Решение от 24.10.2024 по делу № 2-9726/2024 от 04.09.2024

14RS0035-01-2024-016943-58

Дело № 2-9726/2024

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

город Якутск                                                               24 октября 2024 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Борисовой В.С., при секретаре Павловой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Дубовой Любови Григорьевны к обществу с ограниченной ответственность страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным заявлением, в котором просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1 020 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей. В обоснование исковых требований ссылается на то, что ____ между ФИО2 (застрахованное лицо) и обществом с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор № страхования жизни. Договор заключен на основании Правил страхования №, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхования жизни» от ____ №. По договору ответчик обязался обеспечить страховую выплату в случае наступления смерти застрахованного лица в период действия договора, срок действия договора с ____ по ____ в размере 1 020 000 рублей. ____ наступил страховой случай: смерть в результате несчастного случая, а именно внезапная смерть. В медицинской справке о смерти от ____ причина смерти указывается: шок кардиогенный, инфаркт миокарда трансмуральный передней стенки, болезнь сердца гипертензивная. Истец Дубовая Л.Г., являющаяся супругой умершего лица и его наследником, обратилась к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы. Однако ответчик отказал в страховой выплате, мотивируя тем, что заболевание, явившееся причиной смерти, имелось у ФИО2 до даты заключения договора страхования. С данным ответом истец не согласна, в связи с тем, что согласно условиям договора ФИО2 застрахован по программе «Смешанное страхование жизни» (риск «дожитие», риск «смерть»). Согласно пункту 3.1.1.2 Правил страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица в течение срока страхования по любой причине. Застрахованное лицо ФИО2, начиная с ____ года, добросовестно оплачивал страховую премию в размере 120 347 рублей 23 копейки в год. Считает отказ ответчика незаконным.

В судебное заседание истица Дубовая Л.Г., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, обеспечила участие представителя по доверенности Барбахтыровой Н.К., которая исковые требования поддержала, просила удовлетворить, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание представитель страховой компании «Сбербанк страхование жизни», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, причину неявки в суд не сообщил, ходатайство об отложении судебного заседания на другую дату не заявил. От представителя ответчика поступило в суд возражение, в котором просят отказать в удовлетворении исковых требований.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном пунктом 2 части 1 статьи 14, статьей 15 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Якутского городского суда Республики Саха (Якутия).

При таких обстоятельствах, суд на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия представителя ответчика.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с подпунктом 1.3 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору личного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В порядке пункта 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Как следует из материалов дела, ____ между ФИО2 (застрахованное лицо) и обществом с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор № страхования жизни.

Согласно пункту 4 договора страхования № страхования жизни ФИО2 застрахован по программе смешанного страхования жизни, страховым риском является риск дожития и смерти.

В пункте 4.1. договора страхования указано, что страховым случаем по страховому риску «дожитие» является дожитие застрахованного лица до ____.

Свои обязательства по уплате страховой премии в установленном договором страхования порядке и размере ФИО2 исполнил. Данное обстоятельство стороной ответчика не оспаривалось.

По договору страхования ответчик обязался обеспечить страховую выплату на случай наступления смерти застрахованного лица в период действия договора, срок действия договора установлен в период с ____ по ____, страховая сумма установлена в размере 1 020 000 рублей.

Согласно справке о смерти от ____ № № ФИО2 умер ____, причиной смерти явился: ___

Судом установлено, что наследником ФИО2 является его супруга Дубовая Л.Г., что подтверждается свидетельством о праве на наследство серии ____9 от ____.

В связи со смертью ФИО2 его наследница (супруга) Дубовая Л.Г. обратилась с заявлением к страховщику о выплате страхового возмещения, представив необходимые для выплаты документы.

Из письменного ответа ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от ____ следует, что заболевание, явившееся причиной смерти, имелось у ФИО2, следовательно, отсутствуют основания для пересмотра ранее принятого решения и признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты.

Таким образом, ответчик отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя тем, что заболевание, явившееся причиной смерти, имелось у ФИО2 до даты заключения договора страхования

Отказ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в выплате страхового возмещения послужил основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (пункт 1 статьи 2).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (пункт 3 статьи 3 указанного Закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 ГК РФ).

Правила страхования должны соответствовать целям и задачам страхования и определять общие порядок и условия осуществления договора страхования, т.е. они являются гарантией защиты интересов страхователя при реализации договора страхования, и правилами, и договором страхования осуществляется комплексное правовое регулирование отношений сторон по договору страхования и защиту указанных интересов.

Доводы ответчика, указанные в письменном возражении, суд считает несостоятельными, поскольку наличие причинной связи между наличием у ФИО2 к моменту заключения договора страхования заболевания - ___ и наступлением смерти ФИО2 страховщиком не доказано.

При этом суд приходит к выводу о том, что по смыслу статьи 944 ГК РФ основанием для признания договора страхования недействительным является не любое обстоятельство, о котором страхователь не сообщил страховщику, а лишь то, которое имеет существенное значение для наступления вероятности страхового случая, что при данных конкретных обстоятельствах означает наличие у страхователя заболевания, о котором не был поставлен в известность страховщик, и которое явилось причиной смерти ФИО2, что совокупностью собранных по делу доказательств с достоверностью не подтверждено.

Договор страхования жизни № от ____ заключен на основании Правил страхования №.

В соответствии с пунктом 3.1.2 «Дожитие в возвратом взносов в случае смерти» включает в себя следующие страховые риски: «дожитие» - страховым случаем является дожитие застрахованного лица до установленной договором страхования даты (пункт 3.1.2.1 правил); «смерть» - страховым случаем является смерть застрахованного листа в течение срока страхования по любой причине за исключением событий, предусмотренных в пункте 3.4 Правила страхования.

Согласно пункту 3.4 Правила страхования жизни №, не признаются страховыми случаями (исключения из страхового покрытия) события, наступившие при следующих обстоятельствах: в результате заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты заключения договора страхования, или несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом даты заключения договора страхования, за исключением случаев, когда страховщик был уведомлен о наличии таких заболеваний / несчастного случая при заключении договора страхования (пункт 3.4.1.), участии застрахованного лица в столкновениях (иных приравниваемых к событиях), нарушениях общественного порядка, в совершении террористического акта (пункт 3.4.2).

Согласно справке о смерти от ____ № № ФИО2 умер ____, причиной смерти явился: ___

Сведения о том, что ФИО7 знал, что ранее диагностированные у него заболевания относятся к заболеваниям ___ и умышленно скрыл данные сведения от страховщика, ответчиком суду не представлено.

Страхователь обязан сообщить страховщику лишь об известных ему обстоятельствах, а не о тех, о которых он должен был знать, но фактически не знал. Неисполнение указанной выше обязанности в силу пункта 3 статьи 944 ГК РФ может повлечь предусмотренные пунктом 1 статьи 179 указанного Кодекса последствия. То, что страхователь об этих обстоятельствах не знал хотя бы по неосторожности, по мнению суда, не может повлечь для него неблагоприятные последствия.

Судом также учтено, что страховщик, обладая правом на проверку сведений о состоянии здоровья застрахованного, каких-либо действий по их проверке не предпринял, не предлагал ФИО2 пройти медицинское освидетельствование, из чего следует, что страховщик осознавал риски, связанные с тем, что лицо, подписывающее договор страхования, может не знать или не полностью располагать сведениями об имеющихся у него заболеваниях в силу объективных причин, либо имел намерение скрыть фактическое состояние здоровья.

Также, разрешая спор, суд исходит из того, что доказательств, свидетельствующих о совершении ФИО2 умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, а также подтверждающих наличие оснований, влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, в материалах дела не имеется.

Поскольку каких-либо допустимых и достоверных доказательств наличия прямого умысла у ФИО2 при сообщении страховщику сведений об обстоятельствах, изложенных в пункте 1 статьи 944 ГК РФ, страховой компанией не представлено, заключенный с ним договор страхования от ____ недействительным не признавался, следовательно, доводы искового заявления суд находит обоснованными.

При изложенных обстоятельствах, у ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отсутствовали законные основания для отказа в выплате страхового возмещения, а установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства свидетельствуют о наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования, а именно, смерти застрахованного лица, наступившей в период действия договора страхования.

Перечень страховых случаев определяется договором страхования, в заключении которого стороны свободны, и правил страхования, определяющих общие условия и правила его осуществления.

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2, 3 статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ввиду изложенного, суд, принимая во внимание, что данный случай является страховым случаем, приходит к выводу о возложении обязанности на ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» произвести страховое возмещение истцу в размере 1 020 000 рублей.

В силу пункта 1 статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

С учетом всех обстоятельств дела, длительностью нарушенных прав потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 34 постановления Пленума от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки и штрафа может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки и штрафа. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Указанная позиция отражена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 08 октября 2019 года № 18-КГ19-127.

Представитель ответчика не заявлял об уменьшении размера штрафа, не представил суду доказательства явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства, в ходе судебного разбирательства наличие каких-либо исключительных обстоятельств для снижения установленного законом размера штрафа не судом не было установлено.

Учитывая, что требования истца в досудебном порядке, а также при рассмотрении дела в суде, не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд приходит к выводу о взыскании штрафа в размере 560 000 рублей, исходя из следующего расчета: (1 020 000 + 100 000)*50%.

На основании пункта 3 статьи 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины, так как иск связан с нарушением прав потребителя.

Согласно части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

При определении размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, в доход местного бюджета подлежат применению правила абзаца 6 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 08 сентября 2024 года, так как исковое заявление поступило в суд до вступления изменений в указанную статью Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которому по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Таким образом, сумма государственной пошлины, которая подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета, составляет 13 300 рублей 00 копейки, исходя из следующего расчета: (1020000-1000000)*0,5%+13 200.

Истцом при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 13 800 рублей, что подтверждается ___, которая подлежит возврату на основании заявления истца после вступления решения суда в законную силу, поскольку истец на основании пункта 3 статьи 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации освобожден от уплаты государственной пошлины, так как иск связан с нарушением прав потребителя.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233 – 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 020 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 560 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 300 ░░░░░░.

___

___

___

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                         ___                ░.░. ░░░░░░░░

___

___

___

___