Решение по делу № 2-669/2016 от 24.05.2016

К делу № 2-669/2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

станица Брюховецкая Краснодарского края 4 июля 2016 года

Судья Брюховецкого районного суда Краснодарского края Мосьпан Д.А.,

с участием ответчиков Ковалев Д.А.,

Ковалева Л.А.,

Ковалева Е.А.,

секретаря Бачуриной Ю.А.,

рассмотрев гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» к Ковалев Д.А., Ковалева Л.А., Ковалева Е.А. о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» обратилось в суд с иском к Ковалев Д.А., Ковалева Л.А., Ковалева Е.А. о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Ковалев Д.А., Ковалева Л.А. заключен кредитный договор <......> от 17.03.2012г. Согласно кредитного договора Заемщику выдан кредит в размере 900 000 руб, срок кредита 180 месяцев, процентная ставка 15.50% годовых, размер ежемесячного платежа кроме первого и последнего составляет 12 943,00руб.

Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно на потребительские цели.

В соответствии с п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека жилого дома и земельного участка в силу договора.

Между ОАО Банк «Открытие» и Ковалева Е.А. 17.03.2012г. заключен договор об ипотеке <......>. В соответствии с п.1.1 договора об ипотеке Залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя Ковалев Д.А., Ковалева Л.А. по кредитному договору <......> от 17.03.2012г. передает в ипотеку жилой дом и земельный участок находящиеся по адресу: <......>.

На основании п. 5 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке" и п. 1.5 договора об ипотеке залогодателем была составлена закладная, удостоверяющая права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.

Согласно п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно статье 48 Федерального закона №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце.

13.09.2013г. между ОАО Банк «Открытие» и ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» заключен договор купли-продажи закладных, согласно которого право собственности на закладную перешло к ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» о чем имеется отметка о смене владельца закладной.

10.10.2013г. в адрес Ковалев Д.А. направлено уведомление о смене владельца закладной.

Согласно п. 1.6. Кредитного договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, в том числе связанная с возможными досудебными и судебными процедурами, будет осуществляться по следующему адресу: <......>, в адрес одного из Заемщиков Ковалев Д.А..

В соответствии с п. 3.5. Кредитного договора Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за Процентный период, и суммы в счет возврата кредита (ежемесячные платежи).

Порядок, суммы и сроки уплаты ежемесячных платежей указываются в подписываемом Заемщиком Графике платежей.

Заемщик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается Выпиской из лицевого счета и расчетом процентов.

В соответствии с п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от подлежащей уплате суммы.

Заемщик систематически допускал просрочки в уплате ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 4.4.1 и п. 4.4.3 кредитного договора Истцом в адрес Ответчиков 03.04.2016. направлены требования о досрочном погашении кредита. Данные требования осталось без внимания.

Сумма задолженности Ответчиков по состоянию на 10.05.2016г. составляет 897 019.76руб. в том числе:

Просроченная судная задолженность - 824 918.17руб.

Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом -

61136.19руб.

Пени за несвоевременную уплату процентов за пользование - 4 905.78руб.

Пени за несвоевременную уплату основного долга - 6 059.62руб.

На момент предъявления иска обязательства Заемщиком по возврату задолженности не исполнены.

Согласно п. 7.2. Условий и порядка исполнения денежного обязательства по Закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имуществ удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворение включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расход по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнение Должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедур обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению Должника.

Согласно Отчету <......> от 13.04.2016г., рыночная стоимость недвижимости имущества расположенного по адресу: <......> составляет жилой дом (общей площадью 105.2 кв.м., кадастровый <......>:<......>-130) - 1525 000 руб. и земельный участок (общей площадью 1035кв.м. земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый <......>) – 801 000 руб.

В связи с чем, считают, что общую начальную продажную цену предмета залога следует установить равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно жилой дом 1220 000 руб. и земельный участок 640 800 руб.

Так же ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» поясняет, что между ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» и ООО «ТМФ РУС» заключен договор о передаче полномочий единоличного исполнительного органа 08.10.2012г. Согласно договора ООО «ТМФ РУС» переданы полномочия единоличного исполнительного органа Общества. ООО ТМФ «РУС» соглашается принять на себя осуществление полномочий единоличного исполнительного органа Общества на условиях, предусмотренных договором. В соответствии с п.3.3.3 в качестве единоличного исполнительного органа ООО ТМФ «РУС» подписывает документы Общества которые требуют подписи единоличного исполнительного органа в соответствии с требованием законодательства РФ. Доверенность подписана генеральным директором ООО ТМФ «РУС» Г на основании договора о передаче полномочий единоличного исполнительного органа 08.10.2012г.

На основании чего, просят суд взыскать солидарно с Ковалев Д.А., Ковалева Л.А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1», задолженность Кредитному договору <......> от 17.03.2012г. в размере 897 019.76руб. в том числе: Просроченная судная задолженность - 824 918.17руб.

Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 61136.19руб.

Пени за несвоевременную уплату процентов за пользование - 4 905.78руб.

Пени за несвоевременную уплату основного долга - 6 059.б2руб

Расторгнуть Кредитный <......> от 17.03.2012г.;

Обратить взыскание на недвижимое имущество (жилой дом и земельный участок) принадлежащее на праве собственности Ковалева Е.А. переданное в залог по договору об ипотеке <......> от 17.03.2012г. расположенное по адресу: <......>. Определив способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в отчете об оценке, а именно: жилой дом 1 220 000руб. и земельный участок 640 800 руб. Взыскать солидарно с Ковалев Д.А., Ковалева Л.А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 170,19руб.

Взыскать с Ковалева Е.А. государственную пошлину размере 6 000 руб. уплаченную при подаче заявления.

Представитель истца, в судебное заседание не явился, в адрес суда направив заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Ответчики Ковалев Д.А., Ковалева Л.А., Ковалева Е.А. в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме, о чем предоставили письменные заявления.

Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования основанными на законе и подлежащими полному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Ковалев Д.А., Ковалева Л.А. заключен кредитный договор <......> от 17.03.2012г. Согласно кредитного договора Заемщику выдан кредит в размере 900 000 руб, срок кредита 180 месяцев, процентная ставка 15.50% годовых, размер ежемесячного платежа кроме первого и последнего составляет 12 943,00руб.

Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно на потребительские цели.

В соответствии с п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека жилого дома и земельного участка в силу договора.

Между ОАО Банк «Открытие» и Ковалева Е.А. 17.03.2012г. заключен договор об ипотеке <......>. В соответствии с п.1.1 договора об ипотеке Залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя Ковалев Д.А., Ковалева Л.А. по кредитному договору <......> от 17.03.2012г. передает в ипотеку жилой дом и земельный участок находящиеся по адресу: <......>

На основании п. 5 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке" и п. 1.5 договора об ипотеке залогодателем была составлена закладная, удостоверяющая права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.

13.09.2013г. между ОАО Банк «Открытие» и ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» заключен договор купли-продажи закладных, согласно которого право собственности на закладную перешло к ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» о чем имеется отметка о смене владельца закладной.

10.10.2013г. в адрес Ковалев Д.А. направлено уведомление о смене владельца закладной.Согласно п. 1.6. Кредитного договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, в том числе связанная с возможными досудебными и судебными процедурами, будет осуществляться по следующему адресу: <......>, в адрес одного из Заемщиков Ковалев Д.А..

В соответствии с п. 3.5. Кредитного договора Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за Процентный период, и суммы в счет возврата кредита (ежемесячные платежи).

Порядок, суммы и сроки уплаты ежемесячных платежей указываются в подписываемом Заемщиком Графике платежей.

Заемщик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается Выпиской из лицевого счета и расчетом процентов.

В соответствии с п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от подлежащей уплате суммы.

Заемщик систематически допускал просрочки в уплате ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 4.4.1 и п. 4.4.3 кредитного договора Истцом в адрес Ответчиков 03.04.2016. направлены требования о досрочном погашении кредита. Данные требования осталось без внимания.

Сумма задолженности Ответчиков по состоянию на 10.05.2016г. составляет 897 019.76руб.

На момент предъявления иска обязательства Заемщиком по возврату задолженности не исполнены.

Согласно Отчету <......> от 13.04.2016г., рыночная стоимость недвижимости имущества расположенного по адресу: <......> составляет жилой дом (общей площадью 105.2 кв.м., кадастровый <......>:<......>-130) - 1525 000 руб. и земельный участок (общей площадью 1035кв.м. земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый <......>) – 801 000 руб.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Пункт 1 статьи 809 ГК РФ предусматривает, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 7.2. Условий и порядка исполнения денежного обязательства по Закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имуществ удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворение включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходов по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедур обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению Должника (залогодателя).

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. и. ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решение суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчет оценщика.

Согласно п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно статье 48 Федерального закона №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце.

Согласно п. 7.2. Условий и порядка исполнения денежного обязательства по Закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имуществ удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворение включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расход по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнение Должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедур обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению Должника.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, и исходя из имеющихся между сторонами императивных договорных обязательств, суд считает необходимым взыскать в пользу истца в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору в полном объеме.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования и признание иска ответчиками не противоречат закону и не нарушают охраняемые законом права и интересы других лиц. Таким образом, имеются основания для принятия судом признания иска ответчиками. Судом ответчикам разъяснены последствия принятия судом признания им иска. В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 18 170 рублей 19 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309-310, 809-811, 819 ГК РФ, ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» к Ковалев Д.А., Ковалева Л.А., Ковалева Е.А. о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с Ковалев Д.А., Ковалева Л.А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1», задолженность Кредитному договору <......> от 17.03.2012г. - просроченную судную задолженность в размере 824 918 (восемьсот двадцать четыре тысячи девятьсот восемнадцать рублей) 17 копеек, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 61136 (шестьдесят одна тысяча сто тридцать шесть) рублей 19 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование в размере 4 905 (четыре тысячи девятьсот пять) рублей 78 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 6 059 (шесть тысяч пятьдесят девять) рублей 62 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 170 (восемнадцать тысяч сто семьдесят) рублей 19 копеек, а всего на общую сумму 915 189 (девятьсот пятнадцать тысяч сто восемьдесят девять) рублей 95 копеек.

Расторгнуть Кредитный <......> от 17.03.2012г. заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Ковалев Д.А., Ковалева Л.А..

Обратить взыскание на недвижимое имущество (жилой дом и земельный участок) принадлежащее на праве собственности Ковалева Е.А. переданное в залог по договору об ипотеке <......> от 17.03.2012г. расположенное по адресу: <......> Определив способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в отчете об оценке, а именно: жилой дом 1 220 000 (один миллион двести двадцать тысяч) рублей и земельный участок 640 800 (шестьсот сорок тысяч восемьсот) рублей. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья