Решение от 21.11.2023 по делу № 2-1343/2023 от 18.09.2023

Дело № 2-1343/2023                 УИД 47RS0007-01-2023-005549-52                     

                 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

             Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года                             г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.,

при секретаре Инягиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Торчуа И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

06 июня 2023 года ИП Козлов О.И. обратился в Красносельский районный суд г. Санкт-Петербурга с иском в Торчуа И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между КБ «Русский Славянский банк» и Торчуа И.Н. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 344 388 руб. 59 коп. на срок до 28.11.2018 года. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты из расчета 29% годовых. Свои обязательства ответчик не исполнил, в установленный срок кредит не возвратил. В период с 26 августа 2014 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В связи с чем, задолженность Торчуа И.Н. по кредитному договору по состоянию на 18 мая 2023 года составляет: 344 388,59 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.08.2014 года, 62 878,42 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию на 25.08.2014 года; 871 491,83 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию с 26.08.2014 года по 18.05.2023 года, 5 489 554,12 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 26.08.2014 по 18.05.2023 года.

Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ИКТ-холдинг» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав требования (цессии) №. 01.09.2014 года ООО «ИКТ» переименовано в ООО «Финансовый советник».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финансовый Советник» и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требований. Между ИП ФИО4 и ООО «Северная корона» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требований №. Арбитражным судом города Санкт-Петербурга и Ленинградской области вынесено решение от 25.03.2023 года о расторжении договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО4 и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требований №, по которому право требования задолженности по указанному выше кредитному договору, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» и Торчуа И.Н. перешло индивидуальному предпринимателю Козлову О.И.

Истец просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.08.2014 года в размере 344 388,59 руб.; сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на 25.08.2014 года в размере 62 878, 42 руб.; сумму неоплаченных процентов поставке 29% годовых, рассчитанную за период с 26.08.2014 года по 18.05.2023 года в размере 580 000 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.08.2014 по 18.05.2023 в размере 10 000 руб.; проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга 344 388,59 руб. за период с 19.05.2023 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 344 388,59 руб. за период с 19.05.2023 по дату фактического погашения задолженности (л.д. 1-4).

Определением Красносельского районного суда г.Санкт-Петербурга от 21 августа 2023 года гражданское дело передано по подсудности на рассмотрение в Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

В судебное заседание истец ИП Козлов О.И. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 62), при предъявлении иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Торчуа И.Н. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщила, правовой позиции по иску не представила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 59, 63).

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ Торчуа И.Н. обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой № о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 344 388,59 руб. на период с ДД.ММ.ГГГГ по 28 ноября 2018 года под 29,00% в год. Торчуа И.Н. обязалась производить возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно 28 числа каждого месяца, дата последнего платежа – 28 ноября 2018 года. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составила 10 932 руб., сумма последнего платежа – 10 463,47 руб. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита, части кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Торчуа И.Н. обязалась уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 19).

Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены. Торчуа И.Н. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, о чем свидетельствует выписка по счету № открытому на имя Торчуа И.Н. банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по 17 февраля 2014 года (л.д. 11).

Обязанности по погашению задолженности по кредитному договору и уплате процентов Торчуа И.Н. исполнялись несвоевременно, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» (цедент) и ООО «ИТК ХОЛДИНГ» (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Торчуа И.Н., в объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав, задолженность по основному долгу 174860 руб. 18 коп., задолженность по процентам 22 809 руб. 68 коп., перешло к цессионарию (л.д.15-17).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» переименовано в ООО «Финансовый Советник».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финансовый Советник» в лице конкурсного управляющего и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому цедент уступил принадлежащие ему права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Торчуа И.Н. (л.д. 8, 18).

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО4 и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требований №, по которому право требования задолженности по указанному выше кредитному договору, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» и Торчуа И.Н. перешло индивидуальному предпринимателю Козлову О.И., в объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав (задолженность по основному долгу 344 388 руб. 59 коп., задолженность по процентам 62 878 руб. 42 коп.) (л.д. 9,12-14).

В соответствии с частями 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу частей 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Таким образом, на основании вышеуказанных договоров к истцу перешло право требования задолженности с ответчика по кредитному договору, заключенному с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Указание в договоре на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.

Нарушение заемщиком условий кредитного договора дает истцу право потребовать возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком Торчуа И.Н. существенных условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы долга, переданного по договору цессии в сумме 997 267 руб. 01 коп, из которых 344 388 руб. 59 коп. - остаток основного долга по кредиту и 62 878 руб. 15 коп. - проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком на дату передачи прав требований (л.д. 10), а также сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых за период с 26 августа 2014 года по 18 мая 2023 года в размере 580 000 руб. и неустойку за этот же период в размере 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 10 000 руб., правомерны.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая кредитный договор, ответчик не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с его стороны исполнением договора.

Следует указать, что правовых оснований для уменьшения суммы процентов суд не усматривает, поскольку возможность уменьшения процентов за пользование денежными средствами не предусмотрена действующим законодательством. Кроме того, истец добровольно снизил сумму процентов до 580 000 рублей, не отказываясь от взыскания оставшейся части процентов в дальнейшем.

Кроме того, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца по заявленному им требованию и проценты, исчисляемые по ставке 29,00 % годовых, на сумму оставшейся задолженности с 19 мая 2023 года и по день вынесения судом решения включительно, поскольку согласно требования статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, а кредитным договором предусмотрено право заемщика требования взыскания процентов по день фактического возврата кредита.

Размер процентов за период с 19 мая 2023 года по 21 ноября 2023 года составит 52 804 руб. 80 коп. (344 388, 59 руб.*29% : 365) х 193 дня.

Итого размер процентов, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, за период с 26 августа 2014 года по 21 ноября 2023 года составляет 695 683 руб. 22 коп. (62 878,42 руб. + 580 000 руб. + 52 804,80 руб.)

Также подлежат начислению и взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства, поскольку право предъявления такого требования предусмотрено кредитным договором (п. 2.4 Общих условий кредитования - возможность начисления процентов на сумму задолженности по день фактического возврата кредита (л.д. 23 оборот) с учетом перехода такого права цессионарию – истцу в соответствии с п.п. 2.2 Договора цессии от 25 августа 2014 года (л.д. 15) и законом (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Относительно требований о взыскании неустойки суд отмечает следующее.

Как уже отмечалось судом ранее, право истца на взыскание неустойки предусмотрено условиями кредитного договора и представляет собой право на неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчика неустойки, исчисленной за период с 26 августа 2014 года по 18 мая 2023 года в размере 10 000 рублей (с учетом уменьшения ее размера, что является правом истца) (л.д. 3).

Таким образом, к взысканию в пользу истца с ответчика подлежит неустойка в размере 10 000 рублей.

Относительно требований истца о взыскании неустойки начиная с 19 мая 2023 года и по дату фактического погашения задолженности суд отмечает следующее.

При наличии условий п. 2.2 Договора цессии от 25 августа 2014 года (л.д. 15) о том, что в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, условий кредитного договора о том, что неустойка в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа взыскивается за каждый календарный день просрочки, суд считает обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика неустойки за период с 19 мая 2023 года по день вынесения судом решения (193 дня), размер неустойки за указанный период времени исчислен в размере 332 344 руб. 99 коп. (344 388 руб. 59 коп. х 0,5 % х 193 дня).

Вместе с тем, учитывая явную и очевидную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком, и без соответствующего ходатайства ответчика суд считает необходимым уменьшить размер неустойки, взыскиваемой за указанный период времени, до 10 000 руб. (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). В связи с уменьшением суммы неустойки, взыскиваемой за период с 19 мая 2023 года по 21 ноября 2023 года до суммы 10 000 руб. в остальной части искового требования о взыскании неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга за период с 19 мая 2023 года по дату вынесения судом решения следует отказать.

Всего в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 26 августа 2014 года по 21 ноября 2023 года в размере 20 000 руб. (10 000 + 10 000).

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, право на взыскание неустойки за просрочку погашения основного долга до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством и условиями договора займа, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка, с 22 ноября 2023 года и по день фактического исполнения обязательства по возврату сумму долга включительно.

Правовые механизмы для возможности уменьшения неустойки, подлежащей начислению в будущем, отсутствуют, поскольку взыскание неустойки на будущее время носит стимулирующий характер, и исполнение основного обязательства зависит исключительно от должника, вместе с тем, суд отмечает, что должник не лишен возможности ставить вопрос о применении к сумме неустойки, начисляемой после вынесения решения в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предъявления самостоятельного требования о возврате излишне уплаченного (статья 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию: сумма основного долга в размере 344 388,5 руб., проценты за период с 26 августа 2014 года по 21 ноября 2023 года в размере 695 683, 22 руб., и в дальнейшем, начиная с 22 ноября 2023 года – и по дату фактического погашения задолженности – исходя из ставки 29,00 % годовых; неустойка за период с 26 августа 2014 года по 21 ноября 2022 года в размере 20 000 руб., и в дальнейшем, начиная с 22 ноября 2023 года – и по дату фактического погашения задолженности - исходя из ставки 0,5 % в день от суммы непогашенного долга, а всего взыскать в фиксированной сумме по состоянию на 21 ноября 2023 года 1 060 071 руб. 72 коп. (без учета процентов и неустойки, которые будут исчисляться в будущем).

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию госпошлина, от которой истец был освобожден, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Статьей 61.1 Бюджетного кодекса РФ установлено, что, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина подлежит зачислению в бюджеты муниципальных районов.

С ответчика в доход МО «Кингисеппский муниципальный район» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 500 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░: 710601215285) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 1 060 071 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 72 ░░░░░░░.

░ 22 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░: 710601215285) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 344 388 ░░░. 59 ░░░. (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ 0,5% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ 22 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░: 710601215285) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 344 388 ░░░. 59 ░░░. (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░ ░░░░░░ 29,00% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5 % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19 ░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, 21 ░░░░░░ 2023 ░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 500 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2023 ░░░░

░░░░░:                 ░░░░░░░ ░.░.