Решение по делу № 2-1-1041/2023 от 21.08.2023

УИД № 57RS0014-01-2023-001077-51

Дело № 2-1-1041/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Закомаркову Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Закомаркову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 1 ноября 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и Закомарковым В.В. был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 200000 рублей под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев по залог транспортного средства LADA 212140 2018 года выпуска с идентификационным номером № В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, тем самым нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 4.1. условий кредитования. Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение принятых на себя обязательств в виде неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности в случае несвоевременного внесения платежей. По состоянию на 13 августа 2023 г. у Закомаркова В.В. образовалась задолженность в сумме 243816 рублей 04 копейки, из которых 192500 рублей - просроченная ссудная задолженность, 46358 рублей 60 копеек - просроченные проценты, 133 рубля 80 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 120 рублей 94 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 1597 рублей 70 копеек - неустойка на просроченные проценты, 745 рублей - комиссия за ведение счета, 2360 рублей - иные комиссии, продолжительность просрочки по ссуде и по процентам составляет 157 дней. В целях обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору от 1 ноября 2021 г. № 4500770939 Закомарков В.В. предал в залог банку автомобиль LADA 212140 с идентификационным номером (VIN) ХТА212140J2313991, стоимость которого при реализации с учетом положений договора составит 94373 рубля 06 копеек.

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 1 ноября 2021 г. № в сумме 243816 рублей 04 копейки, просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <...> 2018 года выпуска, цвет ярко-синий, идентификационный номер №, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 94373 рубля 06 копеек, а также просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11638 рублей 16 копеек.

В порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Совкомбанк Страхование», с которым при заключении кредитного договора Закомарков В.В. оформил договор личного страхования.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, обращаясь в суд с иском, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Закомарков В.В., представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч. 1 и ч. 4 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством.

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Частью 1 и ч. 3 ст. 348, ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела, Закомарков В.В. обратился в адрес ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ему кредита в сумме 200000 рублей сроком на 60 месяцев. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору просил заключить с ним договор залога автомобиля LADA марки 212140, год выпуска - 2018, идентификационный номер №, регистрационный знак №

Заемщик согласовал индивидуальные условия договора потребительского кредита от 1 ноября 2021 г. №, тем самым адресовал банку оферту на заключение кредитного договора на общую сумму 200000 рублей сроком возврата 60 месяцев под 6,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с момента перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно индивидуальным условиям договора кредит погашается ежемесячными регулярными платежами, минимальный обязательный платеж определен в размере 5403 рубля 41 копейка (п. 6 индивидуальных условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых.

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства, обладающего следующими индивидуальными признаками: марка LADA, модель 212140, год выпуска 2018, идентификационный номер № кузов № регистрационный знак № (п. 10 индивидуальных условий).

Факт перечисления заемщику денежных средств в сумме 200000 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету № №, открытому на имя Закомаркова В.В. в ПАО «Совкомбанк», вид вклада - кредит на карту под залог автомобиля.

Как следует из подготовленного истцом расчета задолженности, Закомарков В.В. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов по кредитному договору, что явилось причиной образования долга.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком указанный расчет не оспаривался, доказательств полного погашения задолженности не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору от 1 ноября 2021 г. № в сумме 243816 рублей 04 копейки, из которых 192500 рублей - просроченная ссудная задолженность, 46358 рублей 60 копеек - просроченные проценты, 133 рубля 80 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 120 рублей 94 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 1597 рублей 70 копеек - неустойка на просроченные проценты, 745 рублей - комиссия за ведение счета, 2360 рублей - иные комиссии, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334, ч. 1 ст. 348, ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как указывалось выше, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства LADA 212140 2018 года выпуска с идентификационным номером №

УМВД России по Орловской области из базы данных ФИС ГИБДД-М по запросу суда представлены сведения о владельце автомобиля, с 22 ноября 2019 г. по настоящее время транспортное средство зарегистрировано на имя Закомаркова В.В.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 379-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденные ВС РФ 11 февраля 1993 г. № 4462-1, введена глава, предусматривающая регистрацию уведомлений о залоге движимого имущества и формированию реестра о залогах, в том числе с целью обеспечения доступа к данной информации всех заинтересованных лиц.

Уведомление о залоге автомобиля LADA 212140 с идентификационным номером № зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества 2 ноября 2021 г. за номером 2021-006-526062-539, залогодателем выступает Закомарков В.В., залогодержателем - ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с положениями гражданского законодательства залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Разделом 8 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства регулируются отношения сторон по договору залога, в частности, п. 8.12.1. залогодержателю предоставлено право получить удовлетворение из стоимости предмета залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств.

Обращение на предмет залога производится по решению суда или во внесудебном порядке (п. 8.14.1. Общих условий).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 8.14.2. Общих условий).

Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем (п. 8.14.3. Общих условий).

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 8.14.4. Общих условий).

Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7 %, за второй месяц - на 5 %, за каждый последующий месяц - на 2 % (п. 8.14.9. Общих условий).

В заявлении-оферте о заключении договора потребительского кредита Закомарков В.В. указал залоговую стоимость принадлежащего ему транспортного средства LADA 212140 с идентификационным номером (VIN) № которая составила 160000 рублей.

Договор потребительского кредита № №, заключен сторонами 1 ноября 2021 г., следовательно, за истекшее с этого момента время (с учетом даты обращения ПАО «Совкомбанк» с иском - 21 месяц) залоговая стоимость автомобиля исходя из положений п. 8.14.9. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства снизилась на 50 % от первоначальной стоимости (7 % + 5 % + (19 мес. х 2 %) = 50 %).

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство LADA 212140 с идентификационным номером №, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 94373 рубля 06 копеек. Данная сумма превышает возможную стоимость автомобиля, если ее рассчитать с применением п. 8.14.9. Общих условий договора потребительского кредита, однако, увеличение продажной цены является правом банка и не нарушает законные интересы заемщика.

Принимая во внимание, что указанное транспортное средство не относится к имуществу, на которое в соответствии со ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не может быть обращено взыскание, заявленное ПАО «Совкомбанк» требование об обращении взыскания на предмет залога также следует удовлетворить, обратив взыскание на автомобиль LADA 212140 2018 года выпуска с идентификационным номером (VIN) ХТА212140J2313991, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 94373 рубля 06 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 17 августа 2023 г. № 172 истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 11638 рублей 16 копеек.

В связи с удовлетворением заявленных требований с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме в пользу ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Закомаркова Владимира Викторовича Дата года рождения уроженца гор. Мценска Орловской области (<...>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 1 ноября 2021 г. № в сумме 243816 рублей 04 копейки, из которых 192500 рублей - просроченная ссудная задолженность, 46358 рублей 60 копеек - просроченные проценты, 133 рубля 80 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 120 рублей 94 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 1597 рублей 70 копеек - неустойка на просроченные проценты, 745 рублей - комиссия за ведение счета, 2360 рублей - иные комиссии.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA 212140 2018 года выпуска, цвет ярко-синий, идентификационный номер №, принадлежащий Закомаркову Владимиру Викторовичу, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 94373 рубля 06 копеек.

Взыскать с Закомаркова Владимира Викторовича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11638 рублей 16 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Орловский областной суд через Мценский районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2023 г.

Председательствующий Е.В. Журавлева