 в ПАО СК «Росгосстрах» посредством электронной почты поступило заявление от Макарова А.С., являющегося сыном погибшей Б., о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни его матери по договору ОСАГО.

13.07.2022 представитель Макарова А.С. по доверенности обратился в страховую компанию с аналогичным заявлением, предоставив предусмотренные Правилами ОСАГОдокументы.

Поскольку от ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения либо мотивированного отказа в осуществлении выплаты не поступило, представитель Макарова А.С. по доверенности 06.08.2022 направил по электронной почте и на бумажном носителе претензию в страховую компанию. Согласно штампу входящей корреспонденции претензию поступила в ПАО СК «Росгосстрах» 15.08.2022.

Не получив ответа на претензию, 03.09.2022 Макаров А.С. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения в связи причинением вреда жизни его матери Б. по договору ОСАГО в размере 475 000 руб.

ПАО СК «Росгосстрах» в ответ на обращение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 12.09.2022 просило в удовлетворении требований Макарова А.С. отказать, ссылаясь на то, что потерпевшим заявлены требования о взыскании страхового возмещения за пределами срока исковой давности.

Решением финансового уполномоченного от 28.09.2022, вступившим в законную силу 13.10.2022, требования Макарова А.С. о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения в размере 475 000 рублей удовлетворены, при этом из решения следует, что Макаров А.С. узнал о нарушении права на получение страхового возмещения в августе 2022 года, так как полученное 13.07.2022 страховой компанией заявление о выплате подлежало рассмотрению не позднее 02.08.2022.

26.10.2022, т.е. в установленный ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" срок, страховая компания обратилась в суд с данным заявлением.

С учетом вышеуказанных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022, с выводами финансового уполномоченного относительно исчисления сроков исковой давности согласиться нельзя.

Дорожно-транспортное происшествие имело место 10.09.2016, учитывая, что на потерпевшего (в данном случае на Макарова А.С.) положениями ст. 11 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и п. 3.9 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая при первойвозможности, принимая во внимание сроки для осуществления страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, установленные ч. 8 ст. 12 Закона об ОСАГО, а также факт обращения Макарова А.С. в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения только 22.06.2022, суд приходит выводу о пропуске Макаровым А.С. срока исковой давности для предъявления соответствующего требования, а, следовательно, о незаконности решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № № от 28.09.2022.

Срок исковой давности следовало исчислять с 07.10.2016 (5 рабочих дней и 20 календарных дней после ДТП), следовательно 07.10.2019 истек срок, в течении которого Макаров С.А. мог обратиться за взысканием страхового возмещения в связи причинением вреда жизни его матери Б.

В соответствии с п. 100 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" финансовый уполномоченный рассматривает обращения, соответствующие установленным требованиям, если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.Если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, трехлетний срок для обращения к финансовому уполномоченному истек, по выбору потребителя он вправе либо обратиться за разрешением спора к финансовому уполномоченному, одновременно с обращением подав ходатайство о восстановлении такого срока, либо предъявить иск в суд. Пропущенный по уважительным причинам срок может быть восстановлен финансовым уполномоченным на основании заявления потребителя финансовых услуг и документов, подтверждающих уважительность этих причин (части 1 и 4 статьи 15 Закона о финансовом уполномоченном).

Согласно п.4 ст.15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный вправе восстановить срок подачи обращения, предусмотренный частью 1 настоящей статьи, по причинам, признанным финансовым уполномоченным уважительными, на основании заявления потребителя финансовых услуг, в котором должны быть указаны причины пропуска указанного срока и к которому должны быть приложены документы, подтверждающие уважительность этих причин.

Из представленных суду материалов следует, что Макаров С.А., обращаясь к финансовому уполномоченному, не просил восстановить ему срок на подачу обращения.

Таким образом, суд считает необходимым отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №, принятое 28.09.2022 по обращению Макарова А.С..

Вместе с тем суд полагает, что в рамках данного гражданского дела спор между Макаровым С.А. и ПАО СК «Росгосстрах» по существу не может быть рассмотрен, так как разрешается путем подачи потерпевшим иска к страховой компании, в связи с чем, требования заявителя в данной части не могут быть удовлетворены.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

требования ПАО СК «Росгосстрах»удовлетворить частично.

Решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Д.В. Новак № от 28.09.2022, принятое по обращению Макарова А.С. в отношении ПАО СК «Росгосстрах», отменить.

В остальной части требований отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд в течение месяца со дня составления решения.

Председательствующий                                                Абрамова Т.М.