Решение по делу № 2-3620/2018 от 30.07.2018

Дело № 2-3620/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года                                        г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Алексеева А.А., при секретаре Ершовой А.Е.,

с участием ответчицы Полчиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Полчиной Марии Ивановне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Полчиной М.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в размере 185402,59 руб., ссылаясь на то, что Банк акцептировал оферту ответчика, открыв счет карты, выпустил и направил ответчику банковскую карту «Русский Стандарт». С использованием банковской карты ответчиком совершены расходные операции за счет предоставленного Банком кредита, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязался своевременно осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам. В нарушение условий договора Полчина М.И. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, что привело к возникновению задолженности по договору. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по размещению на счете минимальных платежей, необходимых для погашения кредита, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком погашения до 14.08.2015г. Ответчик требования, содержащиеся в данной счете-выписке, до настоящего времени не исполнил, в связи с чем, банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 3).

Ответчик в судебном заседании наличие долга не оспаривает, просит снизить неустойку.

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ Полчина М.И. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет карты, а для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

Банк открыл на имя Полчиной М.И. банковский счет, т.е. совершил акцепт (принятие оферты клиента).

Полчина М.И., получив банковскую карту, активировала её и совершала расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между сторонами в установленной форме заключен смешанный договор банковского счета с условием его кредитования Банком - Договор о карте №.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 6.1. Условий задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком Клиенту кредита, а также начисления подлежащих уплате Клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий.

Согласно п. 6.2. Условий кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием Карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами.

В силу п. 6.3. Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 6.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами.

При заключении договора стороны в п. 9 Тарифов согласовали размер процентов за пользование кредитов по ставке 28% годовых.

Погашение задолженность клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 6.14 Условий). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с Договором о карте, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж в силу п. 1.28 Условий по картам – это сумма денежных средств, поступление которой на счет подтверждает право клиента на пользование картой, размер и дата оплаты которой указывается в выписке. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями Договора (п. 6.16 Условий по картам).

Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение данной задолженности (п. 6.14.1 Условий по картам). Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного счета-выписки.

Ответчик неоднократно нарушал обязанность по оплате минимальных платежей, необходимых для погашения суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету.

В случае нарушения сроков осуществления платежей по возврату суммы кредита, Банк вправе в соответствии с п. 6.23 Условий, потребовать возврата задолженности по Договору о карте, который определен моментом её востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Поскольку обязанность по оплате минимальных платежей ответчиком исполнена не была, истец ДД.ММ.ГГГГ потребовал возврата задолженности, сформировав ответчику заключительный счет-выписку с указанием даты её оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.29 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Доказательств исполнения обязательства на день рассмотрения дела ответчиком не представлено.

По состоянию на дату вынесения решения суда задолженность Полчиной М.И. по договору составила 185402,59 руб., из которых: 78560,26 руб. – основной долг, 3555,66 руб. – проценты, 3918,42 руб. – комиссии и выплаты, 978,65 руб. – неустойка за пропуск минимального платежа, неустойка за пропуск оплат заключительного счета-выписки 98389,60 руб.

Доказательств обоснованности начисления истцом неустойки в размере 73% годовых, а также соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, сумме долга истцом на день рассмотрения дела суду не представлено. Учитывая размер неисполненного обязательства, период просрочки, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить общий размер начисленной и подлежащей взысканию с ответчика неустойки (на долг и проценты) до 25000 руб.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании суммы долга являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 112012,99 руб. (78560,26 + 3555,66 + 3918,42 + 978,65 + 25000).

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 4909,05 руб. (л.д. 4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Полчиной Марии Ивановны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 112012,99 руб., расходы на оплату государственной пошлины 4908,05 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: