Решение по делу № 33-7365/2018 от 15.06.2018

Судья: Каменщикова А.А.

Дело № 33-7365

Апелляционное определение

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе:

Председательствующего Валуевой Л.Б.,

Судей Чулатаевой С.Г., Горбуновой О.А.,

При секретаре Баскаль В.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми 16 июля 2018 года гражданское дело по апелляционной жалобе Черненкиной Елизаветы Анатольевны на решение Кировского районного суда г. Перми от 20 апреля 2018 года, которым постановлено:

«Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Черненкиной Елизаветы Анатольевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №** от 09 июля 2015 года по состоянию на 12 октября 2017 года в размере 173 630 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг – 152214,93 руб., проценты – 19500,07 руб., неустойка – 1915,97 руб.

Взыскать с Черненкиной Елизаветы Анатольевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 672 рубля 62 копейки.»

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Валуевой Л.Б., судебная коллегия

Установила:

Публичное акционерное общество ( далее-ПАО) «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о взыскании с Черненкиной Е.А. задолженности по кредитному договору от 09 июля 2015 года №** по состоянию на 12 октября 2017 года включительно в размере 173630,97 руб., в том числе: основной долг – 152214,93 руб., проценты – 19500,07 руб., неустойка – 1915,97 руб., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4672,62 руб.

Заявленные требования мотивированы следующим: 09 июля 2015 года между ПАО «Сбербанк России» и Черненкиной Е.А. заключен кредитный договор №**, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 195 000 рублей под 22,5% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученные денежные средства в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению о том, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и сроки, установленные Общими условиями кредитования. Уплата процентов производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с условиями кредитного договора банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита и уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования банка заемщик не исполнил. Согласно расчету по состоянию на 12 октября 2017 года включительно сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 173630,97 руб., в том числе: основной долг – 152214,93 руб., проценты – 19500,07 руб., неустойка – 1915,97 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 09 июля 2015 года по 12 октября 2017 года. На основании решения годового общего собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04 августа 2015 года зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием: полное наименование банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование банка: ПАО Сбербанк.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит Черненкина Е.А., полагая его незаконным и необоснованным в связи с тем, что суд не принял во внимание ее доводы и контррасчет задолженности, уменьшающий суммы исковых требований. Просит отменить решение суда и прекратить производство по делу либо направить дело на новое рассмотрение в тот же суд.

Проверив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в порядке ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению решения суда.

Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени судебного заседания были извещены надлежащим образом, Черненкина Е.А. просила рассмотреть жалобу в свое отсутствие.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела: 09 июля 2015 года между ПАО «Сбербанк России» и Черненкиной Е.А. заключен кредитный договор №**, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 195000 рублей под 22,5% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.8 – 9). Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки, установленные в Индивидуальных условиях договора и в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования в день подписания договора на счет №** (Счет кредитования) (п.17 Индивидуальных условий договора).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования (п.2.2 Общих условий кредитования).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, производится заемщиком шестьюдесятью ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по указанной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий договора, п.3.3 Общих условий кредитования).

Согласно п. 3.11 Общих условий кредитования суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п.3.3 Общих условий кредитования; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3 Общих условий кредитования).

Обязательства Банка по выдаче кредита исполнены в полном объеме, денежные средства зачислены на счет ответчика 09 июля 2015 года в полном объеме, то есть в размере 195 000 руб., что подтверждается распорядительной надписью банка на заявлении заемщика на зачисление кредита от 09 июля 2015 года (л.д. 11).

Ответчиком принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом не исполнены. В связи с этим ответчику истцом направлена претензия (требование) от 11 сентября 2017 года с требованием досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (л.д. 18).

Ответа на указанную претензию не последовало, сумма задолженности по кредитному договору Черненкиной Е.А. не возвращена.

10 ноября 2017 года мировым судьей судебного участка №6 Кировского судебного района г.Перми по делу №2-412/2017 вынесен судебный приказ о взыскании с Черненкиной Е.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору №** от 09 июля 2015 года за период с 18 апреля 2017 года по 12 октября 2017 года в размере 173 630 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг – 152214,93 руб., проценты – 19500,07 руб., неустойка – 1915,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 2336,31 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №6 Кировского судебного района г.Перми от 29 декабря 2017 года судебный приказ по делу №2-412/2017 от 10 ноября 2017 года отменен в связи с поступившими от Черненкиной Е.А. возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12 октября 2017 года задолженность Черненкиной Е.А. по вышеуказанному кредитному договору составляет 173630,97 руб., в том числе: основной долг – 152214,93 руб., проценты за пользование кредитом – 19500,07 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 961,13 руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 954,84 руб. (л.д.16 - 17).

Установив обстоятельства дела, проанализировав представленные доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований в полном объеме.

Выводы суда являются обоснованными и мотивированными.

Доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о незаконности решения суда и не являются основаниями к его отмене.

Довод апелляционной жалобы аналогичен позиции ответчика при рассмотрении спора по существу, соответственно, проверялся судом первой инстанции и получил надлежащую правовую оценку.

Отвергая довод о том, что из общей суммы задолженности подлежит исключению сумма в размере 1394,45 руб., которая была списана банком с нарушением установленной очередности списания на иные цели, а не в счет погашения задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из того, что доказательств нарушения банком очередности списания денежных средств со счета заемщика в материалах дела не содержится, и ответчиком не представлено.

В представленном ответчиком контррасчете ( л.д. 66-67) оспариваемые списания в общей сумме 1394, 45 руб. произведены за услуги мобильной связи, погашение задолженности по другой карте. Таким образом, указанные списания не связаны с погашением кредита, произведены за потребленные ответчиком услуги.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

Установив, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойке не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным, доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, ответчиком не представлено, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Из содержания оспариваемого судебного акта следует, что судом первой инстанции установлены все обстоятельства, входящие в предмет доказывания по данному делу, с соблюдением требований статей 12, 55, 56, 195, части 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в качестве доказательств, отвечающих статьям 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приняты во внимание представленные в материалы дела письменные и иные доказательства в их совокупности, которым дана оценка как того требует статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, описательно-мотивировочная часть решения суда соответствует требованиям ст. 198 ГПК.

С учетом установленных обстоятельств судебная коллегия считает, что доводы и возражения ответчика основаниями к отказу в удовлетворении заявленных требований не являлись, правомерно отвергнуты судом, доводы апелляционной жалобы не имеют правового значения, направлены на переоценку выводов суда и не могут повлиять на обоснованность принятого решения.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

Определила:

Решение Кировского районного суда г. Перми от 20 апреля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Черненкиной Елизаветы Анатольевны – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: